Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční aplikace nabízí nejlepší kurz a nejnižší poplatky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Náklady na platbu kartou v zahraniční nebo na internetu v cizí měně určuje měnový kurz a pak poplatek, které si za tuto službu banky účtují. Rozdíly mezi bankami a poskytovateli karet jsou značné. To se projeví zejména u vyšších částek, avšak rozdíly nejsou zanedbatelné ani i u menších částek.

„Srovnali jsme nabídky většiny bank na tuzemském trhu. Porovnávali jsme náklady na platbu kartou v objemu sto eur. Výsledek je překvapivý. Mezi nejdražší a nejlevnější bankou činí téměř sto korun. Služba je přitom stejná. Za dovolenou v zahraničí například pro čtyřčlennou rodinu lze výhodnějším kurzem ušetřit i tisíce korun“ říká analytik Partners Banky Martin Kočí.

Platba kartou ve výši 100 EUR
BankaKurzČástka v CZK
Partners Banka25,1662 516,60
mBank karta svět VISA25,25722 525,72
Revolut25,31652 531,65
mBank karta svět MasterCard25,32792 532,79
Banka CREDITAS25,6432 564,30
Fio banka25,84812 584,81
ČSOB25,8712 587,10
Air Banka25,9092 590,90
Česká spořitelna25,9252 592,50
MONETA Bank26,0262 602,60
Raiffeisenbank26,0392 603,90
UniCredit Bank26,052 605,00
Komerční banka26,29862 629,86
zdroj: jednotlivé banky, propočet Partners Banka, datum a čas: pondělí 3. 2. 2025, 8:30

Rozdíl v nákladech spočívá v kurzu, který poskytovatel služby uplatňuje a pak v poplatcích, které si za platbu kartou v zahraničí nebo na internetu v cizí měně účtuje. Co se týče kurzu, povinností každé banky je uvedení procentuálního rozdílu jí uplatňovaného kurzu od kurzu Evropské centrální banky (ECB) u dané měny. Některé banky vycházejí přímo z kurzu ECB, ale běžné je i to, že využívají kurzy, které stanovují vydavatelé karet, jako jsou společnosti VISA si MasterCard.

„A pak jsou tu poplatky účtování za konverzi měny. Každá banka razí svou vlastní politiku, ale faktem je, že zejména velké banky mají z transakcí, kde se pracuje s měnovým kurzem, nezanedbatelné příjmy. Plošné snížení těchto poplatků by výrazně ovlivnilo příjmy těchto bank,“ říká Martin Kočí.

Ne každý řeší náklady na platby v cizině

Marie Neufusová z Tábora spolu s manželem často jezdí do zahraničí. Nejenom na dovolenou, ale i kvůli práci. Provozují vlastní e-shop na prodej vinylových desek. To znamená, že objíždějí burzy, kde se tyto desky prodávají a nakupují. „Je to výjezd vždy na pár dnů. A samozřejmě že ubytování, ale i další služby většinou platíme v zahraničí kartou,“ říká.

Na otázku, zda ví, kolik nechá za tyto platby jejich bance, říká, že neví. Nemyslí si, že jde o významné sumy, protože platí spíše nižší částky „Platíme hlavně hotely, pohonné hmoty a stravu, případně nějaké nákupy. Určitě něco za platby kartou zaplatíme navíc, to je jasné, ale nemám za to, že by šlo o vysoký náklad,“ tvrdí.

Podle Martina Kočího obdobně uvažuje většina Čechů. A platí to nejen pro ty, kteří vyjíždějí do zahraničí kvůli svému podnikání, ale i pro ty, kteří kartou platí třeba i na svých dovolených.

„Lidé jsou většinou rádi, že v zahraničí kartou vůbec v pohodě a bez problémů zaplatí. Ale pokud činí rozdíl u platby ve výši sto eur mezi nejdražší a nejlevnější bankou sto korun, například v případě úhrady hotelu na dovolené, bude rozdíl kvůli vyšší částce i v řádu tisíců korun,“ vybízí Kočí k zamyšlení nejenom manžele z Tábora.

