Úterý 27. července 2021, svátek má Věroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 27. července 2021 Věroslav

Nový zákon zdraží hypotéky a může nahnat lidi k lichvářům, míní ekonom

  15:26
Od prosince začíná platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který má lépe chránit klienty. Přinese ale také zdražení hypoték a může nahnat lidi k lichvářům, říká v rozhovoru pro MF DNES Patrik Nacher, zakladatel portálu bankovnipoplatky.com a pražský zastupitel za ANO.

Ekonom Patrik Nacher. | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Průměrné sazby u hypoték sice ještě v říjnu klesly na rekordní minimum 1,8 procenta (více čtěte zde), většina velkých bank už však chystá zdražování. Při srovnání se současným stavem budou měsíční splátky o desítky až stovky korun vyšší.

Hlavním důvodem je zákon o spotřebitelském úvěru, který začne platit od prosince (více o zákoně čtěte zde). Přinese klientům více možností splatit úvěr na bydlení předčasně bez sankcí. A také má lépe ochránit spotřebitele.

Dobře míněný legislativní záměr ale může klientům uškodit. Lidé, kteří předčasně splácet neplánují, „zaplatí“ za ty, kdo novou možnost využijí. „Je to jeden z příkladů, kdy se dobře míněný legislativní záměr, ze kterého má mít spotřebitel prospěch, se ve výsledku otočí proti němu,“ tvrdí Nacher.

Mají si lidé, kteří uvažují o novém úvěru nebo o refinancování, pospíšit, aby jim neutekly nižší sazby, nebo mají počkat na výhody, které přinese nový zákon?
Hypotéku si obvykle pořizujeme jednou dvakrát za život. Klient by se proto měl spíše řídit vlastními potřebami než se přizpůsobovat tomu, co se děje kolem. A nic zbytečně neuspěchat. Všechny změny, které přicházejí, se ve výsledku vlastně navzájem vyruší. Osobně bych asi počkal, abych měl výhody vyplývající z nového zákona. Navíc u úrokových sazeb funguje jistá setrvačnost. Nečekám, že se okamžitě skokově zvýší.

Zafunguje na trhu konkurence, která bude výraznějšímu zvedání sazeb bránit?
Sazby jsou opravdu velmi nízké. Dříve nebo později by stejně narazily na dno a odrazily se vzhůru bez ohledu na to, zda máme nový zákon, či ne. Avšak výhody, které tato norma přináší, považuji za problematické, protože zbytečně tlačí na zvýšení úrokové sazby. Nebo mohou být záminkou k jejímu zvýšení. Dosud mohly banky bojovat o klienta nejen výší úroků, ale také třeba rozšířením možností předčasně hypotéku splatit bez sankcí. Teď tuhle možnost ztratí, protože to budou muset nabídnout povinně.

Proč je lepší možnost předčasně splatit hypotéku špatná?
Je to jeden z příkladů, kdy se dobře míněný legislativní záměr, z něhož má mít spotřebitel prospěch, otočí proti němu. Jen proto, že bude existovat možnost, kterou možná někdo někdy využije, se do budoucna zdraží hypotéky pro všechny ostatní. Včetně těch, kteří nemají vůbec v plánu ji předčasně splácet.

Jak velký podíl klientů předčasné splacení bez sankcí využije?
To se nedá předem říci. Ale ve chvíli, kdy jsou úrokové sazby u hypoték tak nízké, moc nevidím důvod něco předčasně splácet. Teď jsou na úrovni, která ještě před rokem a půl byla u spořicích účtů. Troufám si říci, že pokud někdo získá větší obnos, dokáže si s ním sáhnout na větší výnos, než je úroková sazba u hypotéky. Ať už uložením na termínovaný vklad, či investováním do podílových fondů nebo do akcií.

Banky zároveň budou muset důkladněji prověřovat klienta. A když se ukáže, že to neudělaly dostatečně, klient může vysoudit zrušení smlouvy. Projeví se to na celkovém objemu hypoték, bude jich méně?
Tato změna směřuje spíše na šedou zónu úvěrových institucí. Banky a seriózní instituce klienta prověřují důkladně už dávno. Ale možná původně dobrá myšlenka může nahnat klienty k lichvářům. Lidem, kteří jsou „na hraně“ a jimž by podle dosavadních pravidel banka možná ještě půjčila, už podle nových regulí kvůli obavě ze soudu raději nepůjčí. A když je takto odmítne více bank a stejně si budou chtít půjčit, skončí u lichvářů, kteří pravidla nedodržují ani dnes a nebudou dodržovat ani ta nová.

