Pět tipů, jak ukládat alespoň 10 procent příjmů na horší časy

aktualizováno 
Rádi byste si vytvořili finanční rezervu, ale máte pocit, že není z čeho? A že těch pár radostí, které byste si mohli odpustit, moc nepomůže? Nabízíme pět tipů, jak se spořením začít a jak ušetřené peníze co nejlépe využít.
Začněte s tím, že si budete ukládat 10 procent příjmů. Ilustrační snímek

Začněte s tím, že si budete ukládat 10 procent příjmů. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nejjednodušší rada je, že musíte se spořením začít. Neznamená to však, že byste měli od příštího měsíce odkládat stranou tisíce. Ideální je, jak doporučují finanční poradci, šetřit 10 procent z čistých příjmů. Pokud to dokážete, u průměrné mzdy byste tak ročně měli naspořit téměř 22 tisíc korun. Může to být základ vašeho budoucího bydlení, ale i dovolená nebo hezké Vánoce.

1.Věřte v pravidelné vklady

Lepší peníze pomalu, ale jistě našetřit než se zadlužit a riskovat, že dluh třeba kvůli ztrátě práce nedokážete splácet. Kouzlo je v pravidelnosti. První tisícovka je jako nic, když ukládáte desátou, máte už jistou finanční rezervu. A deset měsíců uplyne neuvěřitelně rychle.

2.Zkuste cíl a sázku

Stanovte si, na co spoříte. Někoho motivuje rodinná dovolená u moře, jiného nová střecha domu či kabelka Louis Vuitton. S cílem se spoří o něco snáz.

Pracovníci ING Bank dokonce radí: "Vsaďte se s přáteli nebo s partnerem, že na něco dokážete naspořit." Může se to zdát úsměvné, ale když vezmete v potaz lidskou ješitnost a touhu, aby na "naše slova došlo", dává to smysl. Funguje to, zvláště když cíl je pro okolí těžko pochopitelný, protože z jeho pohledu šetříte na zbytečnost (třeba na tu kabelku).

3.Dejte pozor na revolving

Tradičním způsobem krátkodobého spoření jsou spořicí účty, protože na kontě běžném je úrok lidově zvaný nula-nula-nic. Vskutku sazby 0,01 procenta nejsou výjimkou. Tuto praxi narušuje pouze Air Bank, která klientům aktivně využívajícím běžný účet peníze zhodnocuje aktuálně 1,8 procenta. Spořicí účet má výhodu v tom, že si z něho peníze můžete vybrat kdykoli. Na druhou stranu,  úrok je vyhlašovaný na určitou dobu a banka ho může v průběhu spoření změnit.

Když víte, že peníze nebudete nějakou dobu potřebovat, můžete zvolit termínovaný vklad. Úrok je garantovaný po celou dobu termínu, vy však peníze můžete vybrat až po domluveném datu. Když tak učiníte dřív, přijdete o výnos a může vás čekat i penále.

Některé vklady jsou sjednány jako revolvingové – když nestihnete peníze vybrat nebo převést jinam, obnoví se vklad se stejným termínem. Pokud jste peníze zablokovali na týden, nebývá to problém, ale jestliže jste si sjednali výhodnější, roční nebo dvouletý termín, může být takové zadržení peněz dost nemilé.

4.Využijte příspěvky od státu

Stavební spoření už není to, co bývalo – státní podpora maximálně dva tisíce korun, úrok nic moc, poplatky a závazek na šest let. Když však peníze nepotřebujete nebo máte strach, že byste je v jiném produktu snadno utratili, je stavební spoření stále zajímavým řešením.

Víte, jak dostat osm podpor za šest let spoření? Uzavření smlouvy a první vklad si nechte až na konec roku, vložte 20 tisíc, které založí nárok na plnou státní podporu. Po šesti letech smlouvu vypovíte. Ve výpovědní lhůtě (v lednu sedmého roku) vložte ještě další vklad, plných 20 tisíc korun. I když peníze v bance budou ležet jen jeden měsíc z prvního a posledního roku spoření, budete mít nárok na plnou státní podporu i za toto období.

Dalším státem podporovaným produktem je doplňkové penzijní spoření (dříve penzijní připojištění). Ačkoli se v poslední době mluví spíše o důchodovém spoření (II. pilíř penzijní reformy), pilíř třetí rozhodně není produkt k zatracení. Naopak velmi výhodný je pro lidi, kterým zbývá do důchodu právě oněch pět let, kdy je třeba spořit. Při pravidelně ukládané tisícikoruně dosáhnete za pět let průměrného zhodnocení přes pět procent, u vkladu 300 korun dokonce téměř sedm procent ročně. Samotný výnos fondu jsme přitom počítali pouhé jedno procento – výnos navyšuje státní příspěvek. Jestli jste mladší, spoření tak výhodné nebude. Budete totiž muset spořit déle, vložíte víc vlastních peněz a ty od státu v poměru k nim nebudou tak výrazné.

5.Neinvestujte jediné peníze, které máte

Investování není pro ty, kdo na konci měsíce počítají dny do příští výplaty. Ti mohou spořit na jistotu, ale investice může znamenat i ztrátu a to by pro lidi, kteří nemají jiné rezervy, mohlo být likvidační.

Pokud jste si dokázali našetřit alespoň trojnásobek svého měsíčního příjmu (ale lépe pětinásobek) a máte jej bezpečně uložený, můžete uvažovat o investicích. Počítejte s tím, že se platí poplatek (vyjádřený procentem z vložené částky), kromě toho se může stát, že investice se nevyvede a vy nejen že nedostanete zhodnocení, ale přijdete i o část původního vkladu.

FINmarket.cz

Na jednom místě vidíte spořicí účty i zajištění na penzi.

Když se však investice podaří, můžete slušně vydělat. Výhodou je i to, že pokud investici odprodáte (necháte si vyplatit vložené peníze) po době delší, než je šest měsíců, neplatíte ze zisku daň. Od roku 2014 však bude daňový pardon platit až u investic delších než tři roky.

Ukládáte si pravidelně stranou alespoň 10 procent svého čistého příjmu?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 neděle 30. června 2013. Anketa je uzavřena.

Ne 24845
Ano 4508

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Historie bydlení: Zmapovali jsme, jak se bydlelo za socialismu

Dětské hřiště na pražském panelovém sídlišti Černý Most (září 1984)

Bydlení v dobách socialismu bylo pro řadu lidí problém. Byty scházely a nebyly pro každého. Dekrety se mnohdy měnily za...

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Kurzy.cz Lidem budou znovu propláceny i první tři dny nemoci. Novelu zákoníku práce dnes schválili poslanci, přehlasovali veto S...

Advantage Consulting, s.r.o.
TECHNOLOG - ABSOLVENT

Advantage Consulting, s.r.o.
Kraj Vysočina
nabízený plat: 27 000 - 32 000 Kč

Najdete na iDNES.cz