Pondělí 9. prosince 2019, svátek má Vratislav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 9. prosince 2019 Vratislav

Skutečná cena půjčky není důležitá, vyrazila soudkyně dech klientovi

  17:37aktualizováno  25. června 11:53
Krajský soud v Praze rozhodl, že důležitější než cena úvěru je v úvěrové smlouvě údaj o tom, kolik klient celkem zaplatí. Navíc prý zákon neříká, že cena půjčky má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být. Soudkyně tak de facto zpochybnila povinný ukazatel, který má ukazovat výhodnost půjčky. Zákon si vykládá jinak, než finanční arbitr.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Koláž - iDNES.cz

Kdyby se pondělní rozsudek Krajského soudu v Praze dovedl ad absurdum, úvěrové firmy by nově mohly tvrdit, že ve skutečnosti superdrahou půjčku nepřeplatíte ani o korunu. Ukazatel RPSN, který má spotřebiteli pomoct porovnávat ceny různých úvěrů, totiž prý není důležitý.

Vraťme se ale na začátek příběhu. Ten neměl původně s RPSN nic společného. Splátková firma Essox žalovala svého klienta u Okresního soudu v Nymburku, že přestal splácet úvěr na auto a chtěla peníze, které mu půjčila, zpět. Příběh původně neměl s RPSN, tedy cenou půjčky, nic společného. 

Co je to RPSN

Zkratka pro roční procentní sazbu nákladů udává cenu půjčky. Tento údaj má spotřebiteli říct, jak je půjčka v porovnání s ostatními výhodná. Musejí ho od roku 2002 udávat všichni poskytovatelé půjček.

Když loni na jaře MF DNES zveřejnila první články o této kauze, žalovaný klient zjistil, že i u něj Essox použil sporný výpočet. Namítl to u soudu s tím, že by se částka, kterou dluží, měla snížit. Zákon (aspoň podle výkladu finančního arbitra) totiž říká, že za chybu v RPSN musí úvěrová firma celou půjčku úročit jen nízkou sazbou aktuálně se blížící nule a že musí vrátit všechny poplatky s úvěrem související.

Nymburská soudkyně se však – zjednodušeně řečeno – odmítla cenou půjčky podrobněji zabývat a nařídila klientovi dluh zaplatit v (téměř) původní výši. V odůvodnění rozsudku se RPSN věnovala krátce. Jen vyjádřila názor, že aby mohla být firma trestána vrácením poplatků a úroků, musela by být chyba nejen v RPSN, ale i u více údajů.

Přelomový rozsudek?

Krajský soud v Praze, kam se klient odvolal, vydal toto pondělí rozsudek, který klientovi i jeho právníkovi vyrazil dech. „Soudkyně krom jiného uvedla, že zákon neříká, že RPSN má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být,“ uvedl  právní zástupce poraženého klienta Petr Němec.

„Soud při ústním odůvodnění rozsudku konstatoval, že spotřebitel měl ve smlouvě správně uveden dostatek údajů pro to, aby mohl učinit informované rozhodnutí. Žalovaný ze smlouvy přesně věděl kolik si půjčil a kolik má vrátit,“ uvedl mediální zástupce Essoxu Miroslav Beneš.

„Je to špatná zpráva pro slušné poskytovatele úvěrů i spotřebitele. Úvěrové společnosti si teď mohou do svých smluv napsat, že RPSN je jedno procento, sic ve skutečnosti bude třeba padesát sto či tři sta procent a soudy je budou chránit před zákonnou sankcí v podobě přeúročení diskontní sazbou,“ reagoval Němec.

V důsledku tak krajský soud zpochybnil důležitost zákonem vyžadovaného údaje RPSN. „Důležité je, že s takto stanovenou RPSN byl (klient - pozn. red.) seznámen v době uzavření smlouvy. Člověk je odpovědný za to, k čemu se smlouvou zaváže. Pokud by to bylo sjednáno lstí a soud by k tomuto závěru došel, pak by to vliv mělo, ale to se tu nestalo,“ vysvětlila mluvčí krajského soudu Zuzana Steinerová.

Kauza RPSN

Případ týkající se roční procentní sazby nákladů (RPSN) odstartovala dvoumilionová pokuta, kterou od České obchodní inspekce (ČOI) dostala loni na jaře splátková firma Essox za chybnou cenu půjček na ojetiny. Úvěry kvůli spornému výpočtu RPSN vypadaly až o polovinu levnější.

Stejný výpočet používaly v letech 2011 až 2013 i GE Money Auto a Home Credit, jejichž smlouvy ČOI rovněž prověřuje. Home Credit za to dostal na přelomu loňského a letošního roku tříapůlmilionovou pokutu. Ta však ještě není pravomocná, firma se totiž odvolala.

Firmám za možné pochybení hrozí nejen pokuty od inspekce a finančního arbitra, ale také možná odškodnění spotřebitelů ve výši až šesti miliard korun. Těch se lidé mohou zkusit domoct u arbitra nebo u soudu.

„Soud také konstatoval, že celková splatná částka je dle jeho názoru důležitější údaj než RPSN. Tato částka byla podle něj spočítána správně, a tedy je vše v pořádku. Jenže ani v této částce nebyl započítán poplatek (za poskytnutí úvěru - pozn. red.) a tedy byla špatně. Nerozumím tomu. Budeme muset počkat na písemné vyhotovení rozsudku,“ pokračuje právník. 

Finanční arbitr na správnosti ceny půjčky trvá

Jiného názoru než krajský soud je ale finanční arbitr, kde Essox bojuje o správnost svého výpočtu ceny půjčky na hlavní frontě. Arbitr letos v březnu, téměř rok od doby, kdy kauza vypukla, vydal první verdikt, a to ve prospěch klienta. Řekl, že úvěráři v ceně půjčky chybovali. Trestem – aspoň podle toho, jak čte zákon arbitr – má být vrácení skoro celých úroků a poplatků klientovi. V tomto případě asi 40 tisíc.

Ve svém rozhodnutí arbitr navíc - na rozdíl od uvedeného názoru krajského soudu - říká, že v kolonce RPSN nestačí uvést jakýkoli údaj, ale cenu půjčky odpovídající skutečnosti, ve správné výši. A odkazuje se například na rozsudek Městského soudu v Praze z předloňska.

Podobně postižených lidí se spornou RPSN v půjčce na ojeté auto je na padesát tisíc. Nejde totiž jen o zákazníky Essoxu, stejný výpočet používaly i firmy Home Credit a GE Money Auto. Poslední dvě jmenované se zatím skoro se všemi klienty, kteří si na ně stežovali u arbitra, vyrovnaly (co dělat, když zjistíte, že máte špatně spočítaný úvěr, čtěte zde).

Konec kauzy je však stále v nedohlednu. Essox se totiž proti prvotnímu rozhodnutí arbitra odvolal, nyní tedy běží námitkové řízení. Pokud v něm arbitr svůj verdikt potvrdí, bude se moct Essox obrátit na soud. Jakkoli je arbitr váženým úřadem specializovaným na finanční spory, je pravděpodobné, že jen jemu se úvěráři nepodřídí. Jde jim o miliardy a udělají maximum, aby dokázaly, že pravda je na jejich straně. Lze čekat, že finální verdikt tedy bude na soudech, zřejmě až na tom Nejvyšším. 

Autor:
Článek se mi líbí
  • Nejčtenější

Firma přišla o miliony, při Black Friday kvůli chybě nabízela slevu 97 %

Švédská technologická firma Foreo, která působí i v Česku, nadělila během akce Black Friday kvůli cenové chybě svým...

Je nemravné mít na jogurtu přirážku sto procent, řekl ministr Toman

Kontrola dvojí kvality bude mířit zejména na nadnárodní potravinářské firmy, ty české s ní problém neměly. Ministr...

Jak se podvádí na EET: účtenky se smyšleným kódem i snižování tržeb

Falešná účtenka nebo její nevydání. Finanční správa popisuje, jak podnikatelé upravují software v pokladnách, aby...

Dělníci šikanovali agenturní kolegy. Dali jim projímadlo, zavřeli do bedny

Mladoboleslavská automobilka Škoda Auto dala výpověď pěti zaměstnancům, kteří šikanovali své kolegy najaté přes...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Škoda Auto vyplatí zaměstnancům další prémie, na Vánoce vyhlásí dovolenou

Prémii deset tisíc korun za výkon v roce 2019 vyplatí do konce týdne zhruba třiceti tisícům tarifních zaměstnanců...

Premium

Cítím hořkost. Bývalý šéf mordparty poprvé promluvil o svém odchodu

Nejznámější český kriminalista Josef Mareš sloužil u policie téměř třicet let, stál za objasněním řady vražd a...

Premium

Zalepili matce prsa, aby nemohla kojit. Při příbězích z Osvětimi pláče i průvodce

Lukáš Lev provází v koncentračních táborech a popisuje nacistická zvěrstva. Jeho babička si však stála za tím, že za...

Premium

Hořký čaj? Nesmysl! Pediatr v knize vyvrací mýty o domácím léčení dětí

Hradecký dětský lékař Ladislav Hanousek vydal knihu Maminko, není mi dobře, která má rodičům pomoci s léčbou i výchovou...

  • Další z rubriky
Premium

Test jednorázových brček: Papír měkne, sláma se drolí, těstoviny mokvají

Plastová brčka končí, co je nahradí? Vyzkoušeli jsme deset jednorázových výrobků z papíru, slámy a sušeného těsta....

Premium

Test kebabů: Hovězí maso, které nedávno ještě kdákalo, i nadměrné množství soli

Orientální kebab by mohl být zdravější alternativou smažených hamburgerů a hranolků. Jenže to by musel být připravován...

Premium

Ekologie tam a nazpět. Do plechovek se stáčí už i voda nebo víno

Nový „zelený“ materiál, lepší než plasty. Tak bývá v poslední době často označován hliník a výrobci plechovek nestíhají...

Zboží se svléká donaha. Drogerie Rossmann zavedla bezobalový prodej

Drogistický řetězec Rossmann se připojil k prodejcům, kteří nabízejí zákazníkům možnost stočit si některé výrobky pro...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz