Pondělí 10. května 2021, svátek má Blažena
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 10. května 2021 Blažena

Penzijní připojištění: šance na daňový odpočet je pouze do Silvestra

Představte si, že je březen roku 2004 - je potřeba vyplnit daňové přiznání. Jen stěží zatlačíte slzu nad tím, kolik státu zase odvedete na daních. Ale nemusí to tak být. Pokud máte sjednáno penzijní připojištění, pak můžete vyloudit malý úsměv - do konce roku navýšíte již zaplacené splátky a částku si pak odečtete z daňového základu. Ale pozor! Zbývající peníze musí být na účet fondu připsány nejpozději poslední den tohoto roku.

Kdo může uplatnit nárok na snížení základu pro výpočet daně? „Klienti, jejichž součet vlastních příspěvků za období roku 2003 byl vyšší než 6000 korun,“ říká Jiří Zpěváček z Penzijního fondu Komerční banky. To tedy znamená, že investované peníze může odečíst jen ten, kdo měsíčně přispíval částkou vyšší než pět set korun. Snížit daňový základ pak lze nejvíce o 12 000 korun - při ročním souhrnu zaplacených příspěvků ve výši 18 000 korun, sníženého o šest tisíc korun.  
 
O doplacení příspěvků musíte fond informovat

Zájemce o jednorázový vklad musí písemně informovat svůj penzijní fond a zajistit, aby peníze na jeho účet dorazily nejpozději do 31. prosince letošního roku. „Pokud chce klient doplatit své vlastní příspěvky do maximální výše 18 000 korun, musí fondu písemně oznámit, že vloží mimořádný příspěvek. Přitom musí určit období, na které má fond tento příspěvek připsat,“ upozorňuje Zpěváček. Neměl by přitom zapomenout na to, že během vánočních svátků se doba doručení dopisu může prodloužit - písemnost je proto lepší do fondu zanést raději osobně.

Komu můžete svěřit své peníze?
Jak rozeznat podvodníky od spolehlivých firem?
 Čtěte ZDE.

Penzijní fond je však třeba upozornit na to, že jde o mimořádný doplatek, aby nedošlo k záměně s běžnými splátkami. „Jinak by tato částka byla nejčastěji považována za předplatné - tedy zálohu na další období. Požadované daňové úspory by tak nebylo dosaženo,“ upozorňuje Dušan Šídlo z Fincentra.

Některé fondy umožňují klientům zvýšit koncem roku příspěvek automaticky tak, aby mohli uplatňovat daňovou úlevu. Jak postupují? „Klienti, kteří přispívají měsíčně částkou nižší než 1500 korun a zároveň chtějí využít maximálního daňového odpočtu, tak mohou vložit potřebnou částku na konci roku bez dalších oznámení,“ informuje Kateřina Matušková z Penzijního fondu České spořitelny. Podobné možnosti mají také klienti penzijních fondů ČSOB a ING.

Co vede klienty k tomu, že splátky navyšují až ke konci roku, místo toho, aby platili více již v jeho průběhu? „Rozhoduje vyplácení ročních odměn od zaměstnavatelů - ty jsou pak využity právě k těmto účelům,“ říká Zpěváček. „Někteří lidé nechtějí být vázáni povinností platit vyšší příspěvky během roku, proto raději v jeho závěru zváží svoje možnosti, a pokud jim to finanční situace dovolí, příspěvky doplatí,“ dodává Matušková.
 
Zvažte, zda neplatit fondu víc

Hledáte informace o penzijním připojištění? Navštivte naši speciální přílohu.

Podle analytiků se v příštím roce vyplatí splátky navýšit hned zkraje. „Je třeba odhadnout, jaké budou pravděpodobné výnosy připsané penzijním fondem a jaké jsou alternativní možnosti zhodnocení peněz jiným způsobem. Pokud je odhad výnosů vyšší u penzijního fondu, je výhodnější platit příspěvky průběžně,“ říká analytička Miriam Hanáková. „Pokud je však možné zhodnotit prostředky lépe, je lepší počkat s vkladem formou navýšení příspěvků za prosinec na konec roku,“ dodává. Podle prognóz však budou v první polovině příštího roku například u termínovaných vkladů úroky stále nízké. „Více peněz proto lze vložit do penzijního fondu hned zkraje roku,“ uzavírá analytik David Marek z Patria Finance.
 
Pro zaměstnavatele je už pozdě

Zaměstnavatelé, na rozdíl od svých zaměstnanců, už získat úspory na daních nemohou. Posledním termínem pro navýšení splátek penzijního připojištění totiž byl 30. listopad. „Dodatek ke smlouvě bylo nutné uzavřít do tohoto data proto, že smlouva začíná platit od prvního dne následujícího měsíce, takže pokud by ji zaměstnavatel uzavřel během prosince, v platnost by vešla až v lednu. A to už by se na daňový odpočet za rok 2003 nevztahovalo,“ vysvětluje Matušková.

Kolik může účastník penzijního připojištění ušetřit na daních

Měsíční příspěvek

Roční souhrn příspěvků

Snížení daňového základu

Úspora na dani z příjmu *

500

6 000

0

0

750

9 000

3 000

450 - 960

1 000

12 000

6 000

900 - 1 920

1 500

18 000

12 000

1 800 - 3 840


*) Konkrétní výše úspory závisí na sazbě daně z příjmu účastníka
Poznámka: orientační, zdroj Penzijní fond České spořitelny

 

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Běžné účty jsou už zdarma téměř ve všech bankách. Stačí si říct

Proč platit za něco, co může být zdarma. Každá ušetřená koruna se totiž může hodit. Pokud máte v bance zpoplatněný...

Nejlepší finanční produkty roku: má je Equa, Hello bank, MONETA i KB

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2020 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů Equa bank...

TOP 5 nejlepších běžných účtů: jedničkou je MONETA, překvapila ČS

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů určených občanům se radikálně změnil. Bankovní účty se nyní výrazně liší v...

Rodí se další ryze česká banka. Máme silné trumfy, říká šéf Partners

Skupina Partners má v plánu otevřít vlastní banku. Ta má nabízet snadnou obsluhu i finanční produkty napříč celým...

Advantage Consulting, s.r.o.
PROVOZNÍ ELEKTRIKÁŘ (26-29.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 26 000 - 29 000 Kč

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Máte jeden z těchto mobilů? Brzy si s ním na mobilním internetu neškrtnete

Letošek je v Česku ve znamení vypínání sítí postavených na zastaralé 3G technologii. Jako poslední ji koncem listopadu...

Kristelová žaluje Novotného. Za zničenou kariéru chce půl milionu

Soud začal projednávat žalobu Kateřiny Kristelové na Pavla Novotného. Moderátorka tvrdí, že jí někdejší bulvární...

Nová Škoda Fabia odhalena, ceny startují na 330 tisících

Škoda odhalila v online světové premiéře čtvrtou generaci modelu Fabia. Automobilka také zveřejnila základní cenu...

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...