Sobota 24. října 2020, svátek má Nina
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 24. října 2020 Nina

Bankovní umělá inteligence hodnotí lidi i podle toho, jaký mají mobil

  8:00
Odložených plateb a nákupů na splátky po internetu přibývá a spolu s tím rostou nároky na ověřování klientů v reálném čase. Ve stále větší míře s tím pomáhá umělá inteligence. V platební aplikaci Twisto to má v popisu práce Nikita. Klienty hodnotí podle jejich úvěruschopnosti a spolu s Twistem ji využívá dalších šest nebankovních firem.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Reuters

„Nasazení Nikity nám také pomohlo odhalit několik organizovaných skupin, které se snažily dělat internetové podvody,“ říká v rozhovoru pro MF DNES šéf risku v Twistu Michal Kročil.

Nikita, která v první verzi vznikla před šesti lety, stojí na několika vrstvách, všechno proběhne za několik sekund. Algoritmu stačí čtyři základní údaje, aby na jejich základě rozhodl, zda lze klientovi půjčit nebo otevřít úvěrový rámec pro placení kreditní kartou.

„Stačí, aby nám klient sdělil čtyři údaje: jméno, e-mail, adresu a své telefonní číslo,“ říká Kročil. Další informace už si algoritmus sbírá sám a vše postupně vyhodnocuje. „Kombinujeme spoustu malých a drobných informací, je jich zhruba čtyři až pět stovek. Jsou to jen malé střípky, každý z nich posune žadatele na škále hodnocení nahoru nebo dolů,“ dodává Kročil.

Koho volili sousedé

Jde třeba o informace technického charakteru, jako je zařízení, z něhož klient nakupuje nebo žádá o úvěr včetně typu a velikosti displeje. Nikita také analyzuje informace z nákupního košíku či veřejně dostupná data. Třeba to, jak v bydlišti klienta skončily volby (vyšší zisk SPD nebo KSČM může indikovat případný problém), jaká je tam úroveň nezaměstnanosti nebo jaké hodnocení na webu mají restaurace v okolí.

Je to tedy trochu černá skříňka. Podle Kročila však poměrně přesná. „Algoritmus se navíc neustále učí. Neuronové sítě umějí z dat vytěžit víc, než umějí banky, které typicky při žádosti o úvěr vyžadují, aby klient do formuláře o sobě vyplnil dvacítku informací. A podle toho pak bonitu klienta posuzují,“ tvrdí Kročil.

„Jednotlivé transakce nevyhodnocujeme osamoceně, systém má řadu vrstev, které dávají do kontextu to, co se děje v prostoru transakcí a v čase. Každá ochranná vrstva vychází z předpokladu, že útočník byl schopen překonat všechny předchozí vrstvy. Jsme schopní rychle identifikovat rizikové či anomální vzorce transakčního chování útočníka,“ říká Kročil.

Nikita, pomocník policie

Nikita podle něj zabrání 97 procentům pokusů o internetové podvody. „Problematikou podvodů se podrobně zabýváme asi tři roky. Začali jsme spolupracovat s policií a dnes už jsou v některých případech prvoinstanční rozsudky,“ uvádí Kročil.

Statistiky ze zhruba tří milionů transakcí, které systémem prošly, ukazují, že internetoví podvodníci se nejčastěji zaměřují na elektroniku a erotické zboží. Vyhledávají ty e-shopy, jejichž produkty lze jednoduše zpeněžit. Muži jsou rizikovější ve všech kategoriích, mimo auto-moto, kde se pokoušejí o podvod častěji ženy. Nejvíce podvodů přichází z mobilních telefonů se systémem Android.

Podle Kročila existují dvě skupiny podvodníků. Jsou to organizované skupiny s kriminálním pozadím, které se snaží najít slabé místo. „A pak jsou to lidé, kteří zkusí něco nezaplatit, dělají mrtvého brouka. Často mladší lidé, kteří si řeknou, zkusím to a uvidím. Je jich mnohem víc, ale obvykle se s nimi dá komunikovat,“ říká Kročil.

A ukazuje na konkrétní případ. Jedna organizovaná skupina například systematicky falšovala a zneužívala doklady totožnosti od bílých koní. „Upravovali, falšovali doklady a s jejich pomocí se snažili vylákat prostředky z desítek finančních institucí. Šlo sice o drobnější částky, ale v součtu mohlo jít o milionové podvody,“ popisuje Kročil.

