Úterý 13. dubna 2021, svátek má Aleš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 13. dubna 2021 Aleš

Aplikace místo podílového fondu. Online služby chtějí naučit Čechy investovat

  1:00
Na rozdíl od západních zemí se Češi do investování příliš nehrnou. Týká se to všech generací. „Strach“ z investic by však mohly rozptýlit online platformy a roboti. Klienty lákají podobně jako malé nastupující banky před deseti lety – na nízké poplatky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Většina Čechů přiznává, že jsou poměrně konzervativní, pokud jde o investice. Ani lidé do čtyřicítky se přitom do investování příliš nehrnou. Opakují zažité postupy svých rodičů. Peníze si pravidelně odkládají zhruba tři pětiny lidí, většina k tomu však využívá hlavně spořicí účty a stavební spoření.

Jak ukazuje průzkum společnosti Perfect Crowd mezi tisícovkou respondentů, podílové fondy dosud přilákaly necelou čtvrtinu lidí, investice do akcií či dluhopisů dokonce jen zhruba každého desátého Čecha. Více než polovina je přitom přesvědčena, že by mohla investovat lépe. U lidí s vysokoškolským vzděláním, vyššími příjmy a mezi mladými je tento pocit mnohem silnější.

Jak se změnil přístup Čechů k investování

„Ukazuje se, že ani mladí Češi se ještě nenaučili investovat tak, jak jsou zvyklí například na Západě,“ říká zakladatel a šéf startupu Fondee Honza Hlavsa. V USA například do akcií investuje přes 55 procent dospělé populace.

Nemovitostní fondy na vzestupu. Kanceláře a sklady vynášejí víc než byty

Peníze svěřili robotovi

V Česku se nyní rozjíždí několik online platforem, které zprostředkují investice do fondů akcií či dluhopisů. Jejich představitelé mluví o „demokratizaci investic“ a o tom, že přivedou k investování mnohem víc lidí.

Hlavním cílem je nabídnout alternativu k podílovým fondům. Na rozdíl od nich totiž obvykle nemají žádné vstupní ani výstupní poplatky a­ poplatek za správu bývá nižší. Postupují tedy vlastně stejně jako malé dravé banky, které před dekádou přišly s ­účty zadarmo. Ty tehdy přilákaly zástupy klientů a tradiční hráči museli na jejich útok reagovat výhodnějšími nabídkami.

„Chceme naučit Čechy dlouhodobě investovat a ukázat jim, že peníze se nezhodnocují na spořicích účtech. A že se na akciích a dluhopisech, pokud jsou nízké poplatky, dá dlouhodobě dobře vydělat,“ tvrdí Hlavsa. Letos chce získat dva tisíce registrovaných zákazníků a do pár let miliardu korun pod správou.

Nové platformy, jako je Portu, Indigo či Fondee, jsou založeny na pasivní formě investování. S rozložením portfolia buď pomáhá robot, nebo je již předem dané, namixované z různých produktů.

„Klient se o svou investici v podstatě nestará. Robot mu ji investuje sám podle jeho profilu a preference,“ říká Tomáš Jaroš, šéf Patria Finance, pod jejíž křídla patří platforma Indigo. Robot vybírá portfolio z­ burzovně obchodovaných fondů, kterých je aktuálně téměř třicet.

„Na rozdíl od většiny fondů pracuje robot s vývojem trhu neustále, každý den porovnává volatilitu optimálního portfolia s profilem klienta. A dostane-li se mimo limit, tak klientovi portfolio zadarmo optimalizuje,“ říká Jaroš.

Investoři větří zelený krach. Sází na pád akcií „udržitelných“ firem

Službu spustili v ­prosinci a nyní mají 650 aktivních klientů, další stovky se registrovaly. „Cílem je 20 tisíc klientů do pěti let. Letos budeme spokojeni, bude-li jich přes 1­500,“ dodává Jaroš.

Online investiční platforma Portu je v ostrém provozu už rok a půl. „Aktuálně se na Portu registrovalo již téměř 10 tisíc lidí, do tří let chceme mít desítky tisíc uživatelů a spravovat peníze v objemu několika miliard korun,“ říká šéf služby Radim Krejčí. Pod značkou Portu chce vybudovat „rodinu investičních služeb“, aby člověk už nemusel hledat jinde.

Krejčí vysvětluje, že automatizace investičního procesu přináší úsporu v nákladech, která se promítá do nižších poplatků. „Portu je navíc postaveno na pasivní formě investování – tedy investování do akciových a dluhopisových indexů – kterou drtivá většina aktivních portfolio manažerů dlouhodobě nedokáže překonat,“ říká Krejčí. Například podle studie společnosti S&P Dow Jones Indices pro období deseti­ let výkonnostně zaostává 88 procent podílových fondů za indexem, se kterým se srovnávají. „Úspěšné podílové fondy sice existují, problém však je takový fond najít a vybrat, a navíc ještě věřit, že dokáže být úspěšný nadále,“ tvrdí Krejčí.

Ti, kteří to nechtějí řešit

„Klienti Fondee nejsou lidé, kteří chtějí aktivně obchodovat s jednotlivými akciemi. Naopak, jsou to lidé, kteří investice nechtějí řešit,“ říká Hlavsa. Je pro ně proto nejvhodnější rozložit peníze mezi velké množství produktů, protože sázka na konkrétní akcie nebo dluhopisy vždy představuje určité riziko.

