Nový zákon zdraží hypotéky a může nahnat lidi k lichvářům, míní ekonom

  15:26aktualizováno  15:26
Od prosince začíná platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který má lépe chránit klienty. Přinese ale také zdražení hypoték a může nahnat lidi k lichvářům, říká v rozhovoru pro MF DNES Patrik Nacher, zakladatel portálu bankovnipoplatky.com a pražský zastupitel za ANO.

Ekonom Patrik Nacher. | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Průměrné sazby u hypoték sice ještě v říjnu klesly na rekordní minimum 1,8 procenta (více čtěte zde), většina velkých bank už však chystá zdražování. Při srovnání se současným stavem budou měsíční splátky o desítky až stovky korun vyšší.

Hlavním důvodem je zákon o spotřebitelském úvěru, který začne platit od prosince (více o zákoně čtěte zde). Přinese klientům více možností splatit úvěr na bydlení předčasně bez sankcí. A také má lépe ochránit spotřebitele.

Dobře míněný legislativní záměr ale může klientům uškodit. Lidé, kteří předčasně splácet neplánují, „zaplatí“ za ty, kdo novou možnost využijí. „Je to jeden z příkladů, kdy se dobře míněný legislativní záměr, ze kterého má mít spotřebitel prospěch, se ve výsledku otočí proti němu,“ tvrdí Nacher.

Mají si lidé, kteří uvažují o novém úvěru nebo o refinancování, pospíšit, aby jim neutekly nižší sazby, nebo mají počkat na výhody, které přinese nový zákon?
Hypotéku si obvykle pořizujeme jednou dvakrát za život. Klient by se proto měl spíše řídit vlastními potřebami než se přizpůsobovat tomu, co se děje kolem. A nic zbytečně neuspěchat. Všechny změny, které přicházejí, se ve výsledku vlastně navzájem vyruší. Osobně bych asi počkal, abych měl výhody vyplývající z nového zákona. Navíc u úrokových sazeb funguje jistá setrvačnost. Nečekám, že se okamžitě skokově zvýší.

Zafunguje na trhu konkurence, která bude výraznějšímu zvedání sazeb bránit?
Sazby jsou opravdu velmi nízké. Dříve nebo později by stejně narazily na dno a odrazily se vzhůru bez ohledu na to, zda máme nový zákon, či ne. Avšak výhody, které tato norma přináší, považuji za problematické, protože zbytečně tlačí na zvýšení úrokové sazby. Nebo mohou být záminkou k jejímu zvýšení. Dosud mohly banky bojovat o klienta nejen výší úroků, ale také třeba rozšířením možností předčasně hypotéku splatit bez sankcí. Teď tuhle možnost ztratí, protože to budou muset nabídnout povinně.

Proč je lepší možnost předčasně splatit hypotéku špatná?
Je to jeden z příkladů, kdy se dobře míněný legislativní záměr, z něhož má mít spotřebitel prospěch, otočí proti němu. Jen proto, že bude existovat možnost, kterou možná někdo někdy využije, se do budoucna zdraží hypotéky pro všechny ostatní. Včetně těch, kteří nemají vůbec v plánu ji předčasně splácet.

Jak velký podíl klientů předčasné splacení bez sankcí využije?
To se nedá předem říci. Ale ve chvíli, kdy jsou úrokové sazby u hypoték tak nízké, moc nevidím důvod něco předčasně splácet. Teď jsou na úrovni, která ještě před rokem a půl byla u spořicích účtů. Troufám si říci, že pokud někdo získá větší obnos, dokáže si s ním sáhnout na větší výnos, než je úroková sazba u hypotéky. Ať už uložením na termínovaný vklad, či investováním do podílových fondů nebo do akcií.

Banky zároveň budou muset důkladněji prověřovat klienta. A když se ukáže, že to neudělaly dostatečně, klient může vysoudit zrušení smlouvy. Projeví se to na celkovém objemu hypoték, bude jich méně?
Tato změna směřuje spíše na šedou zónu úvěrových institucí. Banky a seriózní instituce klienta prověřují důkladně už dávno. Ale možná původně dobrá myšlenka může nahnat klienty k lichvářům. Lidem, kteří jsou „na hraně“ a jimž by podle dosavadních pravidel banka možná ještě půjčila, už podle nových regulí kvůli obavě ze soudu raději nepůjčí. A když je takto odmítne více bank a stejně si budou chtít půjčit, skončí u lichvářů, kteří pravidla nedodržují ani dnes a nebudou dodržovat ani ta nová.

Smyslem zákona má být větší ochrana klientů, kteří si berou hypotéku a úvěr obecně. Je však něco, v čem by lidé měli být nově ostražitější?
Lidé by nový zákon neměli brát jako něco, co je ochrání absolutně. Obezřetnost klienta by měla být stále stejná bez ohledu na legislativu. Z mých zkušeností plyne, že právě ve chvíli, kdy se u zákonů zdůrazňuje jejich ochranářský rozměr, ji lidé ztrácejí. Zákony je sice mohou více chránit, ale to jen v případě, že budou chtít jít do soudního sporu. A je otázka, zda to - při stavu dnešního soudnictví - nakonec vůbec využijí.

U úrokových sazeb funguje jistá setrvačnost. Nečekám proto, že se s platností zákona okamžitě skokově zvýší.

Nejčtenější

Pilot otočil let v půlce Atlantiku zpět do Bruselu. Do cíle to měl stejně daleko

Airbus A330-301 společnosti Brussels Airlines na letišti v Bruselu

Na první pohled je to těžko pochopitelný manévr. Pilot airbusu aerolinek Brussels Airlines v polovině trasy téměř...

Penze v 67 letech. Experti ministerstva spočítali vyšší důchodový věk

Ilustrační snímek

Čtyřicátníci by měli jít do důchodu o rok a pětadvacátníci dokonce až o dva roky později, než je dnes nastavený...

Americký sen Made in China končí. Kvůli obchodní válce výroba ze země mizí

Ilustrační snímek

Kvůli obchodní válce Čína přestává být „továrnou“ USA a Donald Trump částečně dosáhl svého cíle. Byť celní válkou...

Kdo „podojil“ Slušovice. O konci družstva s kriminálním pozadím se mlčí

JZD Slušovice - socialistický zázrak 80. let

Konec známého socialistického jednotného zemědělského družstva v obci Slušovice na počátku 90. let měl kriminální...

Propuštěn po 30 minutách. Agrofert mění šéfa pekáren United Bakeries

Ilustrační snímek

Agrofert ihned po skončení převzetí pekáren United Bakeries propustil ředitele firmy Ivana Fleka. V čele pekáren byl...

Další z rubriky

Duty free na letišti by měl provozovat Lagardére, zaplatit má 8 miliard

Na Terminálu 2 pražského letiště otevřeli novou komerční zónu

Provoz všech 24 duty free shopů, tedy bezcelních obchodů, na Letišti Václava Havla v Praze asi získá za osm miliard...

Česká pošta zruší 7 000 pracovních míst, zhubne o čtvrtinu

Policisté zasahovali v budově České pošty v ulici Politických vězňů v centru...

Plán restrukturalizace České pošty počítá se zrušením sedmi tisíc pracovních míst za šest let ze stávajících zhruba 30...

ČEZ vyplatí dividendu 24 korun za akcii, nejnižší za posledních 12 let

Ilustrační snímek

Energetická společnost ČEZ vyplatí akcionářům dividendu 24 korun za akcii před zdaněním. Ve čtvrtek ráno o tom po téměř...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz