Úterý 7. dubna 2020, svátek má Heřman, Hermína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 7. dubna 2020 Heřman, Hermína

Partners For Life Planning, a. s.

aktualizováno 
Finanční poradenství podle firmy Partners For Life Planning, a.s., si zasloužilo na školní škále známku 2.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Stručný návrh řešení
Bydlení: navrhuje hypoteční úvěr ve výši 1,4 milionu Kč se splatností 30 let, úroková sazba činí 5,5 %−5,89 % s fixací na 5 let, výše splátky 7 949−8 295 Kč měsíčně, poradkyně předložila nabídky od tří bank

Spoření na penzi: ukládat 1 111 Kč měsíčně po dobu 26 let do investičního životního pojištění, 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let do programu, který kombinuje akciovou a dluhopisovou část (s možností po 20 letech použít na mimořádnou splátku hypotéky). 10 let vkládat 1 000 Kč měsíčně do nemovitostního fondu a průběžně ponechávat 1 000 Kč měsíčně jako rezervu na spořicím účtu

Pojištění: pro trvalé následky úrazu a smrti v rámci investičního životního pojištění

Hodnocení Petra Šafránka

Velmi přehledné a srozumitelné koncipování materiálu pro klientku. Porovnání hypotéky u více bank.

U hypotéky kalkuluje do budoucna nejisté daňové odpočty.

Podrobné rozpracování anuitního splácení hypotéky. Pracuje se stávajícími úsporami – hypotéka jen v nezbytné výši. Porovnání hypotéky s překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření.

Diskutabilní může být pouze použití investičního životního pojištění, navíc není v navrhované variantě použito jako úrazové pojištění a pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Upozornění na omezenou časovou platnost návrhu, což je seriózní zejména k počítaným úrokovým sazbám hypoték u konkrétních bank.

Hodnocení Petra Syrového

Plán, který přeložila firma 3, mi připadá, že je to podklad pro další diskusi. Chybí zde jasné doporučení, co má klient udělat. Je zde porovnání několika variant, nad kterými se bude dále diskutovat.

V oblasti zajištění plán doporučuje životní pojištění s pojistnou částkou 700 000 Kč. Protože se jedná o svobodného člověka bez dětí, je toto pojištění zbytečné. Riziko invalidity je kryto správně.

U financování bydlení plán porovnává různé finanční ústavy a porovnává klasickou anuitní splátku hypotéky s kombinací hypotéka + investiční životní pojištění. U tohoto porovnání se dopouští hrubé chyby, kdy porovnává "celkově zaplacenou částku“. Opomíjí tak časovou hodnotu peněz. Jako by 1 000 Kč dnes mělo stejnou hodnotu jako 1 000 Kč za 20 let.

Plán neřeší cíle vybavení bytu a financování auta. Doporučuje ale uložit peníze do likvidní rezervy a podle potřeby čerpat. Cíle by se pravděpodobně řešily tímto způsobem, nedá se ale vyčíst přímo z plánu, byla by třeba konzultace s poradcem.

  • Nejčtenější

Před pár dny měli skvěle fungující gastropodnik, dnes bojují o přežití

Před čtyřmi lety Petra Pavičová opustila pozici manažerky v korporátu a s manželem založila FoodIN catering. Z nuly...

Z nápadu má práci na plný úvazek. Spustil i ponožkové tažení proti viru

Petr Janda patří k lidem, kteří se rozhodli postavit na vlastní nohy. Podniká už přes pět let a je úspěšný. Založil...

Bojím se nákazy koronavirem, musím do práce? Časté dotazy čtenářů

Mimořádná doba si žádá mimořádná řešení. Některé firmy jsou ale až příliš kreativní a vymýšlejí pravidla, která se...

Z trhů teče krev, může být hůř. Které investice jsou skryté nášlapné miny?

Neznalí investoři jsou lákáni líbivými a zaručenými výnosy, ale výsledkem někdy bývá zisk neodpovídající podstoupenému...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěl po dvaceti letech jít k novému operátorovi, i tak mu hrozili pokutou

Výhodnou nabídku nového operátora musel zákazník odmítnout. Ten stávající chtěl totiž vyúčtovat tučnou pokutu za...

Premium

KOMENTÁŘ: Po dvou měsících přijde rozvrat. Nečekejme na pomoc, konejme!

Karanténní prázdniny může ekonomika státu vydržet měsíc. Po dvouměsíčním výpadku už hrozí naprostý rozvrat výroby,...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

Storno přijde draho, Češi nechají cestovkám desetitisíce za ­propadlé zájezdy

Přijít o desítky tisíc za neuskutečněné zájezdy je problém, se kterým se potýká řada českých klientů cestovních...

  • Další z rubriky

Šest nejčastějších mýtů, které kolují o stavebním spoření mezi Čechy

Češi využívají stavební spoření již více než čtvrt století, a to ve velkém. Každoročně uzavřou několik set tisíc nových...

Bankéřka: Děti jsou už zvyklé mít bankovní účet, má to ale pravidla

Dříve byly děti zvyklé mít kapesné po ruce či v kasičce. Dnes je pro 54 % dětí a teenagerů samozřejmostí mít peníze na...

Zmapováno: které spořicí účty zhodnotí vklady střadatelů nejvíce

Úrokové sazby na spořicích účtech se u některých bank mírně zvedají. U nejlepších lze dosáhnout na úročení v rozpětí...

Zmapováno: Stavební spoření zhodnotí úspory ročně o více než 3,6 %

Spořit prostřednictvím stavebního spoření se vyplácí. Jako jeden z mála spořicích produktů dokáže porazit inflaci. Nové...

Advantage Consulting, s.r.o.
LEAN IMPLEMENTER

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 30 000 - 50 000 Kč

Najdete na iDNES.cz