Při sestavování a aktualizaci žebříčku osobních bankovních účtů, které jsou určené drobným klientům, analytici přihlíželi i tentokrát ke stejným parametrům. Nejdůležitější váhu přitom má cena a náklady na vedení účtu.
Trojice nejvýhodnějších běžných účtů
První místo v aktuálním žebříčku deseti nejvýhodnějších běžných účtů si drží i nadále mBank se svým mKontem. Na druhé místo se vyhoupla Air Bank s Malým tarifem a na třetím místě je nově Banka CREDITAS se svým Běžným účtem a Richee účtem.
Online srovnání stavebních spoření. Získejte až 2000 Kč od státu každý rok. |
A co je pro současné dění na bankovním trhu typické? Banky se snaží přitáhnout pozornost klientů vylepšováním svých technologií u mobilního a internetového bankovnictví a trendem je také další snižování poplatků na účtech. „Běžným standardem je komplexní balíček služeb, který je k běžnému účtu poskytován zdarma, ať už se jedná o debetní karty, spořicí účty, internetové a mobilní bankovnictví a platby provedené elektronicky, ale i další služby,“ říká analytička Scott & Rose Valerie Koubová.
Některé banky se snaží konkurovat i vylepšováním úroků na spořicích účtech. Zvýšený úrok na novém spořicím účtu eKonto XL nabízí například Raiffeisenbank, sazby na spořicích účtech v nedávné době zvýšila také Air Bank, Equa bank a dva nové spořicí účty začala nabízet i MONETA Money bank.
Parametry hodnocení:
|
Ke snižování bankovních poplatků přistoupila od 15. března například Banka CREDITAS, která nově poskytuje veškeré výběry z vlastního, cizího i zahraničního bankomatu zdarma. Řadu poplatků snížila od 23. dubna pro nové smlouvy i Fio banka. Například výběr z bankomatu jiné sítě nad rámec deseti výběrů banka snížila z 30 na 25 korun, mezinárodní platba v eurech a standardní Europlatba je poskytována zdarma, původně stála 20 korun. Pro stávající klienty Fio banka snižuje tyto poplatky s platností od 24. června 2019.
TOP 10 nejlepších běžných bankovních účtů v ČR
Další boj o klienty se odehrává i ve vylepšování běžných účtů v oblasti digitálních technologií. „Banky modernizují své technologie tak, aby pro klienty bylo prostředí mobilního a internetového bankovnictví zajímavé a neodcházeli ke konkurenci. Cílem bank je umožnit v mobilním bankovnictví stejné operace, které byly doposud dostupné jen v internetovém bankovnictví,“ poznamenává analytička Valerie Koubová.
| Pořadí | Banka | Produkt |
|---|---|---|
| 1. | mBank | mKonko |
| 2. | Air Bank | Malý tarif |
| 3. | Banka CREDITAS | Běžný účet, Richee účet |
| 4. | Equa bank | Běžný účet |
| 5. | Fio banka | Fio osobní účet |
| 6. | Hello bank! | Hello účet |
| 7. | MONETA Money bank | Tom účet |
| 8. | Poštovní spořitelna | Poštovní účet |
| 9. | ČSOB | Plus Konto |
| 10. | Česká spořitelna | Moje zdravé finance |
| Zdroj: Finparáda.cz, data z června 2019 | ||
Trendem je také multibanking, tedy propojování účtů vedených v jiných bankách a také poskytování benefitů a slev za platby kartou. Atraktivním se pro klienty také stává placení prostřednictvím mobilních telefonů, konkrétně s platformami Google Pay a Apple Pay, které si získávají stále větší oblibu.
Popis pětice nejlepších běžných účtů:
1. mBank – Osobní účet mKonto
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu až 0,3 % p.a.
Poplatky: K účtu klient obdrží debetní platební mKartu Svět vedenou zdarma. Výběry 1 500 Kč a více ze všech bankomatů v ČR i zahraničí jsou zdarma, výběry do 1 499,99 Kč za 29 Kč. Elektronický výpis je zdarma, papírový výpis zaslaný poštou stojí 19 Kč. Připsání příchozí a provedení odchozí SEPA platby zdarma.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma včetně domácího platebního styku (odchozí transakce zadané přes internetové bankovnictví a příchozí transakce). Zdarma jsou výběry z jakéhokoli bankomatu v ČR a v zahraničí ve výši 1 500 Kč a více. Povolené přečerpání účtu, internetové a mobilní bankovnictví a měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky jsou také zdarma. Vedení bezkontaktní debetní karty je zdarma. Možnost bezkontaktního placení pomocí Google Pay a Apple Pay. V současné době banka nabízí 500 Kč zpět klientům, kteří si založí mKonto s mKartou Svět zdarma a zaplatí kartou v cizí měně.
2. Air Bank – Běžný účet Malý tarif
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a. (bonusová sazba 1 % p.a.), na spořicím účtu až 1,3 % p.a.
Podmínky: Zůstatek na běžném účtu až do částky 100 tisíc korun je úročen bonusovou úrokovou sazbou 1 % ročně. Stačí pětkrát měsíčně zaplatit platební kartou, nálepkou nebo mobilním telefonem.
Poplatky: 25 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky v ČR a v EU, 25 Kč za příchozí a odchozí SEPA platbu a za zaslání výpisu poštou, 100 Kč za výběr peněz z bankomatu jiné banky mimo EU.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez dalších podmínek, se dvěma embosovanými bezkontaktními platebními kartami a jednou platební nálepkou, s internetovým a mobilním bankovnictvím. Účet lze založit plně on-line pomocí mobilního telefonu přes aplikaci My Air. V rámci tarifu lze zdarma otevřít až 10 běžných účtů a tři spořicí účty (v CZK, EUR a USD). Zdarma je zaslání výpisu elektronicky, vedení účtů v korunách, eurech a dolarech, příchozí a odchozí platby v ČR a výběr peněz z bankomatu Air Bank. Možnost bezkontaktního placení mobilním telefonem přes aplikaci My Air.
Banka nabízí tzv. multibanking (správu účtů jiných bank), a to již pro účty pěti bank: České spořitelny, Equa bank, Komerční banky, MONETA Money Bank a nově Raiffeisenbank. Dále banka provádí tzv. okamžité platby (zatím jen do České spořitelny), pomocí nichž jsou peníze připsány během několika sekund, sedm dní týdně, 24 hodin denně, a to i o sobotách, nedělích a svátcích. Cena za okamžitou platbu je u Malého tarifu 1 koruna a u Velkého tarifu je okamžitá platba zdarma. Možnost bezkontaktního placení pomocí Apple Pay. Od konce dubna banka začala poskytovat běžný účet také pro klienty od 15 let.
3. Banka CREDITAS – Richee účet
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 1,5 % p.a. do 300 000 Kč
Poplatky: Výběry z libovolného bankomatu v ČR i v zahraničí zdarma, 15 Kč/50 Kč za příchozí SEPA/odchozí expresní platbu, zdarma výpis z běžného účtu elektronicky, 75 Kč za vystavení mimořádného výpisu z účtu předaného na pobočce.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez dalších podmínek, s bezkontaktní debetní kartou a internetovým a mobilním bankovnictvím. Zdarma je výpis z účtu zaslaný e-mailem nebo předaný na pobočce, všechny příchozí tuzemské platby, všechny odchozí elektronické tuzemské platby (jednorázové i trvalé), výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma. Banka ve svém internetovém bankovnictví nabízí správu účtů z jiných bank, tzv. multibanking (Air Bank, Equa bank, Fio banka, Česká spořitelna, Komerční banka, MONETA Money Bank, ČSOB včetně Poštovní spořitelny, Raiffeisenbank a Wüstenrot).
4. Equa bank – Běžný účet
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0,01 % p.a., na spořicím účtu až 1,30 % p.a. (od 13. 6. 2019)
Poplatky: zdarma výběry z jakéhokoliv bankomatu v tuzemsku, 9 Kč za výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí, 9 Kč za příchozí SEPA platbu, 99 Kč za odchozí SEPA platbu, 29 Kč za měsíční výpis poštou.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma bez jakýchkoliv podmínek, s bezkontaktní multiměnovou platební kartou, s internetovým a mobilním bankovnictvím a s možností čerpat kontokorent ve výši až 100 000 Kč bez poplatků. K běžnému účtu v korunách lze zdarma otevřít také účet v eurech a dolarech. Měsíční výpis z účtu zasílaný elektronicky a běžné tuzemské transakce přes internetové a mobilní bankovnictví jsou bez poplatku. Výběry ze všech bankomatů v ČR jsou také zdarma. K účtu je možné také pořídit zlatou kartu s cestovním pojištěním a pojištěním karty a osobních věcí, a to za jednu z nejnižších cen na trhu. Nově od konce ledna 2019 možnost bezkontaktního placení pomocí Google Pay.
5. Fio banka – Fio osobní účet
Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu až 0,45 % p.a. (do 1 mil. Kč)
Poplatky: Zdarma je poskytováno 10 výběrů z bankomatu Fio banky v každém kalendářním měsíci, nad rámec 9 Kč/výběr, dále může klient získat až 5 výběrů z cizího bankomatu v ČR v jednom měsíci, pokud vybíraná částka převýší 4 000 Kč, klientovi je poskytnut 1 zahraniční výběr v kalendářním měsíci zdarma (další 80 Kč). Zdarma jsou také Europlatby, měsíční výpis poštou přijde na 41 Kč.
Hodnocení: Účet s vedením zdarma a bez podmínek. Zdarma jsou všechny příchozí a odchozí platby v rámci ČR, internetové a mobilní bankovnictví. K účtu je poskytována bezkontaktní debetní karta. V rámci účtu je 10 výběrů z bankomatů Fio banky zdarma, 1 zahraniční výběr a až 5 výběrů z cizích bankomatů v ČR. Banka nabízí 3 sazby pro kontokorentní úvěr dle jeho využívání (1x, občasně, výjimečně). Banka také poskytuje Google Pay.
Zdroj: Finparáda.cz
