Sobota 7. prosince 2019, svátek má Ambrož, Benjamin
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 7. prosince 2019 Ambrož, Benjamin

Ve zhodnocení majetku jsou penzijní fondy zhruba na stejné úrovni

  11:33aktualizováno  11:33
- Klient penzijního fondu, který se skálopevně rozhodl vyměnit svůj fond za jiný, nezaplatí za přestup ani korunu. Správci majetku sdružení v Asociaci penzijních fondů a těch je většina - neúčtují za tuto operaci žádný poplatek. Těmto lidem vyšla vstříc i novela zákona o penzijním připojištění, která umožňuje přestupovat mezi fondy bez omezení.
Od roku 1994, kdy vznikaly první penzijní fondy, do konce loňského roku z celkových 1,8 milionu připojištěných vyměnilo dres téměř sto padesát osm tisíc. Důvodů ke změně může být několik. Vedle zhodnocení majetku ovlivňuje přeskupování účastníků fondů i snaha dealerů po větší provizi - přesvědčují lidi o výhodnosti jiného fondu, nebo ztráta důvěry klientů v původní společnost.

Rozdíly v e výdělcích jsou ale minimální nepřekračují hodnotu dvou až tří procentních bodů. Pokud by se například klient Spořitelního penzijního fondu, který zhodnotil vklady svých podílníků v loňském roce ze sedmičky největších fondů nejméně, rozhodl přestoupit k Vojenskému otevřenému penzijnímu fondu, neznamenalo by to pro něj o mnoho větší výhodu.

První z jmenovaných sice připsal lidem výnos za loňský rok ve výši 8,3 procenta, zatímco druhý 9,7, ale po přestupu by mohl člověk vydělat například z pětitisícové ho vkladu jen sedmdesát korun. Co by však mohlo přimět člověka opustit penzijní fond a hledat nový, je rizikovost investice. Menší fondy, které nemají silnou členskou základnu, se snaží často do svých řad nalákat klienty na vyšší očekávaný výnos.

Může se jim to podařit, ale rizik o ztráty majetku z investice je mnohem větší než u kapitálově silných společností. Ovšem na druhou stranu jsou pravidla pro investování kvůli bezpečnosti pevně daná, a tak z hlediska výnosnosti nejsou mezi menšími penzijními fondy a jejich silnějšími konkurenty větší rozdíly. Práv o přestupu je zakotveno už ve smlouvě, kterou člověk podepíše s vybranou společností. Jeho postup je stanoven v základních listinách každého penzijního fondu - ve statutu a penzijním plánu.

Ty zas musí splňovat podmínky předepsané zákonem. Přestože celá operace je považována za standardní, trvá dlouho a člověk při ní může přijít o hodně - stačí jen chybně vyplnit nové číslo účtu fondu, kam člověk přestupuje, a rázem může zapomenout na své výnosy. »Chybné zadání čísla účtu nového penzijního fondu mě po šesti měsících, kdy jsem na to přišla, stálo plánované výnosy,« potvrzuje nutnost obezřetnosti při vyplňování formulářů klientka penzijního fondu Marie Podskalská.

K přestupu mezi fondy bude zanedlouho příležitost v souvislosti se schválenými daňovými úlevami a vyšším státním příspěvkem u penzijního připojištění. Lidé, kteří budou tyto výhody chtít, totiž budou muset podepsat novou smlouvu - buď se svým fondem, nebo novým. Střádalové si pak už příští rok budou moci od svého daňového základu odečíst až tisícovku měsíčně. To ovšem v případě, že jejich pravidelný vklad do penzijního fondu překročí částku pět set korun. Při ukládání sumy větší než 1500 korun za měsíc, si ale nemohou odepsat víc než zmíněných tisíc korun.

Stát zvyšuje i příspěvek na stáří - bude totiž vyplácet po celou dobu trvání penzijního připojištění stejnou částku. Atraktivnější má být spoření i pro zaměstnavatele. Ti, kteří budou měsíčně platit svým pracovníkům sumy od pěti set korun, je mohou zahrnout přímo do svých nákladů.

»Od zavedení daňových úlev a úpravy státního příspěvku očekávám zvýšení zájmu o připojištění v příštích letech,« říká například Bohumil Máca z Českomoravského penzijního fondu. Podle jeho předpokladu by mohla být klientova kapsa příští rok bohatší o další dvě až tři procenta nad inflaci. Jeho slov a potvrzuje i Štefan Tillinger z Průmyslového penzijního fondu, který očekává zhodnocení majetku ve stejných číslech. »Vycházíme však z toho, že se současné ekonomické prostředí nezmění,« upřesnil Tillinger.

Jaký by mohl být výnos v příštím roce?
Výnos při jednorázové úložce (v Kč)*
Zhodnocení (v %)                      10 000                             50 000 
           PF České pojišťovny   Průmyslový PF PF   České pojišťovny   Průmyslový PF
4                      -                                 12 240                       -                        53 840
5                 10 500                             12 340                   52 500                   54 340
6                 10 600                             12 450                   53 000                   54 850
7                 10 700                             12 560                   53 500                   55 360
Poznámka: *bez státního příspěvku Pramen: penzijní fondy

Zhodnocení majetku největších penzijních fondů
Fond                                                 Počet účastníků*                Výnos za 1998 (v %)
Vojenský otevřený PF                              326 000                                     9,7
PF Komerční banky                                 212 593                                      9,5
Průmyslový PF                                         195 532
Spořitelní PF                                            183 845                                      8,3
PF České pojišťovny                               158 355                                     9,7
Všeobecný vzájemný PF                            93 745
Allianz - Živnobanka PF                             63 429                                      9,1
Poznámka: *k 30.6.1999 Pramen: Asociace penzijních fondů ČR

Jak postupovat při přestupu mezi penzijními fondy
1. Písemně oznamte ukončení smlouvy původnímu fondu
2. Požádejte o převod peněz na účet nového fondu (tento krok by měl následovat nejpozději do tří měsíců od podání výpovědi)
3. Ujistěte se, zda vše proběhlo v pořádku - od nového fondu musíte obdržet zprávu o uskutečněném převodu příspěvků a výnosu

Rizika spojená s přestupem
1. Zadání špatného čísla účtu penzijního fondu, ke kterému člověk přestupuje
2. Placení stejné částky dvěma fondům najednou
3. Dvojitá výplata státního příspěvku
4. Nepřipsání výnosů novým fondem
Autor:
  • Nejčtenější

Rychlovlaky na letiště nepojedou, jen stanice by stála víc než dráha do Brna

Šance na napojení největšího českého letiště na připravovanou síť vysokorychlostních železničních tratí se rozplývá....

Firma přišla o miliony, při Black Friday kvůli chybě nabízela slevu 97 %

Švédská technologická firma Foreo, která působí i v Česku, nadělila během akce Black Friday kvůli cenové chybě svým...

Kdo má víc bytů, měl by platit vyšší daně, navrhuje šéf ČNB Rusnok

Ten, kdo má více než jeden byt, by měl zaplatit víc na dani z nemovitosti, myslí si guvernér České národní banky Jiří...

Je nemravné mít na jogurtu přirážku sto procent, řekl ministr Toman

Kontrola dvojí kvality bude mířit zejména na nadnárodní potravinářské firmy, ty české s ní problém neměly. Ministr...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak se podvádí na EET: účtenky se smyšleným kódem i snižování tržeb

Falešná účtenka nebo její nevydání. Finanční správa popisuje, jak podnikatelé upravují software v pokladnách, aby...

Premium

Sprcha pro osm lidí: jak to vypadalo na Epsteinově ranči na dělání dětí

Kdyby zdi mohly mluvit. Přinášíme exkluzivně snímky přepychového ranče, kam americký finančník Jeffrey Epstein svážel...

Premium

Je sexting nevinná hra nebo nevěra? Pánové jsou tolerantnější než dámy

Generace našich rodičů tohle řešit nemusela. Měli poměrně jasno a věděli, co je a není zahýbání. Moderní technologie...

Premium

Den, kdy přepadli Mekku. V roce 1979 se zrodil moderní islámský středověk

Před 40 lety se stalo „11. září“ islámu. Aby saúdský král mohl pobít ozbrojence okupující posvátnou mešitu v Mekce,...

  • Další z rubriky

V sousoší Světlonoše je nová časová schránka, zapečetili ji guvernéři ČNB

Za přítomnosti tří guvernérů byla ve středu zapečetěna časová schránka České národní banky. Dokumenty uložené ve...

Češi nevědí, co s plechovkami. Na skládkách jich končí tisíce tun

Produkce i spotřeba hliníkových plechovek rok od roku roste. Za posledních deset let se prodeje nápojů v nich zvýšily...

Jestřábi a holubice: návod na přežití podle člena rady ČNB Michla

Nemůžeme spoléhat jen na své „automobily“, z centrály může přijít kdykoliv pokyn – tu továrnu zavřete. A Česko by se na...

Premium

PŘEHLEDNĚ: Novinky na českých horách a ceny skipasů

Dobrá zpráva pro milovníky horské zimní zábavy. Na českých horách se o víkendu začalo lyžovat. Přinášíme přehled...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz