Pondělí 30. listopadu 2020, svátek má Ondřej
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 30. listopadu 2020 Ondřej

Ve zhodnocení majetku jsou penzijní fondy zhruba na stejné úrovni

  11:33
- Klient penzijního fondu, který se skálopevně rozhodl vyměnit svůj fond za jiný, nezaplatí za přestup ani korunu. Správci majetku sdružení v Asociaci penzijních fondů a těch je většina - neúčtují za tuto operaci žádný poplatek. Těmto lidem vyšla vstříc i novela zákona o penzijním připojištění, která umožňuje přestupovat mezi fondy bez omezení.
Od roku 1994, kdy vznikaly první penzijní fondy, do konce loňského roku z celkových 1,8 milionu připojištěných vyměnilo dres téměř sto padesát osm tisíc. Důvodů ke změně může být několik. Vedle zhodnocení majetku ovlivňuje přeskupování účastníků fondů i snaha dealerů po větší provizi - přesvědčují lidi o výhodnosti jiného fondu, nebo ztráta důvěry klientů v původní společnost.

Rozdíly v e výdělcích jsou ale minimální nepřekračují hodnotu dvou až tří procentních bodů. Pokud by se například klient Spořitelního penzijního fondu, který zhodnotil vklady svých podílníků v loňském roce ze sedmičky největších fondů nejméně, rozhodl přestoupit k Vojenskému otevřenému penzijnímu fondu, neznamenalo by to pro něj o mnoho větší výhodu.

První z jmenovaných sice připsal lidem výnos za loňský rok ve výši 8,3 procenta, zatímco druhý 9,7, ale po přestupu by mohl člověk vydělat například z pětitisícové ho vkladu jen sedmdesát korun. Co by však mohlo přimět člověka opustit penzijní fond a hledat nový, je rizikovost investice. Menší fondy, které nemají silnou členskou základnu, se snaží často do svých řad nalákat klienty na vyšší očekávaný výnos.

Může se jim to podařit, ale rizik o ztráty majetku z investice je mnohem větší než u kapitálově silných společností. Ovšem na druhou stranu jsou pravidla pro investování kvůli bezpečnosti pevně daná, a tak z hlediska výnosnosti nejsou mezi menšími penzijními fondy a jejich silnějšími konkurenty větší rozdíly. Práv o přestupu je zakotveno už ve smlouvě, kterou člověk podepíše s vybranou společností. Jeho postup je stanoven v základních listinách každého penzijního fondu - ve statutu a penzijním plánu.

Ty zas musí splňovat podmínky předepsané zákonem. Přestože celá operace je považována za standardní, trvá dlouho a člověk při ní může přijít o hodně - stačí jen chybně vyplnit nové číslo účtu fondu, kam člověk přestupuje, a rázem může zapomenout na své výnosy. »Chybné zadání čísla účtu nového penzijního fondu mě po šesti měsících, kdy jsem na to přišla, stálo plánované výnosy,« potvrzuje nutnost obezřetnosti při vyplňování formulářů klientka penzijního fondu Marie Podskalská.

K přestupu mezi fondy bude zanedlouho příležitost v souvislosti se schválenými daňovými úlevami a vyšším státním příspěvkem u penzijního připojištění. Lidé, kteří budou tyto výhody chtít, totiž budou muset podepsat novou smlouvu - buď se svým fondem, nebo novým. Střádalové si pak už příští rok budou moci od svého daňového základu odečíst až tisícovku měsíčně. To ovšem v případě, že jejich pravidelný vklad do penzijního fondu překročí částku pět set korun. Při ukládání sumy větší než 1500 korun za měsíc, si ale nemohou odepsat víc než zmíněných tisíc korun.

Stát zvyšuje i příspěvek na stáří - bude totiž vyplácet po celou dobu trvání penzijního připojištění stejnou částku. Atraktivnější má být spoření i pro zaměstnavatele. Ti, kteří budou měsíčně platit svým pracovníkům sumy od pěti set korun, je mohou zahrnout přímo do svých nákladů.

»Od zavedení daňových úlev a úpravy státního příspěvku očekávám zvýšení zájmu o připojištění v příštích letech,« říká například Bohumil Máca z Českomoravského penzijního fondu. Podle jeho předpokladu by mohla být klientova kapsa příští rok bohatší o další dvě až tři procenta nad inflaci. Jeho slov a potvrzuje i Štefan Tillinger z Průmyslového penzijního fondu, který očekává zhodnocení majetku ve stejných číslech. »Vycházíme však z toho, že se současné ekonomické prostředí nezmění,« upřesnil Tillinger.

Jaký by mohl být výnos v příštím roce?
Výnos při jednorázové úložce (v Kč)*
Zhodnocení (v %)                      10 000                             50 000 
           PF České pojišťovny   Průmyslový PF PF   České pojišťovny   Průmyslový PF
4                      -                                 12 240                       -                        53 840
5                 10 500                             12 340                   52 500                   54 340
6                 10 600                             12 450                   53 000                   54 850
7                 10 700                             12 560                   53 500                   55 360
Poznámka: *bez státního příspěvku Pramen: penzijní fondy

Zhodnocení majetku největších penzijních fondů
Fond                                                 Počet účastníků*                Výnos za 1998 (v %)
Vojenský otevřený PF                              326 000                                     9,7
PF Komerční banky                                 212 593                                      9,5
Průmyslový PF                                         195 532
Spořitelní PF                                            183 845                                      8,3
PF České pojišťovny                               158 355                                     9,7
Všeobecný vzájemný PF                            93 745
Allianz - Živnobanka PF                             63 429                                      9,1
Poznámka: *k 30.6.1999 Pramen: Asociace penzijních fondů ČR

Jak postupovat při přestupu mezi penzijními fondy
1. Písemně oznamte ukončení smlouvy původnímu fondu
2. Požádejte o převod peněz na účet nového fondu (tento krok by měl následovat nejpozději do tří měsíců od podání výpovědi)
3. Ujistěte se, zda vše proběhlo v pořádku - od nového fondu musíte obdržet zprávu o uskutečněném převodu příspěvků a výnosu

Rizika spojená s přestupem
1. Zadání špatného čísla účtu penzijního fondu, ke kterému člověk přestupuje
2. Placení stejné částky dvěma fondům najednou
3. Dvojitá výplata státního příspěvku
4. Nepřipsání výnosů novým fondem
Autor:
  • Nejčtenější

Stovky firem se pokusily zneužít program Antivirus, říká Maláčová

V rámci programu Antivirus se několik stovek firem pokusilo o jeho zneužití. V pořadu Otázky Václava Moravce České...

Koruna vůči euru posiluje nejvíc za 12 let, zlevní nákupy ze zahraničí

Koruna posiluje proti euru nejvíce od června 2008. Od začátku listopadu posílila z 27,18 Kč/EUR na 26,16 Kč za euro,...

Letos bez šance, zlobí se zákazníci. Ikea nestíhá nápor online objednávek

Švédská nábytkářská firma Ikea je v probíhající druhé vlně pandemie nemoci covid-19 na hraně svých kapacit. Počet...

Lepší ve čtvrtek než za týden, reagují podnikatelé. Pohlreich už tomu nevěří

Restaurace, obchody i služby mohou od čtvrtka otevřít. Vláda rozhodla o přechodu Česka do 3. stupně protiepidemického...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Společný podnik českých a německých zbrojařů ponese jméno Tatra

Společný podnik české společnosti Czechoslovak Group (CSG) s německým zbrojařským gigantem Rheinmetall bude sídlit v...

TEST televizorů: Nevyznáte se v široké nabídce? Pomůže vám náš velký přehled

Premium Od 3 190 do 62 990 korun. Všechny zobrazovací technologie, všechny televizní operační systémy a jedenáct vybraných...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Den se zaměstnanci pohřební služby: poslední rozloučení má dnes jiná pravidla

Premium MF DNES rozptyluje mýty o pohřebnictví v době koronaviru. Pohřeb do země možný je, i když se úplně nedoporučuje. O čem...

  • Další z rubriky

Lepší ve čtvrtek než za týden, reagují podnikatelé. Pohlreich už tomu nevěří

Restaurace, obchody i služby mohou od čtvrtka otevřít. Vláda rozhodla o přechodu Česka do 3. stupně protiepidemického...

KOMENTÁŘ: Uhlí v Česku skončí. Ale kdy to bude?

Premium Takzvaná uhelná komise má příští týden doporučit vládě scénář, kdy v Česku skončit s těžbou uhlí. O co se hraje? Ptá se...

Vánoce v Egyptě i v Emirátech. Zájem Čechů o exotické svátky je vysoký

Tuzemské cestovní kanceláře sledují v době pandemii koronaviru vysoký zájem o vánoční a silvestrovské pobyty v...

Cestovka Firo-tour potřebuje více času, zažádala o prodloužení moratoria

Jedna z nejstarších tuzemských cestovních kanceláří Firo-tour žádá o prodloužení mimořádného moratoria o tři měsíce u...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Jsem znechucená, říká Eva Burešová, kterou vyfotili s Forejtem z MasterChefa

Eva Burešová (27) a Přemek Forejt (33) byli společně vyfoceni, jak vycházejí z domu, kde herečka bydlí. Hvězda seriálu...

Tahák: 20 klávesových zkratek, o nichž jste možná neměli ani potuchy

Uživatelé Windows jistě znají notoricky známé klávesové zkratky jako Alt + F4, Alt + Tab, Windows + E, Windows + C,...

Ordinace v růžové zahradě za půl roku skončí, co seriál nahradí?

Po více než patnácti letech od okamžiku, kdy padla první klapka, začal tvůrčí tým seriálu Ordinace v růžové zahradě 2...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...

Promoření? Odvážný sen, tragické následky. Stádní imunita funguje jinak

Jak se nejlépe zbavit covidu-19? Už od jara mluvili někteří odborníci o kontroverzní strategii známé jako „promořování“...