To se nedávno ukázalo třeba u akcií výrobce antiviru Avast. Po aféře s prodejem uživatelských dat se propadly zhruba o třetinu, byť do té doby jejich růst zdobil burzy.

Peněz je všude spousta, nejlepší je nacpat je do matrace, radí investor

Hlavsa s manželkou studovali a ­pracovali v Londýně a přes podobné platformy si spořili. Když se před třemi lety vrátili do Česka, viděli, že tu nic takového není. Do rozjezdu Fondee dali necelých deset milionů korun z rodinných úspor. „Nyní investory nemáme, ale během letošního roku bychom rádi získali strategického partnera, který nám pomůže ještě rychleji růst. Jednání s některými fondy již vedeme,“ uvádí Hlavsa.

Patria do spuštění Indiga investovala kolem milionu eur. „Z větší části se jednalo o náklady na naše zaměstnance, kteří se na vývoji podíleli,“ vysvětluje Jaroš. Služba doplňuje nabídku online investování na více než 25 světových burzách. „Věříme, že Indigo některé klienty nakonec naladí i k přímému investování,“ dodává Jaroš.

Vývoj Portu začal před třemi lety a finančně jej jako jediný investor zaštítila společnost Wood & Company. „Celkové náklady by šlo počítat spíše v jednotkách než desítkách milionů korun. Nyní i další investice plánujeme spolu s Wood & Co. Vstup dalšího investora v nejbližší době není pravděpodobný,“ říká Krejčí.

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

Miliardový byznys vyschl, technologický obr Kapsch se stahuje z Česka

V dobách největší slávy šlo o firmu s miliardovými obraty, která se nebála pouštět do slovních přestřelek se členy...

Firmy musejí vracet peníze z Antiviru. Kontrolou neprošlo přes 40 procent

V žádostech o podporu v rámci programu Antivirus, jímž stát přispívá podnikům zasaženým pandemií na mzdy, firmy značně...

Konec krátkých letů. Francie zakázala vnitrostátní leteckou dopravu

O víkendu francouzští poslanci hlasovali pro pozastavení vnitrostátních letů, které lze uskutečnit přímým vlakem za...

Praha je třetím nejbohatším regionem EU, předběhla Hamburk i Brusel

Pražské HDP na obyvatele činí 205 procent unijního průměru. S takovou bilancí se tuzemské hlavní město umístilo na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Investiční kolaps může stát banky stovky miliard, v Credit Suisse padají hlavy

Švýcarská banka Credit Suisse v úterý oznámila, že odepíše 4,4 miliardy franků (103 miliard Kč) v souvislosti s...

Svačiny jsou zbytečné. Stačí jíst dvakrát denně, vysvětluje profesor Anděl

Premium Nadváhu má v Česku až 44 procent mužů a 31 procent žen. A obezitu dalších 20 procent mužů a 18 procent žen. Statisíce z...

První romské dítě, které skončilo v babyboxu. Romové zuří, matka ho chce zpět

Premium Je to příběh 217. dítěte, které babyboxy zachránily a prvního romského dítěte, které se v babyboxu ocitlo. Matka...

Fiala politiku dělat neumí a důsledky jsou tragické, hodnotí Klaus dnešní ODS

Premium Za deset dní oslaví ODS třicáté výročí svého vzniku. MF DNES požádala jejího zakladatele Václava Klause, aby...

  • Další z rubriky

Online prodej nestačí. Obchodníci zákazníka provedou nákupem bytu i bot

Pandemie a uzavřené obchody přinesly nové alternativy prodeje i služby pro zákazníky. Obchodníci se přesunuli do online...

Nebudou ani dětské skupiny, ani jesle. Děláme tím krok zpátky, říká expert

Premium Dětským skupinám příští rok končí financování z evropských peněz. Pro část těchto zařízení by to znamenal konec. Česko...

Zákaz plastů je nesmysl. Náhražky můžou být i větší zátěž, říká vědkyně

Premium Zákaz prodeje jednorázových plastů, jako jsou brčka, tyčinky do uší nebo plastové nádobí, se blíží. Prodejci jsou...

Nedomyšlené, diskriminace. Lyžařská centra hrozí po nouzovém stavu žalobou

Předžalobní výzvu novému ministrovi zdravotnictví Petru Arenbergerovi zaslaly Unie horských povolání a Asociace lanové...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Kuchyň mají na terase. Šílený plán mladých manželů je geniální

Honza a Katka se po svatbě nastěhovali do domu svých prarodičů. V patře, které obývají, jim však chybí kuchyň. A tak...

Jak často se nakazí již očkovaní? Důkladná studie dala skvělé výsledky

Americké středisko pro kontrolu nakažlivých nemocí (CDC) ve svém časopise vydalo průběžné výsledky studie, která je...

Princ Harry se vrátil do Británie na pohřeb dědečka, karanténu nestihne

Britský princ Harry přiletěl z Los Angeles na pohřeb svého dědečka prince Philipa. Na letišti Heathrow ho v neděli po...

Pohřeb prince Philipa se bude konat 17. dubna, Harry dorazí bez Meghan

Buckinghamský palác oznámil, že pohřeb zesnulého prince Philipa se bude konat 17. dubna. Zároveň potvrdil, že princ...

Podstoupím úpravu prsou. Není čas cvičit a chroustat mrkev, říká Kalivodová

Andrea Kalivodová (43) se svěřila s tím, proč se rozhodla podstoupit remodelaci prsou. Operní pěvkyně v rozhovoru pro...