Neděle 26. ledna 2020, svátek má Zora
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 26. ledna 2020 Zora

Africký bankovní zázrak. Obchodníci s alkoholem vytřeli zrak velkým bankám

  15:00aktualizováno  15:00
Být podomním prodejcem alkoholu má své výhody. Dobře poznáte své zákazníky a díky tomu se vám jednou podaří vybudovat třeba jednu z nejsilnějších bank v Jižní Africe. Přesně to se povedlo podnikatelům, kteří v roce 2002 založili banku Capitec. Soustředili se na část trhu, kterou opomíjely tradiční banky a porazili všechny konkurenty.

Pobočka jihoafrické banky Capitec v Johannesburgu (2012) | foto: Getty Images

Banku Capitec založili podomní prodejci vína a alkoholu. Podnikatelé se zaměřili na klienty, které tradiční banky dlouhodobě opomínají – tedy na ty nejchudší. Začali poskytovat úvěry lidem, kteří neměli žádný kolaterál (nic, čím by mohli zajistit úvěr). Obvykle to bývá třeba dům.

„Je to úžasný příběh o tom, že jak se některým maloobchodníkům a farmářům podařilo prorazit v jihoafrickém bankovním oligopolu, kde historicky uspělo jen velmi málo společností,“ sdělil předseda výzkumné společnosti pro finanční služby Intellidex Stuart Theobald CNN Business

Podnikatelům trvalo méně než dvě desetiletí, než předběhli sebevědomé soupeře a nasbírali více zákazníků než kterákoliv jiná banka v Jižní Africe.

Zjednodušené bankovnictví

Zakladatelé banky Capitec dříve pracovali pro společnosti, které se později sloučily a vznikla z nich společnost Distell – největší africký výrobce alkoholu. Věřili, že čtyři velké jihoafrické banky nabízejí klientům zbytečně drahé a komplikované služby, a proto se rozhodli, že založí banku s pobočkami, které fungovaly spíše jako obchody s potravinami než banky.

„Když prodáváte alkohol, trávíte většinu času v černošských čtvrtích a pivních tavernách, a tak postupně porozumíte celé Jihoafrické republice. Díky tomu se nám podařilo i lépe pochopit naše klienty,“ vysvětlil tajemství úspěchu generální ředitel Capitec Gerrie Fourie

Fotogalerie

Capitec začal zákazníkům poskytovat lepší služby než konkurence. Rovněž snížil byrokratickou zátěž při podávání žádosti o půjčku. Zatímco soupeři zavírají ve tři hodiny odpoledne, Capitec má otevřeno až do večera.

Největší konkurenční výhodou Capitec je však to, že má jako jediná banka zájem o jakékoliv prostředky držené na transakčním účtu. Další výhodou je funkce z roku 2019, díky které mohou lidé poslat v aplikaci banky hotovost (až 3000 randů – 4 750 korun) každému, kdo má mobilní číslo registrované v Jižní Africe. To je užitečné pro ty, kteří nemají bankovní účet. Jak uvedl server Business Live, hotovost je příjemcům vyplacena v každém obchodě Shoprite, Checkers nebo Usave.

„Capitec začal poskytovat malé půjčky lidem, kteří neměli přístup k jiným penězům, ale jeho plánem bylo vždy převzít vedoucí postavení na trhu,“ řekl portfolio manažer jihoafrického správce aktiv Denker Capital Kokkie Kooyman.

Když společnost debutovala se svým produktem bankovního účtu, zvolila nový přístup. Namísto vytváření prémiových účtů pro některé zákazníky dala všem stejný účet se stejnou zlatou kartou. Capitec i po téměř dvaceti letech nabízí stále jen jeden účet.

V září banka uvedla, že má 12,6 milionů klientů, což je asi 30 procent populace starší než 15 let. Každý měsíc získává přibližně 200 tisíc nových klientů.

Banka je posedlá zákaznickým servisem

Noví pracovníci pobočky absolvují desetidenní školení v ústředí, které vrcholí zkouškou a pracovní večeří. Ředitel Fourie osobně vítá každého zaměstnance v bance. Uvolněná kultura je patrná také v designu sídla Capitecu, který se vyhýbá konferenčním místnostem nebo uměleckým sbírkám, jež lze běžně vidět u konkurenčních bank.

Striktní zaměření na udržení nízkých nákladů se vyplatilo. Společnost Capitec dosáhla mnohem rychlejšího růstu zisku než její konkurenti, přičemž za posledních 15 let se její zisk každý rok zvýšil o desítky procent.

Konzervativní přístup k tvorbě opravných položek na nedobytné pohledávky pomohl společnosti Capitec čelit krizi mezi malými bankami v době jejího zahájení a také ke zhroucení největšího rivala African Bank v roce 2014. Tato banka se na trh vrátila s novým vlastníkem. „Capitec zůstává posedlý rizikem, analyzuje svou úvěrovou výkonnost do nejmenšího detailu a každý měsíc vylepšuje svou úvěrovou politiku,“ vysvětlil Fourie.

Největšími výherci jsou investoři

Pro akcionáře společnosti Capitec byla návratnost obrovská. Když banka v únoru 2002 vznikla, její akcie měly hodnotu o něco více než 7 amerických centrů. Nyní se obchodují za 98 dolarů (2 256 korun), což je nárůst o více než 144 tisíc procent.

„Capitec je perfektní případovou studií pro obchodní školy o tom, jak vybudovat banku,“ sdělil Theobald. Banka nyní poskytuje nezajištěné úvěry až do výše 16 900 dolarů (388 970 korun) s dobou návratnosti až sedm let.

Jižní dluhový problém

Málokdo by zpochybnil, že Capitec zpřístupnil finanční služby všem. Kritici však tvrdí, že banka nese určitou zodpovědnost za explozi v oblasti rizikových půjček, díky kterým se někteří zákazníci topí v dluzích. Capitec vystavěl své podnikání na nezajištěných půjčkách, jinými slovy na půjčkách, které nejsou jištěny majetkem nebo jinými aktivy a obvykle mají vyšší úrokové sazby.

Podle správce aktiv Differential Capital je téměř 40 procent ze 7,8 milionu Jihoafričanů s nezajištěným úvěrem v prodlení. Ti, kteří jsou v prodlení, utratí průměrně třetinu svého příjmu za půjčky. Capitec v oblasti poskytování větších půjček přišel s novým přístupem, všechny velké banky nadšeně přispěly k nezajištěnému boomu v Jihoafrické republice,“ řekl generální ředitel Centre for Credit Market Development Gabriel Davel.

Capitec je nyní po Standard Bank (SGBLY) druhým největším nezajištěným věřitelem v Jihoafrické republice. Od nezajištěných půjček se však pomalu vzdaluje směrem k tradičnímu bankovnictví, a doufá, že ukradne rostoucí podíl na trhu ostražitým soupeřům v nových oblastech, jako jsou půjčky pro malé podniky.

Autor:
  • Nejčtenější

E-shop s dálničními známkami uděláme zdarma. Na webu se objevila nová výzva

Zatím co ministr dopravy za ANO Vladimír Kremlík si za zakázkou na e-shop s dálničními známkami stále stojí, většina...

Amerika hrozí Česku obchodní válkou kvůli chystané digitální dani

Spojené státy hrozí České republice odvetou v případě, že Česko prosadí chystanou digitální daň. Ta by postihovala mimo...

Zboží z IKEA bude letos možné vyzvednout nově v sedmi dalších městech

Nábytkářský řetězec IKEA v Česku letos otevře výdejní místa v sedmi dalších městech. Zákazníkům budou dostupná v Hradci...

Velká chvíle pro Boeing přišla. Představuje širokotrupé letadlo 777X

Americký výrobce letadel Boeing vyšle v pátek v 19 hodin poprvé do vzduchu svůj nový širokotrupý letoun s označením...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nejdřív studuj, potom raď, vzkázal americký ministr Gretě Thunbergové

Radu Grety Thunbergové ohledně zastavení investic do fosilních paliv světoví lídři příliš neocenili. Na Světovém...

Premium

Do dvou let se ukáže neudržitelnost elektroaut, říká bývalý šéf Škoda Auto

Vadili jsme hlavně značce Volkswagen, když jsme postavili Octavii proti Golfu, říká v rozhovoru pro LN Vratislav...

Premium

Parkování zadarmo díky fíglu. Stačí si připlatit za vlastní espézetku

Češi parkující v centru Prahy na takzvaných modrých zónách zkoušejí fígl, jak nezaplatit za parkovné svého auta ani...

Premium

Proč vyhraje vodík. Vynálezce Tůma má o budoucnosti automobilů jasno

Už před dvaceti lety se projel vodíkovým autem, kterým chtějí Japonci na letošní olympiádě v Tokiu propagovat...

  • Další z rubriky

Nejvhodnější města pro rodiny má Skandinávie a Kanada. Praha propadla

Žebříčku světových metropolí s nejvhodnějšími podmínkami pro mladé rodiny vévodí severská města. Vyplývá to ze studie...

Australské KFC se omluvilo za sexistickou reklamu, spot z televize nestáhlo

Jen krátce poté, co australská odnož řetězce rychlého občerstvení KFC zveřejnila svůj nový reklamní spot, aktivistická...

Rodné prostředí stále určuje příležitosti člověka v životě, tvrdí zpráva

Politici po celá desetiletí slibují, že se lidé budou mít lépe než předchozí generace. I přesto se život v dnešní době...

Výrobce roundupu chce 10 miliardami urovnat soudní spory

Výrobce herbicidu roundup, německá společnost Bayer, si připravila deset miliard dolarů (227 miliard korun) na urovnání...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz