Pondělí 5. června 2023, svátek má Dobroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 5. června 2023 Dobroslav

Termínované vklady jsou opět v kurzu. Zmapovali jsme ty nejlepší

Inflace je stále vysoká. Za celý rok 2022 dosáhla průměrné hodnoty 15,1 % a je tak nejvyšší od roku 1993. Češi v reakci na to začali loni přelévat peníze z běžných účtů na lépe úročené produkty a do hry se po delší době dostaly opět i termínované vklady. Zájem o ně výrazně vzrostl. Zmapovali jsme ty nejlepší.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita, tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru, stále ještě výraznou převahu,“ říká Jan Bachura, analytik společnosti Scott & Rose, která provozuje specializovaný portál Finparáda.cz.

Částku, kterou je vhodné držet na termínovaném účtu, by si měl podle analytika Bachury stanovit každý individuálně a navíc s ohledem na to, že u termínovaných vkladů nelze vybrat peníze okamžitě a bez poplatku, jako je tomu u spořicích účtů.

Zájem o termínované účty roste

„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.

„Nárůst zájmu o depozitní produkty ovlivňuje především současná ekonomická situace, kdy se klienti snaží své finance zhodnotit a logicky tak hledají produkty, které jsou z tohoto úhlu pohledu atraktivní. Počet nově sjednaných termínovaných vkladů pro domácnosti se zvýšil třináctkrát, když si jich klienti v uplynulých dvanácti měsících založili přes 63 tisíc,“ poznamenává Artur Galstyan, senior manažer depozitních produktů MONETA Money Bank.

Co se děje na trhu

Letos v lednu některé banky přistoupily k mírnému snižování úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.

„Například ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba u ročního vkladu původně činila 6 %,“ přibližuje analytik Bachura.

Úrokové sazby u termínovaného vkladu snížila rovněž Raiffeisenbank od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu jednoho roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.

MONETA Money Bank pak snížila od 19. ledna 2023 úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. „Vklad na tři a šest měsíců zůstává beze změny s ročním úrokem 5,30 % p.a., úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun,“ poznamenává analytik.

Jaký lze očekávat další vývoj? „Pokud Česká národní banka ponechá úrokové sazby na stávající úrovni, očekávám, že úrokové sazby na termínovaných vkladech budou spíše stagnovat. Nicméně nelze vyloučit, že některé tuzemské banky, které již mají dostatek depozit, budou u některých dob vkladu úrokové sazby snižovat, jako to v průběhu ledna učinily již zmiňované banky. Nejvýhodnější jsou přitom krátkodobé termínované vklady do jednoho roku,“ říká Bachura.

Současná nabídka termínovaných vkladů

Úrokové sazby na nejlépe úročených termínovaných vkladech se pohybují v rozpětí 4,50 až 7,00 % p.a. Vyplývá to z analýzy, kterou jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose zmapovali aktuální situaci na trhu.

Následující tabulka uvádí současnou nabídku a srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank a družstevních záložen. Do srovnání byl vybrán vždy jeden nejvýhodnější termínovaný vklad za danou společnost.

Slušné úroky, ale speciální podmínky. Vyplatí se spořit u družstevní záložny?

U družstevních záložen je další podmínkou stát se členem družstva. To znamená složit základní členský vklad ve výši 1 000 korun a další členský vklad, přičemž tyto dva vklady musí dohromady činit 1/10 výše termínovaného vkladu.

Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Úroková sazba přitom závisí nejen na době vkladu, ale banky ji podmiňují také minimálním vkladem.