Platba kartou ve výši 500 EUR
BankaKurzČástka v CZK
Partners Banka25,166 12 583,00
mBank karta svět VISA25,2572 12 628,60
Revolut25,3165 12 658,25
mBank karta svět MasterCard25,3279 12 663,95
Banka CREDITAS25,643 12 821,50
Fio banka25,8481 12 924,05
ČSOB25,871 12 935,50
Air Banka25,909 12 954,50
Česká spořitelna25,925 12 962,50
MONETA Bank26,026 13 013,00
Raiffeisenbank26,039 13 019,50
UniCredit Bank26,05 13 025,00
Komerční banka26,2986 13 149,30
zdroj: jednotlivé banky, propočet Partners Banka, datum a čas: pondělí 3. 2. 2025, 8:30

Pokud by se podle něj Češi o náklady na platby kartou v zahraničí nebo na internetu v cizí měně více zajímali, možná by byli překvapeni, kolik peněz své bance nechají na poplatcích. Souvisejícím problémem podle něj je i to, že tím, že to lidé neřeší, banky nic netlačí k tomu, aby svým klientům nabídly co možná nejvýhodnější kurz a nejnižší nebo vůbec žádné poplatky.

Kolik si přirážejí banky za platbu kartou v cizí měně

Ze srovnání podmínek na trhu vyplývá, že poplatky za platby kartou v cizí měně si přiráží drtivá většina tuzemských bank. Nejde přitom o drobné. Bývá to i několik procent ze zaplacené částky. Data z trhu ukazují, že si například u eura naúčtují minimálně 2,5 až necelá 4 procenta. V některých případech výše poplatku určuje i to, co je za den. To platí například u populární technologické neobanky Revolut, kde jsou o víkendech platby v cizí měně dražší než v pracovní dny.

„Jde o takzvanou víkendovou přirážku. Na druhé straně je třeba také férově říci, že třeba Revolut ve srovnání s tuzemskými bankami i tak vychází levněji, byť již není nejlevnější na trhu,“ vysvětluje Martin Kočí.

Upozorňuje ale i na další úskalí při placení kartou v zahraničí. Jsou to třeba denní limity objemu plateb kartou, po jejichž překročení klienti banky platí opět více. Avšak ani tím vydělávaní bank na platbách kartou v zahraniční podle něj nekončí.

„Při platbě kartou v zahraničí je třeba nevolit na terminálu platbu v korunách, protože v tu chvíli kurz stanovuje provozovatel platebního terminálu obchodníka, zpravidla vyšší přirážku než má váš vydavatel karty, zpravidla vaše banka,“ varuje a přidává i další praktickou radu: „Totéž platí i při výběru hotovosti z bankomatu. V tomto případě zase sledujte, zda si zahraniční provozovatel bankomatu nestrhává vlastní poplatek. Doporučuji si tento způsob plateb označený jako DCC vypnout a vyhnout se tak nevýhodným platbám kartou. Možnost vypnutí DDC u plateb kartou již nabízí většina bank na našem trhu.“

Nejčtenější

Soused pode mnou netopí a mně je zima. Jak řešit podobný problém

Premium

Bydlení v panelovém domě přináší řadu výhod, mnohdy ale i nevýhod. Jednou z nich může být problém s teplotou v bytě, zejména pokud soused pod vámi přes zimu vypne topení. Jak se bránit a jak problém...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Zachrání manželství nebo urychlí rozvod. Jak pomůže manželská smlouva

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

Trh s pronájmy zažívá boom. A s ním rostou i ceny. Jsou rekordně vysoko

Premium

Vlastní bydlení se pro velkou část Čechů, zejména těch mladých, stává nedostupným snem, a to především v Praze a dalších velkých městech. Situace vede k výraznému nárůstu zájmu o dlouhodobé nájemní...

14. února 2025

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

14. února 2025

Bitcoinový manuál pro začátečníky aneb co je dobré vědět o této kryptoměně

Opět zažíváme rozkvět světa kryptoměn a s ním vyvstává řada otázek. Koupit, či nekoupit? Kde a jak koupit či prodat? Jaký bude další cenový vývoj? Jsou tyto otázky ovšem správné? Nebylo by na místě...

13. února 2025

Soused pode mnou netopí a mně je zima. Jak řešit podobný problém

Premium

Bydlení v panelovém domě přináší řadu výhod, mnohdy ale i nevýhod. Jednou z nich může být problém s teplotou v bytě, zejména pokud soused pod vámi přes zimu vypne topení. Jak se bránit a jak problém...

13. února 2025

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

To nechci, proč mi to Google nainstaloval do mobilu? Uživatelé se bouří

V posledních týdnech začal Google instalovat do telefonů s Androidem novou systémovou aplikaci, která má uživatele...

Po Pirátech z Karibiku jsem rok chodila na psychoterapie, přiznala Knightley

Keira Knightley (39) se rozpovídala o tom, jaký vliv měla filmová série Piráti z Karibiku na její hereckou kariéru....

Patří mezi nejkrásnější ženy světa a shání partnera. Její nároky jsou vysoké

Janaina Prazeresová je považována za jednu z nejkrásnějších žen světa. Podle magazínu Playboy je její vzhled absolutní...