Středa 27. ledna 2021, svátek má Ingrid
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 27. ledna 2021 Ingrid

Spoření na penzi je byznys, který stále láká. O klienty se porve Partners

  1:00
Skupina Partners podnikatele Petra Borkovce spustí penzijní společnost. A uvažuje i o bance. Už dnes si Češi mohou vybrat z téměř třicítky fondů u osmi penzijních společností. Na důchod si spoří skoro 4,5 milionu lidí.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: AP

Jak zjistila MF DNES, vlastní penzijní společnost chystá také finanční skupina Partners. Její poradci nyní sjednávají spoření na důchod od jiných společností. 

„Žádost o licenci na penzijní společnost jsme podali v prosinci 2019. Koncem letošního roku začne pilotní provoz s vybranou skupinou poradců a oficiální start plánujeme na začátek příštího roku,“ říká šéf projektu Martin Švec. 

Počítá se s celkovou investicí kolem 150 milionů korun z vlastních zdrojů finanční skupiny Partners. „Soustředíme se na digitální procesy. A kde to bude možné, bude vše automatizované. Půjde o větší investici na začátku, díky níž potom počítáme s nízkými náklady na samotný provoz,“ říká Švec. 

Problémem doplňkového spoření na důchod je, že lidé si do něj posílají relativně malé příspěvky.

Většina lidí navíc po reformě zůstala „uzamčena“ ve „starých“ neboli transformovaných fondech, kde mají garantovanou „černou nulu“. Sice nemohou prodělat, ale fondy postupují velmi konzervativně a výnosy obvykle nepokryjí ani inflaci.

Vzniknou tři fondy

V „nových“ účastnických fondech, do nichž lze vstupovat od roku 2013, si mohou lidé vybrat z několika investičních strategií. Partners plánuje vytvořit tři fondy. „Povinný konzervativní fond, který je daný zákonem, a další dva fondy, abychom měli co nabídnout jak pro klienty s averzí k riziku, tak pro ty, co se rizika nebojí. V investování do fondů chceme využít světových správců,“ říká Švec. 

Ohlídejte si „stavebko“ i penzijní spoření a vytěžte státní podporu

„V povědomí lidí zůstalo, že kdo neuzavřel smlouvu v transformovaném fondu, tak už to propásl. Z dlouhodobého hlediska je ale investice v doplňkovém penzijním spoření výhodnější. Je zde prostor pro mnohem větší výnosy s ohledem na investiční možnosti,“ říká šéf Partners Petr Borkovec. 

Pokud jde o výnosy, střídají se u „nových“ fondů slabší roky, v nichž mohou být výnosy záporné, s roky silnějšími. Zatímco předloni většina fondů prodělala, loni si naopak připsaly slušné zisky. Například dynamické fondy, které se zaměřují hlavně na akcie, připsaly v průměru 15 procent. Experti upozorňují, že je třeba se na to dívat z dlouhodobého pohledu, kdy se výkyvy z roku na rok vyhladí. 

Právě z takového kolísání má zřejmě řada lidí obavy. Od roku 2013 totiž počet klientů, kteří si spoří na penzi, celkově klesal. Loni se však tento trend zastavil „Zájem o doplňkové penzijní spoření má rostoucí tendenci, ale neroste tak rychle, jak by mohl růst,“ myslí si Švec. 

Situaci však moc nepomáhá dlouhé období nízkých úrokových sazeb. „Průběžné důchodové systémy se dlouhá léta jevily jako méně efektivní než fondové systémy. Extrémně nízké úrokové sazby to však mění. Důchodové fondy v mnohých případech snižují kupní sílu úspor,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček. 

A v takovém případě dávají penzijní fondy smysl jen díky podpoře zaměstnavatelů a státu. 

Penzijní spoření - grafika.

„Pokud se kondice penzijních fondů nezlepší, lidé se začnou zajišťovat na stáří jinými způsoby. Zvláště lidé s vyšší finanční gramotností přestanou o penzijní fondy jevit zájem,“ myslí si Křeček. 

Poradci Partners sjednávají podle Borkovce nejvíce ze všech poradenských společností. 

O penzijní spoření se v Česku zvedá zájem. Účastnické fondy vynášejí

Přestože reforma přinesla výrazné snížení provizí a z tohoto pohledu by se jim vyplatilo nabízet třeba podílové fondy. 

Borkovec přiznává, že jedním z důvodů pro založení vlastní penzijní společnosti je i nezávislost na jiných. „Snadněji se bude reagovat na podněty poradců. Bude tak možno efektivněji spravovat klientský kmen,“ říká Borkovec. Ostatní penzijní společnosti však mají zůstat v nabídce i nadále.  

Finanční skupina Partners loni rozjela také svou vlastní pojišťovnu Simplea. Právě tu má nová penzijní společnost doplnit. „Životní pojištění pokrývá rizika a penzijní produkt zajistí investici na stáří,“ říká Švec, který pojišťovnu vede. Za půl roku ostrého provozu si sjednalo pojištění 17 tisíc klientů v objemu 157 milionů korun. 

Další cíl: nová banka

A Borkovec nastiňuje i další plány: zvažuje v horizontu několika let založit banku, nyní mluví o startu v lednu 2023. „Je to logický krok. Dnes máme bezmála 600 tisíc klientů, 90 poboček a 1 700 poradců. A naším dlouhodobým cílem je pro klienty zajistit úplně všechno v jejich osobních financích,“ říká Borkovec. 

Mluví o tom, že právě toho by se dalo dosáhnout bankou, která bude postavená na technologiích a na datech. „Pro klienty by to byla cesta, jak mít pod plnou kontrolou své peníze, včetně přítoků, odtoků a všech finančních smluv jako celku. Nemáme problém ani v bankovnictví nabízet produkty jiných institucí, pokud jsou pro klienty výhodnější či vhodnější,“ dodává Borkovec. 

Partners nyní hledají optimální byznys model, na jehož základě by banka fungovala, a bankéře, kteří ji „postaví“. „Nyní si celý projekt analyzujeme, protože vyžaduje obrovské množství kapitálu a my chceme pro klienty samozřejmě základní služby zdarma, jak je u nových bank standardem,“ dodává šéf finanční skupiny.

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

Analytik: Evropa byla od blackoutu setiny. Bez ČR by to Rakousko nezvládlo

8. leden 2021 se mohl stát skutečným „černým dnem”. Evropě totiž hrozil blackout, tedy masivní výpadek dodávek...

Česká módní značka Pietro Filipi chce propustit všechny zaměstnance

Česká módní značka Pietro Filipi chce propustit všechny zaměstnance svých 23 obchodů. Podle poslední účetní závěrky ve...

Švédsko znervózňuje rostoucí příjmová nerovnost. Daně už není kam zvedat

Počet švédských milionářů od roku 2019 prudce roste, zatímco finanční situace ostatních obyvatel se příliš nelepší....

Železničáři zruší stovky přejezdů, řidiče čekají zajížďky

Od Nového roku se Správě železnic otevřela cesta, jak snadno, rychle a hromadně rušit železniční přejezdy. Jen během...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Test doručovacích služeb: Třetí místo pro Českou poštu, naopak zklamala PPL

Premium Už žádné čekání s balíkem na poště. MF DNES vyzkoušela, že když máte štěstí, můžete pohodlně, levně a spolehlivě poslat...

Veganství a vegetariánství je na vzestupu a je to dobře, říká lékař Jan Gojda

Premium Lékaři bývají obvykle k dietám všeho druhů skeptičtí. Nejinak tomu bylo v případě vegetariánství a veganství. Výhradně...

Malý stěhovák pro rodinu. Měřili jsme, který kombík je ten nejlepší

Premium Ve velkém testu jsme srovnali tři kompaktní kombíky, které mohou být alternativou populární octavie. Navíc nejsou tak...

Můžete skoro všechno, nemusíte nic. Jak probíhají swingers party v Česku

Premium Swingers kluby, tedy místa neřesti, kde si páry mezi sebou střídají partnery a užívají si i těch nejdivočejších...

  • Další z rubriky

Firma vyvinula „náramky štěstí“. Nadřízení poznají, jak se zaměstnanec cítí

Šťastný zaměstnanec platí za základ prosperující firmy. Práce z domova však mentálnímu zdraví člověka příliš nepřidává....

Roudnická firma bude od února vyrábět 800 tisíc respirátorů měsíčně

Firma Pardam Nano4fibers z Roudnice nad Labem na Litoměřicku bude od února podle mluvčího společnosti vyrábět 800 000...

Podepsal jsem miliardovou směnku, vzpomíná majitel Koh-i-nooru na převzetí firmy

Premium Kolik vám bylo, když jste poprvé drželi v ruce tužku? Tři, možná čtyři roky? Provází nás celý život, je to věc tak...

Letecká škola vznikla z dětského snu. Z chlapce se stal pán české oblohy

Pokud člověk na začátku 90. let vzhlédl k obloze a spatřil letadlo, které si pod křídlem vezlo bicykl, nešlo o výplod...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Po dlouhé nemoci zemřela herečka Hana Maciuchová, bylo jí 75 let

Po dlouhé, těžké nemoci zemřela v úterý v Olomouci herečka Hana Maciuchová. Bylo jí 75 let. „Rozloučení bude pouze v...

Dara Rolins je po další plastice nosu. Mnozí fanoušci ji nepoznávají

Dara Rolins (48) se netají svým kladným vztahem k nejrůznějším kosmetickým úpravám. Ke zvětšení prsou a pravidelným...

Mamograf nádor neodhalil. Nechala jsem si vzít obě prsa, říká Kuklová

Michaela Kuklová prožívala před časem těžké chvíle. Po složité diagnostice karcinomu prsu, kdy sama cítila, že je něco...

Lucka je mou oporou. Ze synů hokejisté nejspíš nebudou, míní Plekanec

Tomáš Plekanec (38) a Lucie Šafářová (33) promluvili o sportovním nadání dcery Leontýnky i o plánované svatbě. Bývalý...

Žiji s manželem v polyamorii. Jen o sex nejde, říká Těžká z dokumentu V síti

Terezu Těžkou (25) znají diváci jako jednu z hlavních představitelek náctiletých dívek v dokumentu o sexuálních...