Úterý 28. června 2022, svátek má Lubomír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 28. června 2022 Lubomír

Ve zhodnocení majetku jsou penzijní fondy zhruba na stejné úrovni

  11:33
- Klient penzijního fondu, který se skálopevně rozhodl vyměnit svůj fond za jiný, nezaplatí za přestup ani korunu. Správci majetku sdružení v Asociaci penzijních fondů a těch je většina - neúčtují za tuto operaci žádný poplatek. Těmto lidem vyšla vstříc i novela zákona o penzijním připojištění, která umožňuje přestupovat mezi fondy bez omezení.
Od roku 1994, kdy vznikaly první penzijní fondy, do konce loňského roku z celkových 1,8 milionu připojištěných vyměnilo dres téměř sto padesát osm tisíc. Důvodů ke změně může být několik. Vedle zhodnocení majetku ovlivňuje přeskupování účastníků fondů i snaha dealerů po větší provizi - přesvědčují lidi o výhodnosti jiného fondu, nebo ztráta důvěry klientů v původní společnost.

Rozdíly v e výdělcích jsou ale minimální nepřekračují hodnotu dvou až tří procentních bodů. Pokud by se například klient Spořitelního penzijního fondu, který zhodnotil vklady svých podílníků v loňském roce ze sedmičky největších fondů nejméně, rozhodl přestoupit k Vojenskému otevřenému penzijnímu fondu, neznamenalo by to pro něj o mnoho větší výhodu.

První z jmenovaných sice připsal lidem výnos za loňský rok ve výši 8,3 procenta, zatímco druhý 9,7, ale po přestupu by mohl člověk vydělat například z pětitisícové ho vkladu jen sedmdesát korun. Co by však mohlo přimět člověka opustit penzijní fond a hledat nový, je rizikovost investice. Menší fondy, které nemají silnou členskou základnu, se snaží často do svých řad nalákat klienty na vyšší očekávaný výnos.

Může se jim to podařit, ale rizik o ztráty majetku z investice je mnohem větší než u kapitálově silných společností. Ovšem na druhou stranu jsou pravidla pro investování kvůli bezpečnosti pevně daná, a tak z hlediska výnosnosti nejsou mezi menšími penzijními fondy a jejich silnějšími konkurenty větší rozdíly. Práv o přestupu je zakotveno už ve smlouvě, kterou člověk podepíše s vybranou společností. Jeho postup je stanoven v základních listinách každého penzijního fondu - ve statutu a penzijním plánu.

Ty zas musí splňovat podmínky předepsané zákonem. Přestože celá operace je považována za standardní, trvá dlouho a člověk při ní může přijít o hodně - stačí jen chybně vyplnit nové číslo účtu fondu, kam člověk přestupuje, a rázem může zapomenout na své výnosy. »Chybné zadání čísla účtu nového penzijního fondu mě po šesti měsících, kdy jsem na to přišla, stálo plánované výnosy,« potvrzuje nutnost obezřetnosti při vyplňování formulářů klientka penzijního fondu Marie Podskalská.

K přestupu mezi fondy bude zanedlouho příležitost v souvislosti se schválenými daňovými úlevami a vyšším státním příspěvkem u penzijního připojištění. Lidé, kteří budou tyto výhody chtít, totiž budou muset podepsat novou smlouvu - buď se svým fondem, nebo novým. Střádalové si pak už příští rok budou moci od svého daňového základu odečíst až tisícovku měsíčně. To ovšem v případě, že jejich pravidelný vklad do penzijního fondu překročí částku pět set korun. Při ukládání sumy větší než 1500 korun za měsíc, si ale nemohou odepsat víc než zmíněných tisíc korun.

Stát zvyšuje i příspěvek na stáří - bude totiž vyplácet po celou dobu trvání penzijního připojištění stejnou částku. Atraktivnější má být spoření i pro zaměstnavatele. Ti, kteří budou měsíčně platit svým pracovníkům sumy od pěti set korun, je mohou zahrnout přímo do svých nákladů.

»Od zavedení daňových úlev a úpravy státního příspěvku očekávám zvýšení zájmu o připojištění v příštích letech,« říká například Bohumil Máca z Českomoravského penzijního fondu. Podle jeho předpokladu by mohla být klientova kapsa příští rok bohatší o další dvě až tři procenta nad inflaci. Jeho slov a potvrzuje i Štefan Tillinger z Průmyslového penzijního fondu, který očekává zhodnocení majetku ve stejných číslech. »Vycházíme však z toho, že se současné ekonomické prostředí nezmění,« upřesnil Tillinger.

Jaký by mohl být výnos v příštím roce?
Výnos při jednorázové úložce (v Kč)*
Zhodnocení (v %)                      10 000                             50 000 
           PF České pojišťovny   Průmyslový PF PF   České pojišťovny   Průmyslový PF
4                      -                                 12 240                       -                        53 840
5                 10 500                             12 340                   52 500                   54 340
6                 10 600                             12 450                   53 000                   54 850
7                 10 700                             12 560                   53 500                   55 360
Poznámka: *bez státního příspěvku Pramen: penzijní fondy

Zhodnocení majetku největších penzijních fondů
Fond                                                 Počet účastníků*                Výnos za 1998 (v %)
Vojenský otevřený PF                              326 000                                     9,7
PF Komerční banky                                 212 593                                      9,5
Průmyslový PF                                         195 532
Spořitelní PF                                            183 845                                      8,3
PF České pojišťovny                               158 355                                     9,7
Všeobecný vzájemný PF                            93 745
Allianz - Živnobanka PF                             63 429                                      9,1
Poznámka: *k 30.6.1999 Pramen: Asociace penzijních fondů ČR

Jak postupovat při přestupu mezi penzijními fondy
1. Písemně oznamte ukončení smlouvy původnímu fondu
2. Požádejte o převod peněz na účet nového fondu (tento krok by měl následovat nejpozději do tří měsíců od podání výpovědi)
3. Ujistěte se, zda vše proběhlo v pořádku - od nového fondu musíte obdržet zprávu o uskutečněném převodu příspěvků a výnosu

Rizika spojená s přestupem
1. Zadání špatného čísla účtu penzijního fondu, ke kterému člověk přestupuje
2. Placení stejné částky dvěma fondům najednou
3. Dvojitá výplata státního příspěvku
4. Nepřipsání výnosů novým fondem
Autor:
  • Nejčtenější

Největší turistické lodě na světě vůbec nevyplují, jedna zamíří do šrotu

Největší turistická loď Global Dream z dílny německé společnosti MV Werften vůbec nevypluje a míří do šrotu, druhá je...

Někde bědují nad benzinem, jinde už hladoví. Zdražování pociťují lidé všude

To, že je všechno dražší a že pravděpodobně bude ještě o něco hůř, se rozhodně netýká jen Česka. Britský deník The...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Tradiční hluboká orba vadí Bruselu. Čeští farmáři mohou přijít o peníze

Premium Jarní ječmen, který se používá v pivovarnictví a sladařství, ztratí kvalitu. Česká pole už nebudou jako dřív a farmáře...

Rusko se ocitlo v platební neschopnosti. Je to fraška, peníze máme, zuří Moskva

Rusko se poprvé za více než 100 let ocitlo v platební neschopnosti. Moskvě v neděli večer vypršela lhůta na zaplacení...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Závod o čas na severním pobřeží. Polsko si klestí nové cesty pro plyn

Nad Evropou se vznášejí obavy, že Rusko brzy zavře kohoutky se zemním plynem. Unijní státy narychlo hledají způsoby,...

Nadané děti mají společné rysy. Rodiče to někdy nepoznají, říká expert Mensy

Premium Pouhá dvě promile populace – tedy jenom jeden člověk z pěti set – má IQ vyšší než 150. Zhruba každý padesátý má přes...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Ekonomie hlouposti: počet hlupáků „v oběhu“ je vyšší, než si myslíte

Premium Hloupí lidé patří ekonomicky k nejnebezpečnějším. Za hloupé je třeba považovat ty, kteří škodí druhým i sobě samým. V...

  • Další z rubriky

Češi budou léto trávit doma. Ukazují to prodeje vířivek i zmrzlinovačů

Část Čechů pravděpodobně počítá s tím, že i letošní léto prožijí doma na zahradě nebo na chalupě. Prodejci totiž...

Pošta měla problémy s výpisy přes Czech POINT. Vnitro prověřuje důvod výpadku

Kontaktní místa veřejné správy Czech POINT nemohla v pondělí zhruba hodinu a půl vydávat výpisy z rejstříků, důvodem...

KOMENTÁŘ: Je to správně? Guvernér ČNB Aleš Michl o konceptu silné koruny

Premium Co by se muselo udělat, aby se otočil trend a koruna po letech začala posilovat? A jaké ponaučení si můžeme vzít z...

Slova Pekarové Adamové vrhla naše zákazníky do nejistoty, přiznal šéf Budvaru

Český stát by si měl nechat pivovar Budvar i proto, že díky němu šetří za propagaci země v zahraničí. Ředitel Budvaru...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Aerolinky ruší tisíce prázdninových letů. Pilot vysvětluje proč

Tisíce zrušených letů, mnohahodinové fronty, vyčerpaný personál ostřelovaný výpověďmi. Současné letectví je v těžké...

Kladivo na ruské dělostřelectvo. HIMARS se zapojil do bojů

Americký dělostřelecký systém HIMARS, po kterém Ukrajina volá už několik týdnů, byl konečně dopraven k bojujícím...

Někde bědují nad benzinem, jinde už hladoví. Zdražování pociťují lidé všude

To, že je všechno dražší a že pravděpodobně bude ještě o něco hůř, se rozhodně netýká jen Česka. Britský deník The...

Tradiční hluboká orba vadí Bruselu. Čeští farmáři mohou přijít o peníze

Premium Jarní ječmen, který se používá v pivovarnictví a sladařství, ztratí kvalitu. Česká pole už nebudou jako dřív a farmáře...

Proč dřív lidé vypadali na fotce starší. Rychleji se stárnulo, nebo je to klam?

Premium Tak schválně, udělejte si čas a zalistujte rodinnými alby. Podívejte se na svoje rodiče, prarodiče, praprarodiče. A...