Skupinu prý odhalili díky tomu, že je Nikita navedla na několik nesrovnalostí. „Zaznamenali jsme třeba podobný styl úprav, snažili se dělat několik transakcí z jednoho telefonu pod různou identitou. Upozornili jsme policii, která pachatele chytila při doručení zboží. A zajistila i padělky,“ říká riskař.

Každý pokus o podvod podle něj vede k dalšímu vylepšení algoritmu. A také využívají postupy, které jsou běžnější spíše v IT, třeba u výrobců antivirů. Jako například penetrační test. Vyzvou „hackery“, aby hledali slabá místa, díry v zabezpečení, které dosud ještě nikdo nezneužil.

  • Nejčtenější

Tři týdny a konec. Prodloužení restrikcí by nás zničilo, tvrdí obchodníci

Vládní rozhodnutí o uzavření obchodů a služeb jejich provozovatele rozzlobilo, přestože většina z nich tento krok...

Vaříme zadarmo, zoufají si restauratéři. Za rozvoz platí 30 procent

Restauratéři i Svaz obchodu a cestovního ruchu kritizují provize rozvozových firem. Vyzvali je, aby projevili...

Poslanci kývli na delší ošetřovné, kompenzaci pro podnikatele i přerušení EET

Nárok na ošetřovné při péči o děti do deseti let budou mít lidé po celou dobu uzavření škol. Kývli na to poslanci. Výše...

Poslední šichta před zavřením pánského holičství končila v šest ráno

Pobolívala jej kolena a chodidla, ale cítil se nabitý energií. V šest hodin ráno mu skončila směna, kterou neplánoval....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ekonomika spadne víc, než se čekalo, soudí experti i zástupci byznysu

Jarní uzávěra kvůli epidemii koronaviru vrátila českou ekonomiku o několik let zpět. A teď vláda tlumí byznys znovu....

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

Jak vyležet ‚lehký covid‘. Praktičtí lékaři radí, jak na samoléčbu

Premium Tak jako jiné virózy i obávaný covid-19, pokud zaútočí jen v mírné či střední síle, se musí doma prostě a jednoduše...

Shromáždění vlastníků jsou kvůli pandemii v ohrožení. Právník radí, co dělat

Premium Vyhlášení nouzového stavu komplikuje situaci společenstvím vlastníků bytových jednotek. Do konce roku musí totiž výbory...

  • Další z rubriky

Nové kanceláře nikdo nechce, pandemie srazila zájem firem na minimum

Premium Zájem o kanceláře výrazně opadl. Nejistota ohledně vývoje pandemie či nástup home office způsobily, že firmy...

S penězi problém nebude. Čekejte stabilitu a levné úvěry, říká Michl z ČNB

Česká národní banka zřejmě nebude v dohledné době hýbat úrokovými sazbami, které drží kvůli koronavirové krizi nízko....

Počet lidí v exekuci klesl o 50 tisíc. Pandemii ale zneužívají, míní komora

Počet osob v exekuci klesl na konci třetího čtvrtletí meziročně o 50 tisíc na 736 425 lidí. Vyplývá to z aktuálních...

Nákupy online letos vzrostou o třetinu, říká analýza. Vánoce budou rekordní

Vánoční sezona, která bude letos ovlivněna pandemií koronaviru, by mohla celoroční obrat e-shopů zvednout až o 30...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Cukrářka Iveta Fabešová se rozvádí. Přišla o své provozovny

Cukrářka Iveta Fabešová (36) se na sociálních sítích svým fanouškům svěřila, že se s manželem rozvádějí. Kvůli tomu...

V 47 letech zemřela herečka Daniela Krhutová, pohádková Marie Růžička

Po dlouhé nemoci zemřela herečka a zpěvačka Daniela Krhutová, bylo jí 47 let. Její nejznámější rolí byla Marie Růžička...

N-word jsem měla vypustit, omluvila se z rasismu nařčená Čvančarová

Jitka Čvančarová (42) se ocitla pod palbou kritiky mnoha uživatelů sociálních sítí. Při imitování raperky Cardi B v...

Na porod jsem se těšila, ale všechno bylo jinak, říká Míša z Malých lásek

Za jedenáct let pomohla porodní asistentka Michaela Malotinová na svět asi sedmi tisícům dětí. První minuty života...

Tři týdny a konec. Prodloužení restrikcí by nás zničilo, tvrdí obchodníci

Vládní rozhodnutí o uzavření obchodů a služeb jejich provozovatele rozzlobilo, přestože většina z nich tento krok...