Dluh 170 tisíc? Další půjčka není problém, řekly dvě ze tří úvěrových firem

  5:00
Až třetina nebankovních poskytovatelů úvěrů dostatečně neprověřuje žadatele o půjčku. Z nového zákona o spotřebitelské úvěru vyplývá, že zadluženým osobám by neměli půjčit vůbec nic, realita je však jinde.
Fotogalerie4

Ilustrační snímek | foto: Jiří Benák, iDNES.cz

Bagrista Yordan, po otci Bulhar, dluží zhruba 170 tisíc korun. Má nařízenou exekuci na plat, na živobytí mu každý měsíc zbývá necelých 9 300 korun. Obvykle s nimi vyjde, ale občas mu musí pomoci maminka, která je v invalidním důchodu.

Yordan se zadlužil, aby si koupil auto. „Brzy po jeho pořízení jsem naboural tak, že bylo prakticky na odpis. Dnes tedy splácím úvěr na auto, které neexistuje,“ říká smutně. Vzal si také několik malých půjček před výplatou na spotřební elektroniku. Protože však neplatil včas, dluhy se rychle nafukovaly.

Nový zákon o půjčkách pomůže, nemusí však stačit. Na co si dát pozor?

Yordan je typickým příkladem člověka, jemuž by poskytovatelé úvěrů už neměli půjčit ani korunu, jak vyplývá z nového zákona o spotřebitelském úvěru platného od prosince. Přesto Yordan se sháněním hotovosti problém neměl. V nedávném testu mu byly ochotny půjčit dvě třetiny oslovených nebankovních úvěrových firem.

Průzkum provedla agentura Silver BC pro Centrum ekonomických a tržních analýz v Moravskoslezském kraji s lidmi, kteří se nacházejí v podobné situaci jako Yordan. A zjistila, že navzdory novému zákonu jsou poskytovatelé k žadatelům o úvěr s negativním záznamem v registru obecně poměrně vstřícní. Až třetina firem klienta dostatečně neprověřila.

Jak roste zadlužení českých domácností

Jedna z úvěrových firem dokonce nabídla rychlou půjčku ve výši tří tisíc mladé svobodné matce Petře, která má jednoletou holčičku a žije s ní na ubytovně v malém městě. Partner ji opustil ještě před narozením dítěte, pak si vzala několik „půjček před výplatou“, ale teď je na všechny dluhy sama. Bývalý přítel se k dítěti nezná, výživné neposílá, a protože ho neuvedla v rodném listě jako otce dítěte, nemá nárok ho po něm vymáhat.

Dnes dluží minimálně 36 tisíc korun, přesnou výši svých dluhů dokonce ani nezná. Pobírá rodičovský příspěvek (necelé 4 000 korun) a je odkázána na finanční podporu od státu (dostává přídavek na dítě a příspěvek na bydlení). Její měsíční příjem dohromady činí okolo 13 tisíc korun.

Ani ona by už na žádnou půjčku neměla dosáhnout, protože každý další úvěr ji bude dál vrhat do dluhové spirály. I ona však byla při shánění peněz od úvěrářů úspěšná.

Dohled nad ilegály

Nebankovní poskytovatelé úvěrů měli do konce února požádat o licenci u České národní banky, která nově dohlíží na celý úvěrový trh a dostala pod kontrolu i mikropůjčky do pěti tisíc korun. Ale nabídky na půjčky bez prověření v registru se nadále objevují – na internetu nebo třeba na sloupech veřejného osvětlení s uvedením telefonního čísla, kam kvůli získání peněz volat.

Jak roste zadlužení českých domácností

„Po přijetí zákona jsme na začátku a podnikatelé zkoušejí, co si ještě mohou dovolit. Prostor pro aktivity České národní banky tu určitě je a razantní postup je jedinou cestou, jak zabránit nekontrolovatelné eskalaci nelegálního podnikání,“ říká ředitel Poradny při finanční tísni David Šmejkal.

Dluhy na prodej. Menší úvěrové firmy nezvládají plnit nový zákon

„Kdo nebyl ochoten řídit se zákony dosud, nebude je dodržovat ani nově. I když ten zákon bude sebepřísnější,“ říká Patrik Nacher, zakladatel serveru Bankovnipoplatky.com. Problém tkví v tom, že nový zákon je částečně bezzubý. Explicitně totiž nahlížení do registru nevyžaduje – má se provést tehdy, „pokud je to nezbytné“.

„Toto nahlížení je však důrazně doporučováno jako jeden z předpokladů řádného posouzení platební morálky žadatele,“ upozorňuje Denisa Všetíčková z ČNB. „Důsledky špatného posouzení úvěruschopnosti mají pak dva dopady. Jednak může jít o veřejnoprávní delikt a rozhoduje o něm orgán k tomu oprávněný, jednak případné neposouzení může mít i soukromoprávní dopad,“ dodává Všetíčková.

Chystá se databáze „šmejdů“

Podle expertů bude ještě chvilku trvat, než centrální banka začne nové pravomoci naplno využívat. „Myslím, že se s tím vypořádají. Je to i signál pro trh, že pravomoci dohledu nad trhem převzal někdo, kdo může mít větší respekt,“ prohlašuje Nacher.

„ČNB nebude mít kapacity na kompletní kontrolu trhu, ale od toho zde jsou lidé, starostové či neziskové organizace, kteří budou moci sledovat, kdo půjčuje peníze a zda k tomu má oprávnění. Připravujeme databázi šmejdů, kam by lidé mohli hlásit praktiky a jména jednotlivých firem,“ tvrdí odborník na problematiku zadlužení Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni.

Počet zahájených exekučních řízení

Podle Nachera se ale v zákoně skrývají i rizika. „Velká míra odpovědnosti se přesouvá ze strany budoucího dlužníka na budoucí věřitele a místo větší ochrany spotřebitele může nastat pravý opak. Dlužník může ztratit přirozenou ostražitost, příliš důvěřovat zákonu, že ho v každé situaci ochrání,“ říká Nacher.

Banky navíc podle něj už přestávají půjčovat klientům „na hraně“, kterým by podle předchozích pravidel ještě půjčily. Dnes do toho kvůli obavám z případných soudů raději nejdou, takže takový člověk si nakonec musí půjčit až od „lichváře“.

Přesun výroby do USA nechystáme, s Trumpem se EU dohodne, věří šéf Linetu v USA

Nejčtenější

Drát, který odpojil polovinu Čech. ČEPS zveřejnil snímky poškozeného vedení

Provozovatel přenosové soustavy ČEPS zveřejnil ve čtvrtek poprvé i snímky poškozeného vedení V411. Pád fázového vodiče na něm odstartoval minulý týden řetěz událostí, jehož výsledkem byl výpadek...

OBRAZEM: Kam se hrabe mandelinka. Německou úrodu ničí nebezpečný druh hmyzu

Německo se potýká s bramborovou nákazou, kterou roznáší muška jménem žilnatka rákosní. Hmyz kromě brambor napadá i další plodiny, jako je cukrová řepa nebo rebarbora. Některým pěstitelům hmyz...

Malí živnostníci doplácejí na výdejní boxy. Přicházejí o balíky i o peníze

Obliba výdejních boxů v Česku roste a speciálních schránek pro převzetí zásilek přibývá ve větších městech i na vesnicích. Na rozvoj boxů však doplácejí menší živnostníci, jejichž provozovny slouží...

Blackout byl pro sklárnu na hranici katastrofy, nakonec přijde „jen“ o miliony

Novoborská sklárna Crystalex CZ vyčísluje škody po pátečním rozsáhlém výpadku elektřiny, půjdou do milionů korun. K tavení skla využívá sklárna na rozdíl od jiných výhradně elektřinu.

Dýšková kultura se mění. Zákazníky dnes do spropitného tlačí technologie

Spropitné je v dnešní době stále větší věda. Zatímco ještě před pár lety jej dávali spokojení zákazníci hotově přímo číšníkům či barmanům, dnes si o něj stále častěji říká dotyková obrazovka u...

Olivy mizí ze stromů i obchodů. Řecký poklad drtí sucho a zloději

Produkce oliv a olivového oleje je spjatá s řeckou kulturou po staletí. Nyní ovšem i tato nenáročná plodina zažívá krizi, protože stromy nezvládají radikální změnu klimatu. Nedostatkové zboží navíc...

12. července 2025

Bulhaři předstihli Čechy, příští rok zavedou euro. Proč ho chtějí a čeho se obávají?

Skoro dvě dekády od připojení do Evropské unie Bulharsko přijme evropskou měnu. Bulhaři začnou eurem platit už od ledna příštího roku. Slibují si od něj hlavně snížení propastného rozdílu v příjmech...

12. července 2025

Jako organizovaný zločin. Zakázaných pesticidů přibývá, pašují se z Bulharska

Evropská data podle agentury Reuters ukazují, že nejméně 14 procent přípravků na ochranu rostlin v EU je nelegálních, před deseti lety byl přitom tento podíl 10procentní. Za vzestupem stojí...

11. července 2025

Humbuk kolem Zaklínače 4. Akcie vývojářů posilují, za rok dvojnásobně vyrostly

Ačkoliv čtvrtý díl oblíbeného Zaklínače vyjde nejdříve za dva roky, zájem o akcie studia CD Projekt je v posledních týdnech obrovský. Jen za letošek se cena akcií polské společnosti zvýšila o 40...

11. července 2025

Electrolux pod tlakem: Evropská pokuta se blíží, firma odpovědnost nepřehodí

Společnost Electrolux dlouhodobě staví svou značku na principech udržitelnosti. V kampaních zdůrazňuje používání recyklovatelných materiálů, ekologicky šetrných technologií a podporu cirkulární...

11. července 2025  10:45,  aktualizováno  16:09

Prodeje piva v USA stagnují. Vítězná je jediná značka, vsadila na nízké kalorie

Pivo má za sebou na americkém trhu špatný rok, během něhož prodeje velkých značek neustále klesaly. Jedna světlá výjimka se ale přece jen našla. Je jí značka Michelob Ultra, která uspěla s nabídkou...

11. července 2025  15:07

Prodejce módy Zalando koupil rivala About You. Chce posílit na evropském trhu

Němečtí internetoví prodejci módy Zalando a About You dokončili dříve oznámené spojení. Slibují, že společně pokryjí větší podíl evropského trhu s módou. O dokončení spojení obou firem, které...

11. července 2025  14:36

Bateriová úložiště jako pojistka proti blackoutu. Spojené státy mají náskok

Změna klimatu způsobuje vlny veder, navzdory tomu se otevírají nová datová centra a další kryptoměnové doly. Tyto nové vysavače elektřiny však v USA přicházejí současně s instalací velkých...

11. července 2025  12:51

Bitcoin láme rekordy, překonal už 118 tisíc dolarů. Rostou i další kryptoměny

Cena bitcoinu v pátek překonává jeden rekord za druhým. Poté, co během dopoledne posílila zhruba o sedm procent, překonala už hranici 118 000 dolarů (2,49 milionu korun). Výrazně zpevňují i další...

11. července 2025  12:08

Konec těžby hnědého uhlí v dole Bílina. Český báňský úřad potvrdil rok 2033

Těžba hnědého uhlí v severočeském dole Bílina skončí nejpozději v roce 2033. Potvrdil to Český báňský úřad rozhodnutím, které zveřejnil na úřední desce. Na ukončení těžby v roce 2033 se v polovině...

11. července 2025  11:18

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Chytrá vana na chlazení pivních sklenic má pomoci šetřit vodu

Největší podíl na spotřebě vody ve výčepu má chladicí vana. Zároveň je nepostradatelná, protože čistá, studená a mokrá sklenice je klíčová pro správně načepované pivo.

11. července 2025  9:43

ČEZ staví fotovoltaické elektrárny, na severu vyrostou u Tušimic a Prunéřova

Éra, kdy se z komínu uhelných elektráren v České republice valil dým, se chýlí ke konci. Zelená dohoda pro Evropu tlačí energetické giganty k rozsáhlé transformaci. Česká republika se podobně jako...

11. července 2025  9:30
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.