Pátek 26. února 2021, svátek má Dorota
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 26. února 2021 Dorota

Hypotéky loni zlevňovaly, teď už nebudou. Kdo dosáhne na bydlení?

  10:00
Hypotéky loni proti očekávání zlevňovaly. To však teď končí. Už koncem roku začaly první banky zdražovat a postupně se přidávají další. Dá se čekat, že průměrné úrokové sazby porostou dál. Tedy přinejmenším v několika následujících měsících.

Manželé Sýkorovi nedávno splatili hypotéku na svůj dům. Nyní chtějí pomoct s bydlením i nejmladší dceři. A tak se stanou spoludlužníky. | foto: Profimedia.cz

Například lídr trhu, Hypoteční banka, zvedl sazby hned dvakrát – na začátku prosince a znovu tento týden, pokaždé o 0,2 procentního bodu. Na tyto pohyby reagovaly Česká spořitelna, Raiffeisenbank, UniCredit Bank či Wüstenrot. A další nevylučují, že ke zvýšení – ať prvnímu, nebo opakovanému – v nejbližších dnech přistoupí.

Sazby nicméně zůstávají pod třemi procenty, kde se pohybují už od roku 2013. „Banky se navzájem momentálně testují a snaží se jedna druhé naznačit, aby se nebály postupně úrokové sazby zvyšovat,“ říká finanční konzultant Matúš Kuchálik, který spolupracuje se službou Home Portal.

GRAF: Ceny hypoték 2015-2019

GRAF: Ceny hypoték 2015-2019

„Mírné zvýšení sazeb není jen věcí velkých bank. Nejde o snahu silných hráčů navýšit trochu marže, ale jde o reakci na zvyšování ceny zdrojů, ke kterému dochází již od září minulého roku,“ říká místopředseda představenstva Gepard Finance David Eim.

Nemovitosti jsou nadhodnocené

Proč hypotéky zdražují

Hypotéka – třeba s fixací na pět let – představuje pro banku jeden typ investice. „Aby se jí vyplatila, musí být výnos, tedy úroková sazba, aspoň tak vysoký, jako výnos, který může dostat jinak, například nákupem pětiletého státního dluhopisu,“ říká ekonom České spořitelny Michal Skořepa.

Hypoteční sazby loni s jistým zpožděním následovaly vývoj výnosů státních dluhopisů. Podle Skořepy silně reagují na vývoj nálady v zahraničí.

Pokud potrvá nynější optimismus ohledně mezinárodní situace, lze předpokládat růst výnosů z českých státních dluhopisů, a tím pádem i mírné zvyšování hypotečních sazeb,“ říká. Roli může hrát i případná změna ve výhledu měnové politiky ČNB.

To vše znamená, že dostupnost bydlení pro Čechy se bude dál zhoršovat. Na nový byt nebo dům dosáhne ze svých příjmů stále menší počet lidí. Jejich příjmy nerostou v průměru tak rychle, aby dokázali kompenzovat růst úrokových sazeb hypoték, a zejména pokračující zdražování nemovitostí. Podle České národní banky jsou ceny nemovitostí nadhodnocené v průměru kolem 17 procent.

Centrální banka navíc už několik let omezuje, kolik si lidé mohou na pořízení bytu nebo domu půjčit. A to jednak vzhledem k ceně nemovitosti, protože klienti musejí dát 10 až 20 procent z vlastních zdrojů. A také vzhledem k jejich příjmům a celkovým splátkám dluhů.

Obzvlášť ve větších městech to může být problém i pro domácnost s nadprůměrnými příjmy. „Často nezbývá než slevit ze svých nároků – dívat se po menších bytech, horších dispozicích, horších lokalitách případně na život ve městě zcela rezignovat a stěhovat se do rozumně vzdáleného okolí,“ uvádí Eim. Klienti ale stejně usilují získat co nejvyšší hypotéku vzhledem k ceně bytu.

Peníze od babičky

„ČNB si svými doporučeními dávala za cíl ochránit rodiny před vysokými splátkami, vedlejší efekt ale byl ten, že dnes se na byty pro mladé častokrát skládá celá rodina, aby dala dohromady požadovanou výši vlastních zdrojů. Tím se vysává hotovost nejen u mladých, ale i u jejich rodičů, a někdy dokonce prarodičů,“ říká Kuchálik.

Snahu získat co nejvyšší úvěr vnímají i bankéři. „Důvody jsou jednoduché: klienti chtějí mít svou železnou rezervu a nechtějí ji celou vlít do dofinancování hypotéky. Nebo svou rezervu využívají na zařízení nového bydlení nebo jde o mladé klienty a bude trvat delší časové období, než získají potřebnou sumu peněz na dofinancování,“ říká mluvčí mBank Štěpán Dlouhý.

Experti očekávají, že se oproti loňsku trh letos mírně oživí, ale na rekordní rok 2018 zdaleka nedosáhne. Eim i Kuchálik shodně předpokládají, že objem poskytnutých hypoték letos stoupne o pět až deset procent.

