Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Termínované vklady jsou opět v kurzu. Zmapovali jsme ty nejlepší

Inflace je stále vysoká. Za celý rok 2022 dosáhla průměrné hodnoty 15,1 % a je tak nejvyšší od roku 1993. Češi v reakci na to začali loni přelévat peníze z běžných účtů na lépe úročené produkty a do hry se po delší době dostaly opět i termínované vklady. Zájem o ně výrazně vzrostl. Zmapovali jsme ty nejlepší.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita, tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru, stále ještě výraznou převahu,“ říká Jan Bachura, analytik společnosti Scott & Rose, která provozuje specializovaný portál Finparáda.cz.

Částku, kterou je vhodné držet na termínovaném účtu, by si měl podle analytika Bachury stanovit každý individuálně a navíc s ohledem na to, že u termínovaných vkladů nelze vybrat peníze okamžitě a bez poplatku, jako je tomu u spořicích účtů.

Zájem o termínované účty roste

„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.

„Nárůst zájmu o depozitní produkty ovlivňuje především současná ekonomická situace, kdy se klienti snaží své finance zhodnotit a logicky tak hledají produkty, které jsou z tohoto úhlu pohledu atraktivní. Počet nově sjednaných termínovaných vkladů pro domácnosti se zvýšil třináctkrát, když si jich klienti v uplynulých dvanácti měsících založili přes 63 tisíc,“ poznamenává Artur Galstyan, senior manažer depozitních produktů MONETA Money Bank.

Co se děje na trhu

Letos v lednu některé banky přistoupily k mírnému snižování úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.

„Například ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba u ročního vkladu původně činila 6 %,“ přibližuje analytik Bachura.

Úrokové sazby u termínovaného vkladu snížila rovněž Raiffeisenbank od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu jednoho roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.

MONETA Money Bank pak snížila od 19. ledna 2023 úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. „Vklad na tři a šest měsíců zůstává beze změny s ročním úrokem 5,30 % p.a., úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun,“ poznamenává analytik.

Jaký lze očekávat další vývoj? „Pokud Česká národní banka ponechá úrokové sazby na stávající úrovni, očekávám, že úrokové sazby na termínovaných vkladech budou spíše stagnovat. Nicméně nelze vyloučit, že některé tuzemské banky, které již mají dostatek depozit, budou u některých dob vkladu úrokové sazby snižovat, jako to v průběhu ledna učinily již zmiňované banky. Nejvýhodnější jsou přitom krátkodobé termínované vklady do jednoho roku,“ říká Bachura.

Současná nabídka termínovaných vkladů

Úrokové sazby na nejlépe úročených termínovaných vkladech se pohybují v rozpětí 4,50 až 7,00 % p.a. Vyplývá to z analýzy, kterou jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose zmapovali aktuální situaci na trhu.

Následující tabulka uvádí současnou nabídku a srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank a družstevních záložen. Do srovnání byl vybrán vždy jeden nejvýhodnější termínovaný vklad za danou společnost.

Slušné úroky, ale speciální podmínky. Vyplatí se spořit u družstevní záložny?

U družstevních záložen je další podmínkou stát se členem družstva. To znamená složit základní členský vklad ve výši 1 000 korun a další členský vklad, přičemž tyto dva vklady musí dohromady činit 1/10 výše termínovaného vkladu.

Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Úroková sazba přitom závisí nejen na době vkladu, ale banky ji podmiňují také minimálním vkladem.

Jaké je zhodnocení vkladů na termínovaných účtech k 30. 1. 2023
BankaTermínovaný vkladÚroková sazba v % (p.a..)Podmínky
NEY spořitelní družstvoTermínovaný vklad7,006 měsíců, min. 20 000 Kč*
Artesa spořitelní družstvoTermínovaný vklad ARTESA Standard7,00Rok, min. 20 000 Kč*
J&T BankaTermínovaný vklad6,30Rok až dva roky, min. 1 mil Kč pro nové klienty
Max bankaTermínovaný vklad IQ MAXI6,11Rok, min. 100 tis. Kč
Banka CREDITASTermínovaný vklad6,006 měsíců, min. 5 tis. Kč
Komerční bankaTermínovaný vklad5,50Rok, min. 5 tis. Kč
RaiffeisenbankTermínovaný vklad5,50Rok, min. 10 tis. Kč
OberbankTermínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS5,4018 měsíců, min. 30 tis. Kč**
MONETA Money BankJednorázový termínovaný vklad5,303 nebo 6 měsíců, min. 40 tis. Kč
UniCredit BankTermínovaný vklad5,206 měsíců a rok, min. 30 tis. Kč
Fio bankaTermínovaný vklad5,106 měsíců, min. 3 000Kč
ČSOB/Poštovní spořitelnaTermínovaný vklad5,006 měsíců a rok, 5 tis. Kč
Česká spořitelnaVkladový účet4,506 měsíců a rok, min. zůstatek 5 tis. Kč
Zdroj: Finparáda.cz, revize iDNES.cz, stav k 30. 1. 2023.
Poznámka:*plus základní a další členský vklad v součtu 1/10 termínovaného vkladu**úroková sazba fixní rostoucí pro každé šestiměsíční období jiná úroková sazba: 1.- 6. měsíc 4,00 %, 7.-12. měsíc 4,10 %, 13.- 18. měsíc 5,40 %
Autor:
  • Nejčtenější

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Brigáda v safari i výstup do hor. Jak české firmy stmelují své lidi?

Tým, kde vládnou přátelské vztahy, pracuje lépe. I proto jsou teambuildingy oblíbenou součástí kultury firem, bez ohledu na velikost nebo předmět podnikání. Tedy přesněji řečeno, často jde o takzvané...

20. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Do práce raději ekologicky. Nevozit se a radši šlapat, po svých či na kole

Změňte dojíždění do práce vozem za pravidelnou lekci tělocviku, na niž marně hledáte volnou chvilku. Má to samé výhody: zlepšíte si fyzickou a duševní kondici, ušetříte čas i přírodu.

22. července 2024

Do práce raději ekologicky. Nevozit se a radši šlapat, po svých či na kole

Změňte dojíždění do práce vozem za pravidelnou lekci tělocviku, na niž marně hledáte volnou chvilku. Má to samé výhody: zlepšíte si fyzickou a duševní kondici, ušetříte čas i přírodu.

22. července 2024

KVÍZ: Jak vám v létě pomůže vaše zdravotní pojišťovna?

Letní měsíce jsou nejen obdobím radosti a odpočinku, ale také časem, kdy se můžeme setkat se specifickými zdravotními výzvami. V těchto situacích vám mohou pomoci také služby zdravotních pojišťoven....

21. července 2024

Brigáda v safari i výstup do hor. Jak české firmy stmelují své lidi?

Tým, kde vládnou přátelské vztahy, pracuje lépe. I proto jsou teambuildingy oblíbenou součástí kultury firem, bez ohledu na velikost nebo předmět podnikání. Tedy přesněji řečeno, často jde o takzvané...

20. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

Za celosvětový kolaps IT systémů může nečekaně absurdní chyba

Nepovedená aktualizace bezpečnostního softwaru společnosti Crowdstrike způsobila pád počítačů a serverů s operačním...

IT problémy způsobily kolaps bank i letišť. V Evropě i jinde ve světě

Řadu zemí v pátek zasáhly problémy s počítačovými systémy. Letiště kvůli výpadku čelila potížím s odbavováním letů,...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

John Deere už nechce být woke. Podlehl tlaku konzervativců a řadí zpátečku

Přední americký výrobce zemědělských strojů John Deere se rozhodl ustoupit od svých iniciativ v oblasti podpory...