Španělské banky jsou pod tlakem, lidem s hypotékami musí vrátit miliardy

  18:07aktualizováno  18:07
Španělské banky včetně těch největších mají problém. Klientům, kteří si před rokem 2013 vzali hypotéky, mají vracet miliardy eur. Evropský soudní dvůr totiž potvrdil, že ošetřily smlouvy tak, aby klienty připravily o peníze, které by na splátkách jinak ušetřili díky záporným úrokovým sazbám.

Caixa Bank, ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Akcie španělských bank v reakci na rozhodnutí soudu v Lucemburku padají o deset procent. Ústav Banco Sabadell SA ztrácel odpoledne 7,5 procenta, Banco Popular 10,5 procenta.

Důvod je zřejmý. Rozhodnutí soudu je dalším případem, kdy justice označila za nezákonnou klauzuli, která je zahrnuta v hypotečních smlouvách. Dodatek využívaly desítky španělských bank. V praxi stanovil práh, který bránil většímu poklesu měsíčních splátek, než umožňovala situace na trhu. Banky opatřením mírnily dopad záporných úrokových sazeb, jenomže tím dle soudu uškodily svými klientům. Bez limitu by díky negativním sazbám měsíční splátky musely klesnout víc. Podle soudu byla klauzule nezákonná a klienti bank mají nárok na vrácení peněz.

Španělské banky sice klauzuli zrušily, teď však reálně hrozí, že budou muset zpětně odškodnit klienty s dotčenými hypotékami. Případ se týká půjček na bydlení s proměnlivými úroky uzavřených před květnem 2013. Takových je ve Španělsku většina. Evropský soud tím potvrdil dřívější, tři roky staré rozhodnutí španělského nejvyššího soudu.

Podle analytika společnosti Keefe Bruyette & Woods Daragha Quinna, kterého citoval Bloomberg, rozhodnutí přichází ve špatný čas. „Většina španělských bank si bude muset vytvořit dodatečné rezervy,“ řekl. Pod tlakem bude jejich kapitál i zisky v posledním letošním kvartále.

Nejde však o blesk z čistého nebe. Případ se táhne už delší dobu a některé banky si už začaly dělat finanční polštář, ze kterého budou klienty vyplácet. Už před třemi lety španělský nejvyšší soud nařídil čtyřiceti poskytovatelům úvěrů, aby klientům vrátily peníze, o které kvůli dodatku ve smlouvě přišli.

„Zákazník si myslel, že volí hypotéku s variabilní úrokovou sazbou, ale ke svému překvapení zjistil, že mu doložka brání těžit z poklesu referenční úrokové sazby,“ stojí v rozsudku soudu.

Španělský ústav Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA letos v červenci odhadl, že přijde až o 1,2 miliardy eur, zatímco CaixaBank vyčíslil úpis na 1,25 miliardy eur.

Většina bank zmíněných v žalobě už limity odstranila, což vedlo k poklesu jejich zisků v minulých kvartálech.

Čtvrtá největší banka v zemi Banco Popular Espanol SA se v posledních třech měsících loňského roku propadla do ztráty kvůli tomu, že si vytvořila finanční rezervu ve výši 350 milionů eur pro případ, že prohraje soudy.

Už v minulých letech zareagovaly další významné španělské banky. Třetí největší ústav v zemi Caixabank si vyčlenil na případné „odškodnění“ klientů částku 515 milionů eur.

Nejčtenější

V žebříčku aerolinek České aerolinie propadly

Letadlo ČSA Boeing 737 - 500 míří z Prahy do Ostravy, kde dostane nový lak.

Na žebříčku společnosti AirHelp se České aerolinie umístily na 59. místě ze 72 hodnocených aerolinek. Jako nejlepší se...

Boeingy nikdo nechce. Do firmy nepřišla objednávka ani na jeden typ letadla

Boeing 737 MAX 8

Špatné časy Boeingu pokračují. Poté co si v březnu nikdo neobjednal problémový letoun 737 Max, výrobce letecké techniky...

Z Prahy do Brna autem na baterky. Jedno nabití elektrickému golfu nestačilo

Volkswagen e-Golf

Budoucnost automobilismu? Zatím ne. MF DNES zkoušela, jak se žije s elektrickým golfem. Ve městě funguje obstojně, ale...

Vlak jako metro. Na pražské letiště se pojede o 10 minut rychleji

Vizualizace části úseku vlaku na ruzyňské letiště - Masarykovo nádraží v Praze.

Vlakem nebo metrem na pražské letiště? Zatímco Pražáci by raději pro chybějící spojení do centra města preferovali...

Cibule z konce světa. České řetězce ji vozí 18 000 km z Nového Zélandu

Cibule z konce světa. Řetězce nakupují zeleninu až na Novém Zélandu.

Cibule z Řecka, Egypta, ale i z Nového Zélandu, nejvzdálenější země na planetě od České republiky. Tuzemské řetězce...

Další z rubriky

Trump dal Evropě půl roku k dobru. Odložil cla na auta

Prezident Donald Trump

Americký prezident Donald Trump odložil rozhodnutí o zavedení dodatečných cel na dovoz aut a automobilových součástek...

Nový fond bude platit investorům za to, že do něj nalijí peníze

Ilustrační snímek

Když vám někdo nabídne něco zdarma, je dobré se zeptat proč. Když vám někdo nabídne, že vám zaplatí za to, že využijete...

Rostlinné alternativy masa nabírají na popularitě. I díky celebritám

Vypadá (a prý i chutná) jako hovězí burger, z krávy ale nepochází.

Popularita rostlinných alternativ masa prudce narůstá. Díky zájmu celebrit, jako jsou Jay-Z, Katy Perry nebo Serena...

Najdete na iDNES.cz