Finanční poradci dostali od ČNB opět přes prsty za nekalé obchodní praktiky

  16:07aktualizováno  17. dubna 17:47
Centrální banka opět rozdává pokuty finančním poradcům. Společnost Kapitol patřící Kooperativě a pojišťovací skupině VIG dostala sankci tři čtvrtě milionu, firma Fincentrum patřící do špičky poradenských firem dokonce dvojnásobnou pokutu.

Guvernér České národní banky JIří Rusnok | foto:  Michal Růžička, MAFRA

Neptali jste se na zkušenosti zákazníků s investováním a neřekli jste jim, jakou za své poradenství dostáváte provizi. Komunikaci s nimi jste navíc neuchovali. Při zprostředkovávání pojištění jste se dopustili klamavých obchodních praktik, když jste investiční životní pojištění opakovaně představovali jako spoření, ze kterého jdou kdykoli vybrat peníze. Navíc jste životka „přetáčeli“, tedy doporučovali klientům jejich stávající smlouvy vypovídat a uzavírat nové, vytkla Česká národní banka (ČNB) společnosti Kapitol pojišťovací a finanční poradenství.

„Společnost...používala klamavé obchodní praktiky, ...když doporučovala klientům vypovědět stávající investiční životní pojištění, aniž by je dostatečně informovala o finančních důsledcích souvisejících s ukončením stávající smlouvy o investičním životním pojištění a současným uzavřením pojistné smlouvy nové a aniž by řádně zaznamenávala důvody svého doporučení vypovědět stávající a uzavřít novou pojistnou smlouvu,“ uvedla ČNB a „napařila“ Kapitolu pokutu 750 tisíc korun.

Propagace investičního životního pojištění

  • Má obsahovat zřetelné upozornění, že existuje riziko kolísání aktuální hodnoty investice (investiční složky), a že tudíž obvykle není zaručena návratnost původně investované částky.
  • Nemá zamlčovat fakt, že se jedná o pojistný produkt.
  • Nemá zaměňovat pojmy „investice“ a „spoření“.
  • Pojištění nemá být klamavě přirovnáváno k produktům II. pilíře důchodového systému.

Zdroj: Dohledový benchmark ČNB č. 5/2013

Za značkou Kapitol stojí pojišťovna Kooperativa se 70procentním podílem, zbylou téměř třetinu vlastní největší pojišťovací skupina ve střední a východní Evropě VIG (Vienna Insurance Group).

„Předmětem kontroly ČNB byly smlouvy uzavřené v letech 2013 až 2016. ČNB udělila Kapitolu sankci za nedostatečně nastavené vnitřní procesy, které dokumentují rozhodovací proces zákazníka. Již v průběhu kontroly Kapitol po konzultaci s ČNB zavedl potřebná nápravná opatření. Další změny připravujeme na nejbližší týdny i v souvislosti s regulací distribuce pojištění (IDD). Naše procesy tak nyní plně odpovídají požadavkům regulátora,“ reagoval na dotaz iDNES.cz mluvčí Kooperativy Milan Káňa.

Kapitol je další z řady poradenských firem, které centrální banka trestá za klamání lidí tím, že jim prodávají investiční životní pojištění jako „spoření“. Tedy finanční produkt s jistým výnosem, na který klienti slyší daleko spíš než na nejisté investování.

ČNB za to dává pokuty v řádech stovek tisíc i milionů korun. Největší pokuta za posledních několik let zatím padla na jaře 2016, kdy Česká národní banka za klamavé praktiky při prodeji investičního životního pojištění potrestala pětimilionovým flastrem finančně-poradenskou síť OVB.

Fincentrum dosáhlo snížení pokuty o půl milionu

Společnosti Fincentrum, která dostala vysokou sankci pár dní před Kapitolem, vytkl dohledový orgán několik věcí. Jednak, že se dopustila nekalé obchodní praktiky, když neinformovala spotřebitele o propojení tehdejšího místopředsedy představenstva společnosti Fincentrum Martina Nejedlého s poskytovatelem produktu životního pojištění, které poradci klientům prodávali. Nejedlý byl totiž významným věřitelem úvěrové firmy, jejíž dluhopisy nakupoval podílový fond v rámci investiční složky pojištění.

Dále Fincentrum nenahrávalo mobilní telefony poradců při zprostředkování investic a důchodového a doplňkového penzijního spoření a komunikaci se zákazníkem či potenciálním zákazníkem neuchovala.

Smlouva neplatí. V kauze životních pojistek uvázla už třetí pojišťovna

Nejméně závažným přečinem bylo to, že Fincentrum nemělo po nějakou dobu v rejstříku ČNB zapsanou jednu z pojišťoven, se kterými spolupracovalo, konkrétně Axu. Mimochodem, Axa je jedna z pojišťoven, které nyní bojují s finančním arbitrem a soudy o platnost svých smluv.

Fincentrum mělo dostat původně dvoumilionovou pokutu, centrální banka ale vzala v úvahu část námitek v jeho odvolání, a tak je konečná pokuta o půl milionu nižší.

I tuto poradenskou firmu totiž ČNB mimo jiné obviňovala z toho, že „používala nekalé obchodní praktiky, když prezentovala klientům investiční životní pojištění jako spořicí produkt, resp. jako spoření, s důrazem na bezpečnost, likviditu a garantovanou návratnost zaplaceného pojistného“. Fincentrum ale přesvědčilo ČNB, že pro toto své tvrzení nemá dost důkazů, a tak bylo správní řízení v této části zastaveno.

Podle tiskové zprávy, které Fincentrum k případu vydalo, společnost udělenou pokutu ve výši 1,5 milionu Kč bez zbytečného odkladu uhradí.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Vláda schválila zvýšení rodičovského příspěvku na 300 tisíc korun

Premiér Andrej Babiš na tiskové konferenci s ministryní financí za ANO Alenou...

Zvýšení rodičovského příspěvku z 220 tisíc korun na 300 tisíc korun od roku 2020 schválila v pondělí vláda. „Dospěli...

V žebříčku aerolinek České aerolinie propadly

Letadlo ČSA Boeing 737 - 500 míří z Prahy do Ostravy, kde dostane nový lak.

Na žebříčku společnosti AirHelp se České aerolinie umístily na 59. místě ze 72 hodnocených aerolinek. Jako nejlepší se...

Boeingy nikdo nechce. Do firmy nepřišla objednávka ani na jeden typ letadla

Boeing 737 MAX 8

Špatné časy Boeingu pokračují. Poté co si v březnu nikdo neobjednal problémový letoun 737 Max, výrobce letecké techniky...

Z Prahy do Brna autem na baterky. Jedno nabití elektrickému golfu nestačilo

Volkswagen e-Golf

Budoucnost automobilismu? Zatím ne. MF DNES zkoušela, jak se žije s elektrickým golfem. Ve městě funguje obstojně, ale...

Vlak jako metro. Na pražské letiště se pojede o 10 minut rychleji

Vizualizace části úseku vlaku na ruzyňské letiště - Masarykovo nádraží v Praze.

Vlakem nebo metrem na pražské letiště? Zatímco Pražáci by raději pro chybějící spojení do centra města preferovali...

Další z rubriky

Vláda schválila zvýšení rodičovského příspěvku na 300 tisíc korun

Premiér Andrej Babiš na tiskové konferenci s ministryní financí za ANO Alenou...

Zvýšení rodičovského příspěvku z 220 tisíc korun na 300 tisíc korun od roku 2020 schválila v pondělí vláda. „Dospěli...

Cena dat Čechy neodradila, loni jich spotřebovali dvojnásobek

Ilustrační snímek

Spotřeba dat v mobilních sítích loni v Česku vzrostla na dvojnásobek. Uživatelé přenesli v mobilních sítích 368...

Exekuční lavina za bilion korun. Vláda chce bezútěšnou situaci řešit

Exekuce

Počet lidí v exekuci se meziročně mírně snížil. Beznadějně zadlužený nicméně zůstává každý desátý dospělý obyvatel...

Najdete na iDNES.cz