Neděle 29. května 2022, svátek má Maxmilián, Maxim
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 29. května 2022 Maxmilián, Maxim

Blíží se zpřísnění hypoték, na úvěr dosáhne až o pětinu méně lidí

  1:00
Od října budou přísnější pravidla pro poskytování hypoték. Většina bank se ještě na poslední chvíli snaží ulovit co nejvíc klientů, a to i za cenu nižší marže. Banky budou muset podle nových pravidel sledovat poměr veškerých dluhů žadatele o hypotéku k čistým příjmům.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Banky se zatím příliš nehrnou do zvyšování cen hypoték nebo upravují úroky směrem nahoru jen mírně. A to přesto, že jim kvůli růstu úrokových sazeb přes prázdniny podstatně podražily zdroje financování.

Experti, které MF DNES oslovila, čekají, že napříč trhem začnou úroky u hypotečních úvěrů hromadně růst nejpozději během října. A ke konci roku podle nich vystoupají v průměru na tři procenta. Index GOFI 70, který mapuje průměr nabídkových sazeb hypoték, vzrostl v srpnu o sedm setin procentního bodu na 2,58 procenta.

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

„V září očekáváme pokračující dvojí přístup bank. Některé banky zdraží, některé však s růstem sazeb počkají a pokusí se vytěžit potenciál zvýšené poptávky po úvěrech v souvislosti s novými regulacemi České národní banky,“ říká ředitel poradenské společnosti Golem Finance Libor Ostatek.

Banky budou muset od října podle doporučení ČNB přísněji sledovat poměr veškerých dluhů žadatele o hypotéku k jeho čistým příjmům. Splátky nesmějí nově přesáhnout 45 procent měsíčních výdělků. Objem půjček nesmí přesáhnout devět čistých ročních příjmů. Centrální bankéři argumentují, že by se lidé s hypotékou – a s nimi i banky – mohli dostat do potíží, pokud zbrzdí růst ekonomiky.

Dřívější analýzy ukázaly, že tento požadavek by mohl odstavit asi pětinu lidí, kteří nyní na úvěr dosáhnou. Podle orientačního propočtu v kalkulačce České spořitelny si nyní bezdětný třicátník s průměrnou mzdou (a bez dalších dluhů) může půjčit na bydlení až 3,3 milionu korun. Od října dosáhne pouze na 2,1 milionu.

Řada klientů se proto může snažit požádat o hypotéku ještě za starých podmínek. I z toho důvodu během srpna zvýšila hypoteční sazby jen pětice bank, k nimž se nyní přidala Komerční banka. Ostatní zatím vyčkávají. Například AirBank jde ale proti proudu. Od září nepatrně zlevnila hypotéky od 700 tisíc korun. „Protože se – asi jako většina bank – díváme na to, jaké ceny (úroky) jsou na hypotečním trhu klientům nabízeny, tak nám nyní tato úprava dávala smysl,“ říká mluvčí banky Jana Karasová.

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

Jde o dobrý marketingový tah, který může oslovit váhající zákazníky. „Jsme malé konkurenční prostředí, a i pokud bude snížení 0,1 procentního bodu třeba jen na měsíc, může to spoustu klientů nalákat. Češi na slova ‚sleva‘ a ‚snížení cen‘ reagují velmi pozitivně,“ říká analytička Partners Lucie Drásalová. „Pravděpodobně je snížení sazeb způsob, jak se zviditelnit,“ dodává analytik Fincentra Josef Rajdl.

Od října však už takové akce nejspíš nepřijdou. „Očekáváme, že nejpozději v říjnu začnou zdražovat ibanky, které nyní drží sazby dole. A bude skutečně možné hovořit o růstu sazeb,“ říká Ostatek z Golem Finance, u běžných hypoték až ke třem procentům a u úvěrů, které kryjí přes 80 procent hodnoty nemovitosti, až k 3,5 procenta.

Jak se budou vyvíjet dál, bude záviset zejména na rychlosti zvyšování sazeb Českou národní bankou. „Zatím se z prognózy zdá, že ČNB bude vyčkávat na kroky Evropské centrální banky. V takovém případě by byly v příštím roce sazby spíše stabilní. Minimálně do doby, než k nám z vnějšku dorazí nějaká krize,“ říká Rajdl.

Konzervativci volí zmrazení

Očekávané zdražení hypoték vede klienty podle některých bankéřů k tomu, aby si „zmrazili“ současnou sazbu na co nejdelší dobu. „Mezi klienty je nyní patrná nejistota. Registrujeme zejména pokračující růst zájmu o hypotéky s dlouhými fixacemi,“ říká mluvčí České spořitelny Lukáš Kropík. Banka od července nově nabízí fixaci až na dvacet let. 

„Je otázkou, jaká strategie je správná. Dlouhou fixaci volí zpravidla konzervativnější klienti. Historicky se však paradoxně doposud vždy ukázala jako ‚nejlevnější‘ strategie volba tříleté úrokové sazby,“ říká ředitel produktů Equa bank Ondřej Hák.Některé banky zase klientům nabízejí odložené čerpání. Například UniCredit Bank nabízí možnost refinancování s odložením až o dva roky pro ty, kterým bude v příštích dvou letech končit fixace jejich současné hypotéky. „Zájem vzrostl za poslední tři měsíce o více než padesát procent,“ říká mluvčí banky Petr Plocek.