Jaké je zhodnocení vkladů na termínovaných účtech k 30. 1. 2023
BankaTermínovaný vkladÚroková sazba v % (p.a..)Podmínky
NEY spořitelní družstvoTermínovaný vklad7,006 měsíců, min. 20 000 Kč*
Artesa spořitelní družstvoTermínovaný vklad ARTESA Standard7,00Rok, min. 20 000 Kč*
J&T BankaTermínovaný vklad6,30Rok až dva roky, min. 1 mil Kč pro nové klienty
Max bankaTermínovaný vklad IQ MAXI6,11Rok, min. 100 tis. Kč
Banka CREDITASTermínovaný vklad6,006 měsíců, min. 5 tis. Kč
Komerční bankaTermínovaný vklad5,50Rok, min. 5 tis. Kč
RaiffeisenbankTermínovaný vklad5,50Rok, min. 10 tis. Kč
OberbankTermínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS5,4018 měsíců, min. 30 tis. Kč**
MONETA Money BankJednorázový termínovaný vklad5,303 nebo 6 měsíců, min. 40 tis. Kč
UniCredit BankTermínovaný vklad5,206 měsíců a rok, min. 30 tis. Kč
Fio bankaTermínovaný vklad5,106 měsíců, min. 3 000Kč
ČSOB/Poštovní spořitelnaTermínovaný vklad5,006 měsíců a rok, 5 tis. Kč
Česká spořitelnaVkladový účet4,506 měsíců a rok, min. zůstatek 5 tis. Kč
Zdroj: Finparáda.cz, revize iDNES.cz, stav k 30. 1. 2023.
Poznámka:*plus základní a další členský vklad v součtu 1/10 termínovaného vkladu**úroková sazba fixní rostoucí pro každé šestiměsíční období jiná úroková sazba: 1.- 6. měsíc 4,00 %, 7.-12. měsíc 4,10 %, 13.- 18. měsíc 5,40 %
Autor:
  • Nejčtenější

V korporaci si vydobyla sabatikl. Je to volno pro vyhořelé, říká

Premium Je to benefit, který firma jen tak někomu nenabídne. Většinou musí být takový člověk hodně vysoko nebo takřka...

Předčasné státní penze míří k ledu, zbývá jen předdůchod

Už i kvůli zpřísňování politiky státu u předčasných důchodů nabírá na významu předdůchod čerpaný z doplňkového...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zvládáte své emoce? Osm pravidel, jak jednat s rozčilenými lidmi

Jsou lidé, kteří své emoce příliš nezvládají, a někdy si na této slabině dokonce zakládají. Ze zjevných důvodů je proto...

Analýza: Ve starém penzijku srazila inflace úspory za 10 let o pětinu

Inflace ukrajuje z úspor, které si Češi střídají v penzijních fondech. Ve starých transformovaných fondech, které...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Milionové kompenzace i renty. Odškodné za dopravní nehody roste

Na konci loňského roku u nás jezdilo přes devět milionů motorových vozidel. Jen pro srovnání, v roce 2010 jich bylo...

Matka na pervitinu a italská domácnost. Jak to bylo s vraždou dítěte v Mostě

Premium Vyostřené konflikty, dvojí život matky, neúspěšné podněty sociálce, problémová čtvrť a drogy. Z pozadí sporu o tříleté...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Kam zmizel lupič století. František Procházka podle svědků žije v Karibiku

Premium Policie si chvíli myslela, že je František Procházka, který ukradl 540 milionů korun, po smrti. Jenže někteří Češi ho...

Známe nejlepší finanční produkty roku. Má je MONETA, Trinity, NEY a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2022 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

Pravidelné investování je nejlepší způsob, jak se zajistit na důchod

Advertorial Náklady na život se v penzi příliš nesníží. Pokud si chcete v důchodu dál plnit své sny, začněte pravidelně investovat....

KOMENTÁŘ: Česku bankovní krize nehrozí, vyplatí se být opatrný

Bankovní sektor v březnu zažil bouřlivé období. Spustil ho krach relativně velké banky Silicon Valley Bank v USA....

Systém bankovní regulace negarantuje stálý život všem bankám, říká bankéř

Zprávy z finančního trhu o pádu několika bank v zahraničí zneklidňují řadu vkladatelů. Jaká je aktuální situace v...

Triatlonistka se chlubí fotkou ze závodu, na plavkách měla menstruační krev

„Takhle vypadá ženský sport. Čím více bariér se nám podaří zbourat, tím lépe,“ napsala Emma Pallant-Browne na...

Vláda téměř vyčerpala rozpočet. Stanjura se chystá zasáhnout co nejdřív

V květnu skončil státní rozpočet ve schodku 271,4 miliard korun, v dubnu to bylo dvě stě. Schválený rozpočet přitom za...

Kráska opustila armádu, aby se stala nejpřitažlivější řidičkou kamionu

Osmadvacetiletá Nicolle z Velké Británie si říká Trucker Baddie a je řidičkou kamionu. Dříve pracovala pro armádu, ale...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Hanka Kynychová nafotila sexy fotky. S klientkami probírá i menopauzu

Lektorka fitness a cvičitelka Hanka Kynychová (55) přiznává, že s nastupující menopauzou je třeba změnit ve svém životě...