Čtvrtek 23. března 2023, svátek má Ivona
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. března 2023 Ivona

Termínované vklady jsou opět v kurzu. Zmapovali jsme ty nejlepší

Inflace je stále vysoká. Za celý rok 2022 dosáhla průměrné hodnoty 15,1 % a je tak nejvyšší od roku 1993. Češi v reakci na to začali loni přelévat peníze z běžných účtů na lépe úročené produkty a do hry se po delší době dostaly opět i termínované vklady. Zájem o ně výrazně vzrostl. Zmapovali jsme ty nejlepší.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita, tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru, stále ještě výraznou převahu,“ říká Jan Bachura, analytik společnosti Scott & Rose, která provozuje specializovaný portál Finparáda.cz.

Částku, kterou je vhodné držet na termínovaném účtu, by si měl podle analytika Bachury stanovit každý individuálně a navíc s ohledem na to, že u termínovaných vkladů nelze vybrat peníze okamžitě a bez poplatku, jako je tomu u spořicích účtů.

Zájem o termínované účty roste

„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.

„Nárůst zájmu o depozitní produkty ovlivňuje především současná ekonomická situace, kdy se klienti snaží své finance zhodnotit a logicky tak hledají produkty, které jsou z tohoto úhlu pohledu atraktivní. Počet nově sjednaných termínovaných vkladů pro domácnosti se zvýšil třináctkrát, když si jich klienti v uplynulých dvanácti měsících založili přes 63 tisíc,“ poznamenává Artur Galstyan, senior manažer depozitních produktů MONETA Money Bank.

Co se děje na trhu

Letos v lednu některé banky přistoupily k mírnému snižování úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.

„Například ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba u ročního vkladu původně činila 6 %,“ přibližuje analytik Bachura.

Úrokové sazby u termínovaného vkladu snížila rovněž Raiffeisenbank od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu jednoho roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.

MONETA Money Bank pak snížila od 19. ledna 2023 úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. „Vklad na tři a šest měsíců zůstává beze změny s ročním úrokem 5,30 % p.a., úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun,“ poznamenává analytik.

Jaký lze očekávat další vývoj? „Pokud Česká národní banka ponechá úrokové sazby na stávající úrovni, očekávám, že úrokové sazby na termínovaných vkladech budou spíše stagnovat. Nicméně nelze vyloučit, že některé tuzemské banky, které již mají dostatek depozit, budou u některých dob vkladu úrokové sazby snižovat, jako to v průběhu ledna učinily již zmiňované banky. Nejvýhodnější jsou přitom krátkodobé termínované vklady do jednoho roku,“ říká Bachura.

Současná nabídka termínovaných vkladů

Úrokové sazby na nejlépe úročených termínovaných vkladech se pohybují v rozpětí 4,50 až 7,00 % p.a. Vyplývá to z analýzy, kterou jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose zmapovali aktuální situaci na trhu.

Následující tabulka uvádí současnou nabídku a srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank a družstevních záložen. Do srovnání byl vybrán vždy jeden nejvýhodnější termínovaný vklad za danou společnost.

Slušné úroky, ale speciální podmínky. Vyplatí se spořit u družstevní záložny?

U družstevních záložen je další podmínkou stát se členem družstva. To znamená složit základní členský vklad ve výši 1 000 korun a další členský vklad, přičemž tyto dva vklady musí dohromady činit 1/10 výše termínovaného vkladu.

Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Úroková sazba přitom závisí nejen na době vkladu, ale banky ji podmiňují také minimálním vkladem.

