Neděle 16. května 2021, svátek má Přemysl
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 16. května 2021 Přemysl

Partners For Life Planning, a. s.

Finanční poradenství podle firmy Partners For Life Planning, a.s., si zasloužilo na školní škále známku 2.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Stručný návrh řešení
Bydlení: navrhuje hypoteční úvěr ve výši 1,4 milionu Kč se splatností 30 let, úroková sazba činí 5,5 %−5,89 % s fixací na 5 let, výše splátky 7 949−8 295 Kč měsíčně, poradkyně předložila nabídky od tří bank

Spoření na penzi: ukládat 1 111 Kč měsíčně po dobu 26 let do investičního životního pojištění, 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let do programu, který kombinuje akciovou a dluhopisovou část (s možností po 20 letech použít na mimořádnou splátku hypotéky). 10 let vkládat 1 000 Kč měsíčně do nemovitostního fondu a průběžně ponechávat 1 000 Kč měsíčně jako rezervu na spořicím účtu

Pojištění: pro trvalé následky úrazu a smrti v rámci investičního životního pojištění

Hodnocení Petra Šafránka

Velmi přehledné a srozumitelné koncipování materiálu pro klientku. Porovnání hypotéky u více bank.

U hypotéky kalkuluje do budoucna nejisté daňové odpočty.

Podrobné rozpracování anuitního splácení hypotéky. Pracuje se stávajícími úsporami – hypotéka jen v nezbytné výši. Porovnání hypotéky s překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření.

Diskutabilní může být pouze použití investičního životního pojištění, navíc není v navrhované variantě použito jako úrazové pojištění a pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Upozornění na omezenou časovou platnost návrhu, což je seriózní zejména k počítaným úrokovým sazbám hypoték u konkrétních bank.

Hodnocení Petra Syrového

Plán, který přeložila firma 3, mi připadá, že je to podklad pro další diskusi. Chybí zde jasné doporučení, co má klient udělat. Je zde porovnání několika variant, nad kterými se bude dále diskutovat.

V oblasti zajištění plán doporučuje životní pojištění s pojistnou částkou 700 000 Kč. Protože se jedná o svobodného člověka bez dětí, je toto pojištění zbytečné. Riziko invalidity je kryto správně.

U financování bydlení plán porovnává různé finanční ústavy a porovnává klasickou anuitní splátku hypotéky s kombinací hypotéka + investiční životní pojištění. U tohoto porovnání se dopouští hrubé chyby, kdy porovnává "celkově zaplacenou částku“. Opomíjí tak časovou hodnotu peněz. Jako by 1 000 Kč dnes mělo stejnou hodnotu jako 1 000 Kč za 20 let.

Plán neřeší cíle vybavení bytu a financování auta. Doporučuje ale uložit peníze do likvidní rezervy a podle potřeby čerpat. Cíle by se pravděpodobně řešily tímto způsobem, nedá se ale vyčíst přímo z plánu, byla by třeba konzultace s poradcem.

  • Nejčtenější

I přes covidovou krizi rozjeli svůj vysněný byznys. A mají úspěch

Kristýna a Petr jsou životní partneři. Od loňského prosince k tomu přidali i partnerství pracovní. Zjistili totiž, že v...

Množí se „důvěryhodné“ telefonáty. Kdo uvěří, přijde v bance o úspory

Pandemie přinesla dramatický nárůst kybernetických útoků. Útočníci jsou stále vynalézavější. Kdo není ostražitý, může...

První provozovna jim shořela. Nevzdali se a rozjeli svůj byznys ve velkém

Tomáš Krajči s manželkou Veronikou začínali podnikat v devadesátých letech. V garáži vyráběli domácí brambůrky a...

Mysleli to dobře, dopadlo to naopak. Kdy funguje zákon nechtěného

Svět není jednoduchý. Výsledkem rozhodování, které lidé, firmy i vlády provádějí, tak není vždy to, o co usilovali....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Stát podpoří nové možnosti pro spoření na stáří

Sněmovna v dubnu propustila do dalšího projednávání návrh změn zákonů souvisejících s rozvojem kapitálového trhu....

Zapomenutý Čech třikrát přelstil gestapo. Francouzi mu dali válečný kříž

Premium Za války byl jedním z nejaktivnějších členů československého odboje ve Francii. Převáděl lidi přes hranici, z ilegality...

Nejsme Slované ani Germáni. Češi mají unikátní mix genetických profilů

Premium Čemu vlastně Slované věřili? Byli skutečně beránci? Či si libovali v krvavých rituálech a bojích jako Germáni? Čeho se...

Tisknu se k zemi. A rakety se blíží! Reportérka pod sprchou raket Hamasu

Premium Ležím na trávníku, příjemně teplý večer. Byla by to pohoda, ale je to peklo, místo hvězd totiž počítám na nebi zásahy...

  • Další z rubriky

Pozor na úrok. Jak využít kreditku, abyste vydělali vy a nikoliv banka

Premium Řada domácností kvůli pandemii vyčerpala své finanční rezervy. Jako rychlá finanční pomoc může posloužit kreditní...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

Nejlepší finanční produkty roku: má je Equa, Hello bank, MONETA i KB

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2020 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů Equa bank...

TOP 5 nejlepších běžných účtů: jedničkou je MONETA, překvapila ČS

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů určených občanům se radikálně změnil. Bankovní účty se nyní výrazně liší v...

Bohuš Matuš se oženil v Krtkově světě. Vzal si o 30 let mladší Lucii

Bohuš Matuš (47) a Lucie Palkaninová (18) jsou manželé. Vzali se ve středu odpoledne v rodinném parku Krtkův svět v...

Televize NBC odmítá vysílat Zlaté glóby, Cruise kvůli porotě vrací trofeje

Americká televize NBC nebude příští rok vysílat slavnostní předávání Zlatých glóbů. Rozhodla se tak po vlně...

Twitch se stává Pornhubem pro děti, zaplavily ho streamerky v bikinách

Streamovací služba Twitch má poměrně přísná pravidla pro zobrazování sexuálního obsahu, některé uživatelky v nich však...

Zatím jsem spíš studentka než modelka, říká šestnáctiletá dcera Kubelkové

Ivu Kubelkovou (44) si všichni pamatují první vicemiss roku 1996 a několikanásobnou vítězku ankety o nejkrásnější...

Právníci Applu se snaží dokázat, že Epic Store prodává porno

Během soudního sporu mezi společnostmi Epic a Apple přišla řeč i na obchod s nezávislými hrami Itch.io, jehož klienta...