Čtvrtek 2. prosince 2021, svátek má Blanka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 2. prosince 2021 Blanka

Bankovní umělá inteligence hodnotí lidi i podle toho, jaký mají mobil

  8:00
Odložených plateb a nákupů na splátky po internetu přibývá a spolu s tím rostou nároky na ověřování klientů v reálném čase. Ve stále větší míře s tím pomáhá umělá inteligence. V platební aplikaci Twisto to má v popisu práce Nikita. Klienty hodnotí podle jejich úvěruschopnosti a spolu s Twistem ji využívá dalších šest nebankovních firem.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Reuters

„Nasazení Nikity nám také pomohlo odhalit několik organizovaných skupin, které se snažily dělat internetové podvody,“ říká v rozhovoru pro MF DNES šéf risku v Twistu Michal Kročil.

Nikita, která v první verzi vznikla před šesti lety, stojí na několika vrstvách, všechno proběhne za několik sekund. Algoritmu stačí čtyři základní údaje, aby na jejich základě rozhodl, zda lze klientovi půjčit nebo otevřít úvěrový rámec pro placení kreditní kartou.

„Stačí, aby nám klient sdělil čtyři údaje: jméno, e-mail, adresu a své telefonní číslo,“ říká Kročil. Další informace už si algoritmus sbírá sám a vše postupně vyhodnocuje. „Kombinujeme spoustu malých a drobných informací, je jich zhruba čtyři až pět stovek. Jsou to jen malé střípky, každý z nich posune žadatele na škále hodnocení nahoru nebo dolů,“ dodává Kročil.

Koho volili sousedé

Jde třeba o informace technického charakteru, jako je zařízení, z něhož klient nakupuje nebo žádá o úvěr včetně typu a velikosti displeje. Nikita také analyzuje informace z nákupního košíku či veřejně dostupná data. Třeba to, jak v bydlišti klienta skončily volby (vyšší zisk SPD nebo KSČM může indikovat případný problém), jaká je tam úroveň nezaměstnanosti nebo jaké hodnocení na webu mají restaurace v okolí.

Je to tedy trochu černá skříňka. Podle Kročila však poměrně přesná. „Algoritmus se navíc neustále učí. Neuronové sítě umějí z dat vytěžit víc, než umějí banky, které typicky při žádosti o úvěr vyžadují, aby klient do formuláře o sobě vyplnil dvacítku informací. A podle toho pak bonitu klienta posuzují,“ tvrdí Kročil.

„Jednotlivé transakce nevyhodnocujeme osamoceně, systém má řadu vrstev, které dávají do kontextu to, co se děje v prostoru transakcí a v čase. Každá ochranná vrstva vychází z předpokladu, že útočník byl schopen překonat všechny předchozí vrstvy. Jsme schopní rychle identifikovat rizikové či anomální vzorce transakčního chování útočníka,“ říká Kročil.

Nikita, pomocník policie

Nikita podle něj zabrání 97 procentům pokusů o internetové podvody. „Problematikou podvodů se podrobně zabýváme asi tři roky. Začali jsme spolupracovat s policií a dnes už jsou v některých případech prvoinstanční rozsudky,“ uvádí Kročil.

Statistiky ze zhruba tří milionů transakcí, které systémem prošly, ukazují, že internetoví podvodníci se nejčastěji zaměřují na elektroniku a erotické zboží. Vyhledávají ty e-shopy, jejichž produkty lze jednoduše zpeněžit. Muži jsou rizikovější ve všech kategoriích, mimo auto-moto, kde se pokoušejí o podvod častěji ženy. Nejvíce podvodů přichází z mobilních telefonů se systémem Android.

Podle Kročila existují dvě skupiny podvodníků. Jsou to organizované skupiny s kriminálním pozadím, které se snaží najít slabé místo. „A pak jsou to lidé, kteří zkusí něco nezaplatit, dělají mrtvého brouka. Často mladší lidé, kteří si řeknou, zkusím to a uvidím. Je jich mnohem víc, ale obvykle se s nimi dá komunikovat,“ říká Kročil.

A ukazuje na konkrétní případ. Jedna organizovaná skupina například systematicky falšovala a zneužívala doklady totožnosti od bílých koní. „Upravovali, falšovali doklady a s jejich pomocí se snažili vylákat prostředky z desítek finančních institucí. Šlo sice o drobnější částky, ale v součtu mohlo jít o milionové podvody,“ popisuje Kročil.

Skupinu prý odhalili díky tomu, že je Nikita navedla na několik nesrovnalostí. „Zaznamenali jsme třeba podobný styl úprav, snažili se dělat několik transakcí z jednoho telefonu pod různou identitou. Upozornili jsme policii, která pachatele chytila při doručení zboží. A zajistila i padělky,“ říká riskař.

Každý pokus o podvod podle něj vede k dalšímu vylepšení algoritmu. A také využívají postupy, které jsou běžnější spíše v IT, třeba u výrobců antivirů. Jako například penetrační test. Vyzvou „hackery“, aby hledali slabá místa, díry v zabezpečení, které dosud ještě nikdo nezneužil.

ŽIVĚ: Planespotting Letiště Václava Havla

  • Nejčtenější

Světem se kvůli mutaci valí lavina výprodejů. Padají akcie, ropa i bitcoin

Kvůli nové mutaci koronaviru, která byla detekována v Jihoafrické republice, klesly v pátek asijské akcie nejvíce za...

Baterie změní celou energetiku. Evropa bude brzy soběstačná, věří expert

Premium Zatímco 20. století patřilo spalovacím motorům, nynější věk má patřit bateriím. „Všechno, co má spalovací motor, bude...

Izraelci si tisknou steaky. Alternativní výrobu chválí nejen ekologové

Kousky masa z 3D tiskárny se stávají realitou díky izraelské společnosti MeaTech. V dohledné době, týdnech či pár...

Růžový gel pro ženy? Drogerii dm vyplísnili v Německu za genderové stereotypy

Řetězec dm drogerie markt, který podniká i v České republice, získal v Německu anticenu Zlatý kůl v plotě. Jejím...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nové daně a propouštění. To je podle Raiffeisenbank budoucnost České republiky

Propouštění státních zaměstnanců, revize koronavirových pomocí, nové daně. To jsou kroky, bez kterých se česká...

Blogera připravil lajdáctvím o nohu, další zranil. Za nehodu dostal podmínku

Premium S podmínkou na pět let odešel od soudu čtyřiačtyřicetiletý Moldavan. V červenci 2019 způsobil na obchvatu Chrudimi...

Přes víkend zemřou všichni z JIP. Sestra vypráví o práci v době covidu

Premium Markéta Svobodová, hlavní sestra z Masarykovy nemocnice v Ústí nad Labem, stojí spolu s dalšími šesti kolegyněmi z...

Android Auto a CarPlay v každém autě. Poradíme vám, jak na to

Premium Chcete používat oblíbenou navigační aplikaci na displeji v autě místo telefonu? Přečtěte si, jak to udělat a neutratit...

  • Další z rubriky

Internet nenechá stánkaře na holičkách, rozjíždí se online vánoční trhy

Premium Tradiční vánoční trhy, které vláda kvůli covidu pro letošek v Česku zrušila, dostaly zcela novou podobu. Stánkaři se z...

Nejabsurdnějším poplatkem je výběr z bankomatu vlastní banky, rozhodla anketa

Vítězem ankety o nejabsurdnější bankovní poplatek se stal poplatek za výběr z bankomatu vlastní banky. Rozhodlo o tom...

Elektřina i plyn v příštím roce zdraží i kvůli regulaci, ERÚ zvedne poplatky

Regulovaná složka v ceně za energie se v příštím roce zvýší. Poplatek spojený zejména s dopravou elektřiny se v Česku...

Ceny pohonných hmot začaly klesat. Benzin zlevnil na 37 korun za litr

Paliva v Česku od minulého týdne po dlouhodobém růstu cen zlevnila. Litr nejprodávanějšího benzinu Natural 95 se...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Neočkovaný herec Etzler je na kyslíku s oboustranným zápalem plic

Miroslav Etzler skončil s covidovou atakou a oboustranným zápalem plic v nemocnici. Své příznivce na sociálních sítích...

Světem se kvůli mutaci valí lavina výprodejů. Padají akcie, ropa i bitcoin

Kvůli nové mutaci koronaviru, která byla detekována v Jihoafrické republice, klesly v pátek asijské akcie nejvíce za...

Michal po mně skočil, popsala start intimního života zrzka z experimentu

Z šesti dvojic televizní Svatby na první pohled čeká rozhodnutí už jen tři páry. Jarda s Romanou spolu zůstali, vztah...

Zákeřná rakovina endometria. Jaké jsou varovné příznaky?

O rakovině děložního čípku se hovoří často, už proto, že je jí možné předejít očkováním. Ženské orgány však může...

Žena u porodu dítěte kamarádky zjistila, že ho má s jejím manželem

Osmadvacetiletá Hailey Custerová z Arizony zažila nepříjemný šok, když pomáhala přivést na svět dítě nejlepší...