Jaké je zhodnocení vkladů na termínovaných účtech k 30. 1. 2023
BankaTermínovaný vkladÚroková sazba v % (p.a..)Podmínky
NEY spořitelní družstvoTermínovaný vklad7,006 měsíců, min. 20 000 Kč*
Artesa spořitelní družstvoTermínovaný vklad ARTESA Standard7,00Rok, min. 20 000 Kč*
J&T BankaTermínovaný vklad6,30Rok až dva roky, min. 1 mil Kč pro nové klienty
Max bankaTermínovaný vklad IQ MAXI6,11Rok, min. 100 tis. Kč
Banka CREDITASTermínovaný vklad6,006 měsíců, min. 5 tis. Kč
Komerční bankaTermínovaný vklad5,50Rok, min. 5 tis. Kč
RaiffeisenbankTermínovaný vklad5,50Rok, min. 10 tis. Kč
OberbankTermínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS5,4018 měsíců, min. 30 tis. Kč**
MONETA Money BankJednorázový termínovaný vklad5,303 nebo 6 měsíců, min. 40 tis. Kč
UniCredit BankTermínovaný vklad5,206 měsíců a rok, min. 30 tis. Kč
Fio bankaTermínovaný vklad5,106 měsíců, min. 3 000Kč
ČSOB/Poštovní spořitelnaTermínovaný vklad5,006 měsíců a rok, 5 tis. Kč
Česká spořitelnaVkladový účet4,506 měsíců a rok, min. zůstatek 5 tis. Kč
Zdroj: Finparáda.cz, revize iDNES.cz, stav k 30. 1. 2023.
Poznámka:*plus základní a další členský vklad v součtu 1/10 termínovaného vkladu**úroková sazba fixní rostoucí pro každé šestiměsíční období jiná úroková sazba: 1.- 6. měsíc 4,00 %, 7.-12. měsíc 4,10 %, 13.- 18. měsíc 5,40 %
Autor:

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Podívejte se, na co vám letos přispěje vaše zdravotní pojišťovna

Pečovat o zdraví se vyplácí. Pod to se podepisují i všechny zdravotní pojišťovny. Proto je dobré zjistit, co můžete pro...

KOMENTÁŘ: Lze vydělat na inflaci? Ano, ale musíte si pospíšit

Premium Češi se stále více učí investovat, a to zejména prostřednictvím podílových fondů. Jak ale investovat správně a vydělat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Osm doporučení, jak v době vysoké inflace investovat do sebe

Nejlepší investicí, kterou můžete ve finančně nejistých dobách podniknout, je investice do sebe. Tedy do vlastních...

Kdy půjdeme do důchodu a jaká bude naše penze? Nenechávejte nic náhodě

Debata o důchodové reformě se opět rozhořela, a tak se řadě z nás honí hlavou otázky, zda v důchodu důstojně vyžijeme....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kauce, jistota, výpověď. Otestujte se, jak znáte úskalí pronájmu

Zájem o nájemní bydlení je dlouhodobě vysoký a loňský rok byl v tomto směru rekordní. Ať už jste v pozici nájemce či...

ANALÝZA: Žebříčku pěti nejlepších běžných účtů vládnou větší banky

Premium V pětici nejlepších běžných účtů se drží banky, které tyto účty průběžně vylepšují. Za jejich vedení si nic neúčtují,...

Zmapovali jsme za vás vše, co jste chtěli vědět o vaší bance a báli se zeptat

Sberbank zkrachovala, z Expobank je dnes Max banka. Banky se prostě mění. Kolik má která klientů a zisku? Komu která...

Termínované vklady jsou opět v kurzu. Zmapovali jsme ty nejlepší

Inflace je stále vysoká. Za celý rok 2022 dosáhla průměrné hodnoty 15,1 % a je tak nejvyšší od roku 1993. Češi v reakci...

Zdražování nutí k úsporám. Významně ušetřit se dá i na bankovních službách

Kvůli zdražování domácnosti hledají, kde ušetřit. Nejde ale jen o to, co si koupí, nebo nekoupí. Jde i o to, co platit...

Meteoroložka Honsová: Letos bude extrémní počasí, zapíše se do historie

Premium Meteoroložka Dagmar Honsová je přesvědčená, že letošní rok určitě přinese mnoho zajímavých a zřejmě i extrémních...

Hrozí ekonomický kolaps? Analytici varují před Minského momentem

Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků...

Ukrajinská pobřežní obrana zničila plány na vylodění u Oděsy

Flotila ukrajinského námořnictva dostala na začátku ruské invaze na frak, ale její „suchozemská“ pobřežní obrana...

Německé platy v nedohlednu. Známe sedm důvodů, proč Češi berou míň

Ekonomové už desítky let propočítávají, kdy české mzdy doženou ty německé. Rozdíly mezi oběma státy přetrvávají a...

Levnější papriky, cukr i vejce. Češi v zahraničí šetří tisíce a stát tratí

Levnější vejce, maso i zelenina. Čechy ženou vysoké ceny potravin do obchodů v zahraničí. V Polsku ušetří tisíce za...