Jak vybírat penzijní fond

aktualizováno 
Při výběru penzijního fondu se vyplatí postupovat víc než obezřetně. Nesmíte zapomenout na to, že po jistou dobu nebudete mít možnost na peníze sáhnout. Zjistěte si proto co nejvíce informací o všech fondech - vyberte pak ten, který nabízí nejlepší podmínky.

Mezi nejdůležitější hlediska, kterými byste se při výběru penzijního fondu měli řídit, patří:

  • Jméno fondu a kvalita akcionářů

Akcionář s dobrým jménem musí neustále dbát na svou pověst, a bude se tedy snažit penzijní fond spravovat co nejlépe. Je zde také velmi malá pravděpodobnost, že by akcionáři fondu případně pověřili nějakou nesolidní společnost správou části aktiv fondu.

Zvolte ten fond, za nímž stojí silná a důvěryhodná společnost. Případná rizika v budoucnu (například bankrot firmy) sice ovlivnit nemůžete, krach zavedené a známé společnosti je však méně pravděpodobný než té, která na trhu působí jen krátce. Orientujte se proto na penzijní fondy, které na tuzemském trhu působí již delší dobu.

Před uzavřením smlouvy se ještě nezapomeňte seznámit se statutem a penzijním plánem fondu a se strukturou poplatků fondů.

  • Velikost fondu

Čím větší fond (dle aktiv pod správou nebo počtu klientů), tím lépe zvládne případný nenadálý odliv klientů a mají také větší prostor pro tvorbu vhodné investiční strategie.

  • Investiční strategie fondu

Pro portfolia penzijních fondů sice platí poměrně přísná omezení, nicméně některý z fondů může mít až příliš zainvestováno v akciích či nemovitostech, některý zase naopak příliš málo. Při výběru konkrétního fondu si proto zjistěte velikost a strukturu spravovaného portfolia. „Investor si tak může udělat představu o výnosech fondu v budoucnosti,“ radí analytik David Marek.

  • Zhodnocení prostředků fondu

Nejdůležitějším ukazatelem je průměrné roční zhodnocení (p.a.). Ze dvou fondů s přibližně stejným průměrným ročním zhodnocením si zvolte fond, u kterého roční zhodnocení za několik posledních let nejméně kolísá. Vyvarujte se fondů, které dosáhly vysokého zhodnocení pouze v jednom roce. „Lidé by neměli naletět na nabídky fondů, které slibují vysoký výnos v budoucnosti. Vysoké peněžní zhodnocení totiž může být na hranici zákona. Lidé by tak mohli o všechny peníze přijít,“ připomíná Marek.

  • Výše provozních nákladů

Čím nižší poměr provozních nákladů k objemu aktiv, tím fond efektivněji hospodaří a klienti mají šanci na vyšší výnos. 


Komerční sdělení:

Smlouvu o penzijním připojištění se státním příspěvkem můžete uzavřít v kterékoliv pobočce Komerční banky nebo ZDE prostřednictvím serveru iDNES


Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Česká spořitelna rozesílá SMS: Do George se přesuňte do tří týdnů

"Každý klient dostane na to, aby si George odzkoušel a přešel do něj, minimálně...

V Česku probíhá největší přesun v historii novodobého internetového bankovnictví, týká se 1,5 milionu lidí. Servis 24...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Kurzy.cz Posledním dnem pro odevzdání daňového přiznání pro poplatníky daně z příjmů za rok 2018 je 1. duben 2019. Tento den je ...

Najdete na iDNES.cz