Investovat bez miliónů? Proč ne?

aktualizováno 
I když si stále ještě většina lidí u nás představuje investování jako o něco, co se hodí jen pro bohatší a majetnější, ve skutečnosti tomu tak dávno není. K tomu, abychom mohli začít vydělávat a dosahovat zajímavějších výnosů, než nabízejí termínované vklady, již dnes není zapotřebí disponovat sumou v řádu několika statisíců korun.

Lidé si dávno zvykli přispívat měsíčně na stavební spoření (někteří mají dokonce uzavřených více smluv). A pomalu si zvykají na penzijní připojištění, kam také ukládají prostředky převážně s měsíční periodou. Tak proč tedy pravidelně měsíčně neinvestovat třeba do podílových fondů? Obliba otevřených podílových fondů stále roste, většina potenciálních střadatelů však stále žije v představě, že k nakoupení podílových listů budou potřebovat volnou hotovost ve výši řádově desítek, nebo dokonce stovek tisíc.

Na to, abychom mohli začít uvažovat o investici však v současnosti nemusíme vydělávat horentní sumy, a dokonce ani nemusíme zdědit milionové dědictví, nebo vyhrát ve sportce. Stačí k tomu několik stovek měsíčně, popřípadě pár tisíc na první investici.

NENECHTE SI UJÍT
hodiny
Rychlé bankovní půjčky. Která je nejlepší?
Jedna banka za druhou útočí na klienty superpůjčkami. Jsou rychlé, perfektní, expres, v hotovosti a na cokoliv. Kterou byste si měli vybrat?
Ne! (c) profimedia.cz/corbis
Kdo ve firmě pracuje? Skoro nikdo
 Jestliže nemáte co získat, budete-li pracovat, nemáte ani tak moc co ztratit, když se nepřetrhnete. To alespoň trvdí v další kapitole Corinne Maierová..
limonáda
Coly a džusy: Až příliš sladké pití
Kolik cukru vypijeme v 1 l džusu nebo coly? Sotva by někdo z rodičů dal dítěti ke svačině 33 kostek cukru, ale lahev džusu klidně. Vyjde to nastejno.

Většina investičních společností nabízí svým klientům možnost ukládat pravidelné malé částky, navíc je tato možnost spojena s určitými výhodami ve formě snížených poplatků apod. Nabídku tvoří většinou předem vytvořené portfolio několika fondů společnosti, takže klient má zaručenou dostatečnou diverzifikaci a prostředky jsou rozděleny optimálně podle svých potřeb a přání. Na výběr je více kombinací fondů odstupňovaných podle míry rizika a doporučeného investičního horizontu.

Pravidelně znamená efektivněji

Pravidelné investování do podílových fondů v sobě spojuje několik výhod, které tak umožňují klientům s nižšími příjmy dosahovat zajímavých výnosů a nepodstupovat při tom neúměrně velké riziko. Kromě zvýšení efektivity finančních toků nabízí pravidelné ukládání prostředků také podstatné snižování rizika, a to i v případě že klient preferuje investici do rizikovějších fondů akciových, fondů fondů, případně smíšených.

Když totiž investor pravidelně ukládá stejnou částku, dochází k tomu, že i v případě rizikovějších a tím pádem volatilnějších fondů dochází k tzv. průměrování investice. Jelikož hodnota podílových listů v průběhu trvání investice kolísá, klienti je nakupují jednou za vyšší cenu, jindy naopak za cenu nižší a i při vyšších výkyvech se hodnoty vyrovnají. I opatrný, konzervativně zaměřený investor si pak může dovolit investovat do výnosnějších aktiv a nepodstupovat tak zbytečně vysoké riziko. 

Vývoj pravidelné investice
Měsíc Hodnota podílového listu Množství PL nakoupených za 1000 Kč
červenec 04 0,7260 1377
srpen 04 0,6965 1436
září 04 0,7265 1376
říjen 04 0,7140 1401
listopad 04 0,7435 1345
prosinec 04 0,7393 1353
leden 05 0,7431 1346
únor 05 0,7667 1304
březen 05 0,7719 1296
duben 05 0,7565 1322
květen 05 0,7487 1336
červen 05 0,7746 1291
průměr 0,7423 1349

Zdroj: UNIS; v tabulce jsou uvedeny hodnoty fondu Pioneer-akciový fond

Spekulace se nevyplácí

Velmi důležité je v této souvislosti poznamenat, že proto, aby byla investice úspěšná, je třeba dodržovat disciplínu a investovat skutečně pravidelně stejnou částku. Mnoho investorů je totiž toho názoru, že nejlepších výsledků dosáhne tehdy, když bude navyšovat svůj majetek v investicích (podílových fondech) ve chvíli, kdy trhy rostou a naopak, když se situace nevyvíjí podle jejich představ, budou se snažit podílové listy prodat. Jde o tzv. časování trhu, při kterém se investor snaží najít nejvhodnější čas na investice do určitého produktu.

Vybrané produkty pro pravidelné investice
Společnost Název programu Minimální investice Popis programu
brokerjet ČS Investiční plány 30 EUR (fondy), 50 EUR (certifikáty) možnost výběru certifikátů a fondů společnosti Erste Sparinvest
Conseq IM Classic Invest Progress 1000 Kč/mesíčně 2000 Kč/čtvrtletně investice do fondů Conseq Invest, Parvest, Franklin Templeton, předdefinovaných profilů, nebo aktivně řízených portfolií
Active Invest Progress
ČP Invest Investiční programy 500 Kč/mesíčně, první splátka 3000Kč tři předdefinované profily, jeden individuálně volitelný program  z fondů ČPI
Šikovná obálka konzervativní program pro velmi opatrné investory
ISČS Investiční profily 1000 Kč/měsíčně, první splátka 5000 Kč předdefinované portfolia fondů ISČS a Erste Sparinvest určeny pro různé skupiny investorů
Profilové fondy fondy fondů fungující jako doplněk k profilům
IKS KB Fénix - konzervativní fond 500 Kč/měsíčně portfolio převážně dluhopisových fondů a fondů peněžního trhu IKS a Société Générale AM
Fénix - smíšený fond portfolio převážně smíšených a akciových fondů IKS a Société Générale AM
Pioneer Rytmus 1000 Kč (30 EUR)/měsíčně, první splátka 3000 Kč investice do fondů Pioneer AM

Zdroj: společnosti

Bohužel, skutečnost je taková, že většinou tato snaha dopadne úplně opačně. Investoři nakupují, když trhy dlouhodobě rostou a nestačí se pak divit, když krátce na to dojde k poklesu a jejich investované prostředky se propadají do ztráty. Po nějaké době se nakonec rozhodnou větší části ztrátového portfolia zbavit, hned potom se však situace na trzích opět začne obracet k lepšímu. Investoři pozorují, jak

Investiční kluby - past na důvěřivé? Čtěte ZDE

podílové fondy vydělávají a jejich prostředky přitom leží na zajištěném termíňáku, který ale nemohou zrušit. Nakonec se opět rozhodnou zainvestovat do rostoucího trhu a tak pořád dokola. Tohle je sice extrém, ale situace to není nereálná. Takoví aktivní investoři se potom nemohou divit, když budeme tvrdit, že jejich největším nepřítelem není špatně se vyvíjející trh, ale oni sami. Aktivní přístup k obchodování navíc prodražují i poplatky, které střadatelé platí při nákupu, nebo také při prodeji podílových listů.

Z uvedeného plyne, že když už se člověk rozhodne, nebo by chtěl začít  investovat, není nutnost, aby měl k dispozici velkou sumu peněz. K tomu, aby mohl pravidelně zhodnocovat své peníze, mu postačí pár stovek, nebo tisícovka měsíčně a navíc mu takový způsob investování výrazně zvýší efektivitu a omezí riziko ztrát. Je ale třeba dbát na investiční disciplínu, ukládat stejnou částku pravidelně a předejít tak možnému špatnému odhadu chování trhu

Je pro vás pravidelné investování zajímavou možností zhodnocování prostředků, nebo raději investujete sporadicky, ale zato vyšší částky?

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Kdo je bankovní tradicionalista a kdo digitální dobrodruh

Ilustrační snímek

Význam digitálního bankovnictví roste. Přichází mu na chuť stále víc lidí i v Česku. Internetové bankovnictví u nás...

Česká spořitelna rozesílá SMS: Do George se přesuňte do tří týdnů

"Každý klient dostane na to, aby si George odzkoušel a přešel do něj, minimálně...

V Česku probíhá největší přesun v historii novodobého internetového bankovnictví, týká se 1,5 milionu lidí. Servis 24...

Úročení vkladů v bankách moc neroste, ekonomická pravidla nefungují

Ilustrační snímek

Základní úrokové sazby v Česku rostou již druhým rokem. Naposledy je centrální banka zvýšila v září. Ekonomická teorie...

Bitcoin 7 mýtů

Bitcoin 7 mýtů

Kurzy.cz Bitcoin – mnohými opěvovaná „budoucnost peněz“ a technologický vynález, který nám umožňuje vytvořit omezenou zásobu jed...

Najdete na iDNES.cz