Poroste i průměrná výše hypotéky, která nyní dosahuje 2,6 milionu korun. „Odhadujeme, že poroste podobným tempem jako ceny nemovitostí, tedy o sto až dvě stě tisíc korun za rok,“ říká ředitel Hypoteční banky Jiří Feix. Eim však upozorňuje, že proti tomuto trendu působí snaha ČNB omezit trh s hypotečními úvěry.

Zvolna má růst i objem úvěrů poskytnutých stavebními spořitelnami, a to asi o pět procent k 53 miliardám. Mírný růst úrokových sazeb jim vyhovuje víc než bankám. „V takové chvíli umíme nabídnout výhodnější úrokové sazby než hypoteční banky a zaznamenáváme větší příliv zájemců o úvěr,“ říká mluvčí ČMSS Tomáš Kofroň.

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

VIDEO: 5 triků, jak v obchodě otevřete mikrotenový sáček. Rychle a bez nervů

Suché ruce a mikrotenové sáčky - často náš největší nepřítel v obchodech. Někdy je to v oddělení pečiva či ovoce a...

Chci kratší pracovní týden a pět týdnů dovolené, říká Maláčová

Válka o kurzarbeit dospěla do fáze podepisování podmínek mírové dohody. Alespoň to tak působí z úst ministryně práce a...

Mzda přes 29 tisíc v čistém? Pro polovinu ČR utopie, vyplývá z analýzy

Polovina lidí v Česku bere měsíčně méně než 29 tisíc Kč čistého. A desetina lidí má hrubý plat nižší než 21 066 Kč,...

České aerolinie propustí 430 zaměstnanců. Provoz nezastavují, uvádí firma

Chystané změny týkající se další existence ČSA potvrdila mluvčí firmy Vladimíra Dufková. Součástí restrukturalizace je...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jsme pro čtyřdenní pracovní týden, říká Maláčová. Ekonomové nesouhlasí

Před říjnovými volbami do Poslanecké sněmovny se ze strany ČSSD opět objevují debaty na zkrácení pětidenního pracovního...

Dvaadvacet znaků, že s tímhle mužem vás místo pohádky čeká jen utrpení

Premium Některé ženy jako by se zhlédly v popelce. Věří, že oříšky přinášejí prince. Jenže nakonec jsou z nich spíš veverky –...

Inflace požírá uložené peníze. Kam s nimi, aby jich zmizelo co nejméně?

Premium Naspořili jste 200 000 korun, uložili je na účet, těšili se na úroky a po roce zjistili, že jste zbohatli o celých 340...

Biolog Zrzavý: Covid se postará, abychom umírali i na něco jiného než rakovinu

Premium Podle amerického psychologa a genetika Roberta Plomina mají zděděné geny daleko větší význam při utváření naší...

  • Další z rubriky

Spotřeba léků roste. Výrazný nárůst prodejů hlásí především online lékárny

Prodeje léků na předpis v českých lékárnách a nemocnicích loni činily 71 miliard korun, což je meziroční nárůst o sedm...

Jsme pro čtyřdenní pracovní týden, říká Maláčová. Ekonomové nesouhlasí

Před říjnovými volbami do Poslanecké sněmovny se ze strany ČSSD opět objevují debaty na zkrácení pětidenního pracovního...

Třetina Čechů nemá k práci z domova podmínky. Roste zájem o nábytek

Od loňského jara mnozí pracují z domova. Někteří lidé si zařídili vhodné pracovní prostředí již v první vlně pandemie,...

Nová pravidla pro platby na internetu. Co dělat, když na e-shopu karta neprojde

Premium Možná se vám to také stalo. Vybrali jste zboží na internetu, vložili ho do virtuálního košíku v e-shopu a chtěli ho...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Gabriela Koukalová: Exmanžel mě podváděl a myslím, že utrácel mé peníze

Bývalá světová šampionka v biatlonu, dnes moderátorka televizního pořadu Showtime, Gabriela Koukalová přiznává v...

Bondgirl Rosamund Pike žije v Česku. Překvapili ji opilí rafťáci v Krumlově

Britská herečka Rosamund Pike (42), známá například z bondovky Dnes neumírej, se kvůli natáčení s celou rodinou...

VIDEO: 5 triků, jak v obchodě otevřete mikrotenový sáček. Rychle a bez nervů

Suché ruce a mikrotenové sáčky - často náš největší nepřítel v obchodech. Někdy je to v oddělení pečiva či ovoce a...

Zemřel český DJ Thomas Coastline. Bylo mu 35 let

Zemřel známý český DJ Thomas Coastline, vlastním jménem Tomáš Malina. V minulosti prodělal rakovinu tlustého střeva. O...

Chci kratší pracovní týden a pět týdnů dovolené, říká Maláčová

Válka o kurzarbeit dospěla do fáze podepisování podmínek mírové dohody. Alespoň to tak působí z úst ministryně práce a...