Smyslem zákona má být větší ochrana klientů, kteří si berou hypotéku a úvěr obecně. Je však něco, v čem by lidé měli být nově ostražitější?
Lidé by nový zákon neměli brát jako něco, co je ochrání absolutně. Obezřetnost klienta by měla být stále stejná bez ohledu na legislativu. Z mých zkušeností plyne, že právě ve chvíli, kdy se u zákonů zdůrazňuje jejich ochranářský rozměr, ji lidé ztrácejí. Zákony je sice mohou více chránit, ale to jen v případě, že budou chtít jít do soudního sporu. A je otázka, zda to - při stavu dnešního soudnictví - nakonec vůbec využijí.

U úrokových sazeb funguje jistá setrvačnost. Nečekám proto, že se s platností zákona okamžitě skokově zvýší.

  • Nejčtenější

Británii děsí prázdné regály. Chybí jídlo, lidé z obchodů se vyhnou karanténě

Britská vláda oznámila, že vybraní dodavatelé a skladníci obchodů s potravinami dostanou výjimku z nařízené desetidenní...

Británie chce překopat brexitovou dohodu. Máte, co jste si schválili, zní z EU

Necelý rok poté, co po mnoha pokusech uzavřela Británie obchodní dohodu s Evropskou unií, žádá Spojené království její...

Takovou zácpu nikdo nepamatuje. Reportáž z největšího izraelského přístavu

Je to problém celého světa. A je patrný i v největším izraelském přístavu Ašdod. „Kvůli covidu se námořní doprava...

Klimatická migrace v praxi: Čína stěhuje miliony lidí z míst, kde řádí živly

Premium Během let 2016 až 2020 přesídlila Čína až šestnáct milionů obyvatel. Důvodem jsou klimatické změny, extrémní počasí,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Číňané koupili skotskou palírnu whisky. Celou ji přestěhují do Asie

Čínská firma uzavřela smlouvu se skotským výrobcem whiskey, který pro ni na zakázku vyrobí celou palírnu. Ta pak zamíří...

KOMENTÁŘ: Cesta do elektromobilního pekla. Auta přináší víc problémů než výhod

Premium Nová doba elektromobilní nás vrátí o půlstoletí zpátky: auto bude luxus, mobilita taky a draze to zaplatíme všichni. I...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Český vlk z Wall Street jde k soudu. Hlavní roli v kauze Via Chem má miliardář Sisák

Premium Schyluje se k dlouho očekávané soudní bitvě, v níž je hlavní postavou známý český finančník a miliardář Petr Sisák...

  • Další z rubriky

Daně plošně nezvýšíme. V plusu budeme za osm let, tvrdí Schillerová

Premium Ministryně financí Alena Schillerová vejde do historie jako šéfka resortu, za jejíhož vedení země hospodařila s...

Aplikace Portmonka přidává do svého portfolia Prémium kupóny

Mobilní aplikace Portmonka, která je nejčastěji spojována s nahráváním věrnostních karet do digitální podoby, se minulé...

Po dostavbě Dukovan můžeme rozšířit Temelín o dva bloky, řekl Havlíček

Až bude hotový nový blok jaderné elektrárny Dukovany, mohly by se dostavět jeden nebo dva nové bloky jaderné elektrárny...

Diesely nahradí nejspíš elektřina, tvrdí šéf české Siemens Mobility

Odklon Evropy od fosilních paliv nepostihne jen individuální automobilovou dopravu. Na železnici je snaha vytěsnit...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Královská rodina znovu pohromadě. Palác ukázal společné foto

Členové švédské královské rodiny se po delší době opět setkali. Snímek, na kterém je král Carl XVI. Gustaf (75) s...

Dabéři Naked Attraction: Byli jsme v šoku, že něco takového může vůbec existovat

Nahota je televizní evergreen a stále dokáže diváky přikovat u obrazovek. Počátkem devadesátých let to bylo Tutti...

Představujeme Amouranth, sexuální ikonu hráčů počítačových her

Sedmadvacetiletá Amouranth je jednou z nejpopulárnějších streamerek na světě. Od vysílání průchodů počítačovými hrami...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Do Česka zamíří ojetiny po povodních. Takové auto je dobré jen do šrotu

Německo, Belgie a Nizozemsko, těžce postižené povodněmi ze závěru minulého týdne, patří mezi země, ze kterých se do...