Pojmy, které byste měli znát, abyste se vyznali v důchodové reformě

aktualizováno 
O důchodové reformě se mluví všude. Ale vyznáte se ve všech pojmech, které politici a odborníci používají? Nabízíme pojmy, bez kterých budete v důchodové reformě bezvládně tápat.
Na rozhodnutí, zda do fondů spořit, či ne, budete mít půl roku.

Na rozhodnutí, zda do fondů spořit, či ne, budete mít půl roku. | foto: Profimedia.cz

Pokud reforma projde, jak je zatím navržena, budete si muset vybrat, do jakých fondů chcete spořit. Tedy v případě, že se nebude spoléhat jen na své úspory. Jestli se budete chtít zapojit do důchodové reformy, bude jen na vás. Takové rozhodnutí čeká lidi v produktivním věku příští rok.

Lidé budou moci místo 28 procent příjmů odvádět státu jen 25 a zbylá tři procenta budou místo státu dávat do penzijních fondů. Do něj bude muset přispívat i zaměstnanec, a to dvěma procenty ze svého hrubého příjmu. Když zaměstnanec dosáhne důchodového věku, bude mu platit stát i tak penzijní fond.

Finanční instituce, které se budou starat o naspořené peníze klientů, kontroluje státní dozor České národní banky. ČNB bude muset mimo jiné prověřit licenci, kontrolovat původ kapitálu, bezúhonnost pracovníků, průběžně kontrolovat všechny transakce s majetkem klientů a napravovat opatření při jakémkoli vybočení z pravidel.

Užitečné pojmy:

Asignace rodičům
Potomci budou moci svým rodičům pomáhat, a to tím, že jim pošlou jedno procento ze svého platu na přilepšenou. Taková možnost se však veřejnosti moc nezamlouvá. Přilepšit rodičům penězi se Čechům nechce, raději pomohou slovy a činy (více čtěte v našem předchozím článku).

Autopilot investiční strategie
Zákonodárci nepředpokládají, že by každý člověk byl investičním odborníkem. Proto přichází na řadu autopilot. V posledních deseti letech před důchodem bude chránit ty, kteří si zvolili strategii s vyšším rizikem. Od 55 let bude autopilot postupně převádět peníze z rizikových investic do konzervativnějších. Celoživotní úspory by tak neměly klesnout těsně před důchodem.

Doživotní anuita
Doživotní anuita jsou v podstatě vaše naspořené peníze, které budete měsíčně dostávat od odchodu do důchodu až do konce života. Pokud zvolíte tento druh vyplácení, nebudou vaši potomci zbytek peněz dědit.

Druhý důchodový pilíř
Tento pilíř je organizovaný důchodový doplňkový systém. Nazývá se také kapitálový, protože s příjmy hospodaří různým způsobem. Nejprve se peníze shromažďují a pak se zhodnocují na finančních trzích. Penze se pak vyplácí z osobního účtu. Lidé si mohou zvolit i výplatu s pozůstalostní penzí a naspořené peníze se mohou i dědit.

Dynamický fond
Dynamické fondy představují vyšší riziko, ale se zajímavějším zhodnocením. Taková varianta se hodí pro mladé lidi, kteří se do důchodu chystají až za mnoho let, chtějí své úspory více zhodnotit a mohou si dovolit riskovat. 

Fondy investující jen do státních dluhopisů České republiky
"Fondy investující pouze do státních dluhopisů ČR budou pravděpodobně dosahovat obdobných výnosů jako konzervativní fondy. Vhodné budou pro dvě skupiny obyvatel: Pro lidi v předdůchodovém věku a pro lidi, kteří odmítají přijmout sebemenší tržní riziko," popisuje Petr Zámečník z Investujeme.cz.

Investiční strategie
Jde o způsob, jak budou vaše finance zhodnoceny. Je dobré si ujasnit, jak moc chcete riskovat. Většímu riziku však odpovídá vyšší zhodnocení naspořených peněz. Vybrat si můžete z konzervativního, vyváženého nebo dynamického fondu.

Konzervativní fond
Konzervativní fondy jsou pro lidi, kteří nechtějí moc riskovat. Nabízejí malé riziko, ale také nízké zhodnocení. Většinou zhodnocení jen kopíruje míru inflace. Pokud využijete tento druh fondu, získáte v podstatě tolik, kolik si budete ukládat.

Licenční řízení
Důchodové úspory může spravovat jen společnost, která splní zákonem stanovené podmínky. Musí tedy projít kontrolou České národní banky. Ta může žadatele o licenci odmítnout, nebo později odebrat.

Opt-out
Opt-out znamená, že část peněz důchodového systému bude uložena v soukromých penzijních fondech. 

Pevná měsíční výplata penze
Druhou variantou výplaty důchodu je pevná měsíční platba s omezenou dobou výplaty, minimálně na 20 let. Naspořené peníze se vám rozdělí na měsíční částky tak, abyste je po 20 letech všechny vyčerpali.

První důchodový pilíř
První pilíř obsahuje důchody, které jsou vyplácené státem. Říká se mu také průběžný, protože peníze tímto systémem protékají. Pro tento pilíř je důležitá solidarita lidí v produktivním věku s důchodci. Po skončení zaměstnaneckého poměru a odchodu do důchodu bude každý člověk dostávat od státu doživotní rentu. Problém je, že přibývá starších lidí a ekonomicky aktivních lidí ubývá.

Třetí důchodový pilíř
Třetí pilíř je dobrovolný a příspěvky do něj platí klienti ze svého osobního majetku, tedy z příjmů po zdanění.

Vyvážený fond
Vyvážené fondy představují jakýsi "kompromis" mezi dynamickou a konzervativní variantou. Při nižším tržním riziku, než jakému se vystavují dynamické fondy, nabízejí vyšší zhodnocení než konzervativní.

 

Autor:

Nejčtenější

Koho čeká po studiu úspěšná kariéra a kdo moc šancí na úspěch nemá

Ilustrační snímek

Oběma se podařilo získat vysokoškolský diplom. Jeden z nich okamžitě získá práci snů a může budovat kariéru. Druhý bude...

Ceny hypoték prudce klesly, tlačí je dolů konkurence. Zájem roste

Ilustrační snímek

Jaro hypotékám svědčí. Hypoteční trh se odrazil ode dna a po slabých měsících nabírá opět druhý dech. Průměrná úroková...

Na mateřské přišla na nápad. Teď vyrábí ve velkém plenkové dorty

Lucie Kunčarová ve svém království.

Po studiích pracovala Lucie Kunčarová jako manažerka v bance. Když se jí narodil syn a ona zůstala na mateřské, měla...

Manžel opustil společnou domácnost, je povinen platit výživné na psa?

Ilustrační snímek

Rozvod nemusí nutně znamenat hádky o majetek. Pokud se partneři domluví a děti jsou dospělé, je soudní řízení zpravidla...

KVÍZ: Jste bankomatoví experti? Víte, co vše už bankomaty umí?

Ilustrační snímek

I když dnes už většina lidí v Česku platí platebními kartami a někteří dokonce i mobilními telefony, na bankomaty...

Další z rubriky

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Mít doma staré neplatné bankovky může být terno, draží se i padělky

Nejvzácnější je pětitisícikoruna z roku 1919.

Naše koruna, tedy přesněji ta československá a navazující česká, slaví sto let. Za některými státovkami a bankovkami...

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Hmyz vymírá po celém světě. Další na řadě je člověk, varuje expert

Hmyz vymírá po celém světě. Další na řadě je člověk, varuje expert

Kurzy.cz Příroda je v ohrožení. Odborníci bijí na poplach. V Česku ubylo za poslední roky nejméně 75 procent hmyzu, a v důsledku...

Najdete na iDNES.cz