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Poptávka po úvěrech přesto ochladne, byť ještě v srpnu a září se budou chtít klienti „předzásobit“. „Ani v říjnu a listopadu neočekáváme zásadní propad, protože se budou dopodepisovat smlouvy rozjednané v předchozích měsících. Podzimní odčerpání poptávky se začne projevovat až v prosinci. A celkový letošní výsledek bude velice slušný, zhruba na úrovni 210 miliard korun,“ odhaduje Ostatek. Tedy o několik miliard méně než loni.

„Očekáváme mírné snížení poptávky po úvěrech, předpokládáme, jak je již výše uvedeno, že většina domácností upraví poptávanou částku (a sníží tak úvěrové zatížení) nebo zapojí do úvěru více osob,“ říká mluvčí Hypoteční banky Andrea Vokálová.Podle Háka napřesrok kvůli horší dostupnosti pro prvožadatele – tedy lidi do 35 let, kteří si pořizují první vlastní bydlení – stoupne podíl investičních hypoték. 

„Tedy pořízení druhé nebo třetí nemovitosti, zpravidla malometrážního bytu. Tyto nemovitosti jsou ze strany spotřebitelů-investorů nabývány buď za účelem užívání pro vlastní rodinu, rodiče či děti, nebo za účelem pronájmu. V letošním roce se podíl těchto hypoték odhaduje na 20 až 25 procent, výhledově by ale mohl překonat i třicetiprocentní hranici,“ uvádí Hák.

Současná situace může přihrát nové klienty stavebním spořitelnám. „Mají tu výhodu, že se financují výhradně z klientských vkladů, nejsou tudíž tolik závislé na změně tržních sazeb. A na vývoj trhu mohou reagovat pomaleji. Sazby stavebních spořitelen proto budou levnější než u hypoték. A ten rozdíl se bude dále zvětšovat v jejich prospěch,“ říká šéf ČMSS Tomáš Kořínek. Novým pravidlům ČNB se ale, stejně jako hypoteční banky, nevyhnou.

  • Nejčtenější

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Přejmenujte hostinec, hrozil žalobou módní časopis. Majitelé se mu vysmáli

Společnost Condé Nast, vlastník značky mezinárodního módního časopisu Vogue, pohrozila právními kroky malému hostinci v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Výlohy jsou plné, ale obchody zavřené. Jak sankce rozkládají ruskou ekonomiku

Ve chvíli, kdy Vladimir Putin jakožto prezident Ruské federace oznámil invazi na Ukrajinu, zdálo se, že válka je od...

Rubl je nyní nejvýkonnější měnou světa. K euru je nejsilnější za sedm let

Ruský rubl v posledních dnech nadále posiluje a vůči euru se během pondělí dostal dokonce na své sedmileté maximum....

Třikrát víc. Zdražení energií je jako náraz do zdi, není před ním úniku

Premium Účty za energie řítící se na české domácnosti překonávají nejhorší představy. Ceny za elektřinu a plyn postupně rostou...

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Mami, ty se uzdravíš! Jana Vránová o synově cestě do NHL i boji s rakovinou

Premium Před sedmi lety si prožila peklo. Bojovala s rakovinou lymfatických uzlin a nevěděla, jak to synovi, hrajícímu tehdy...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

  • Další z rubriky

E-shopy růst přecenily. Úvěry, expanze a odliv zákazníků. Přežijí jen některé

Premium Většina internetových obchodů si v posledních letech zvykla na dvouciferný růst, nyní však musí často čelit poklesům...

EK chystá zpřísnění udržitelnosti. Referovat budou muset i menší firmy

I menší společnosti budou muset brzy reportovat nefinanční výsledky, tedy informace, jakým způsobem ovlivňují životní...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Úsporný energetický tarif bude stát 16 až 24 miliard, odhaduje ministr Síkela

Náklady státního rozpočtu na úsporný energetický tarif, který by měl ulevit českým domácnostem od vysokých cen...

Investiční znalosti mladých se zlepšují, ženy si ale stále tolik nevěří

Investiční gramotnost Čechů mírně stoupá. Jejich sebevědomí v oblasti investic má ale opačnou tendenci, velmi nízkou...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....

Češi posílají na pomoc Ukrajině „ďáblův kočár“

Po pondělním zasedání Kontaktní skupiny pro Ukrajinu zazněla na tiskové konferenci několikrát informace, kterou...

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...

Zakladatel Microsoftu Bill Gates používá mobil, který byste nečekali

Miliardář a zakladatel Microsoftu Bill Gates se pochlubil tím, jaký aktuálně používá smartphone. Ačkoli Microsoft...

Konec přetáčení reklam. Na televizi Prima je musíte přetrpět, nebo zaplatit

Od prvního června nebude možné přetáčet reklamy stanic TV Prima při odloženém zhlédnutí pořadů v IPTV a OTT službách....