Čtvrtek 20. února 2020, svátek má Oldřich
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 20. února 2020 Oldřich

Hypotéky loni zlevňovaly, teď už nebudou. Kdo dosáhne na bydlení?

  10:00aktualizováno  10:00
Hypotéky loni proti očekávání zlevňovaly. To však teď končí. Už koncem roku začaly první banky zdražovat a postupně se přidávají další. Dá se čekat, že průměrné úrokové sazby porostou dál. Tedy přinejmenším v několika následujících měsících.

Manželé Sýkorovi nedávno splatili hypotéku na svůj dům. Nyní chtějí pomoct s bydlením i nejmladší dceři. A tak se stanou spoludlužníky. | foto: Profimedia.cz

Například lídr trhu, Hypoteční banka, zvedl sazby hned dvakrát – na začátku prosince a znovu tento týden, pokaždé o 0,2 procentního bodu. Na tyto pohyby reagovaly Česká spořitelna, Raiffeisenbank, UniCredit Bank či Wüstenrot. A další nevylučují, že ke zvýšení – ať prvnímu, nebo opakovanému – v nejbližších dnech přistoupí.

Sazby nicméně zůstávají pod třemi procenty, kde se pohybují už od roku 2013. „Banky se navzájem momentálně testují a snaží se jedna druhé naznačit, aby se nebály postupně úrokové sazby zvyšovat,“ říká finanční konzultant Matúš Kuchálik, který spolupracuje se službou Home Portal.

GRAF: Ceny hypoték 2015-2019

GRAF: Ceny hypoték 2015-2019

„Mírné zvýšení sazeb není jen věcí velkých bank. Nejde o snahu silných hráčů navýšit trochu marže, ale jde o reakci na zvyšování ceny zdrojů, ke kterému dochází již od září minulého roku,“ říká místopředseda představenstva Gepard Finance David Eim.

Nemovitosti jsou nadhodnocené

Proč hypotéky zdražují

Hypotéka – třeba s fixací na pět let – představuje pro banku jeden typ investice. „Aby se jí vyplatila, musí být výnos, tedy úroková sazba, aspoň tak vysoký, jako výnos, který může dostat jinak, například nákupem pětiletého státního dluhopisu,“ říká ekonom České spořitelny Michal Skořepa.

Hypoteční sazby loni s jistým zpožděním následovaly vývoj výnosů státních dluhopisů. Podle Skořepy silně reagují na vývoj nálady v zahraničí.

Pokud potrvá nynější optimismus ohledně mezinárodní situace, lze předpokládat růst výnosů z českých státních dluhopisů, a tím pádem i mírné zvyšování hypotečních sazeb,“ říká. Roli může hrát i případná změna ve výhledu měnové politiky ČNB.

To vše znamená, že dostupnost bydlení pro Čechy se bude dál zhoršovat. Na nový byt nebo dům dosáhne ze svých příjmů stále menší počet lidí. Jejich příjmy nerostou v průměru tak rychle, aby dokázali kompenzovat růst úrokových sazeb hypoték, a zejména pokračující zdražování nemovitostí. Podle České národní banky jsou ceny nemovitostí nadhodnocené v průměru kolem 17 procent.

Centrální banka navíc už několik let omezuje, kolik si lidé mohou na pořízení bytu nebo domu půjčit. A to jednak vzhledem k ceně nemovitosti, protože klienti musejí dát 10 až 20 procent z vlastních zdrojů. A také vzhledem k jejich příjmům a celkovým splátkám dluhů.

Obzvlášť ve větších městech to může být problém i pro domácnost s nadprůměrnými příjmy. „Často nezbývá než slevit ze svých nároků – dívat se po menších bytech, horších dispozicích, horších lokalitách případně na život ve městě zcela rezignovat a stěhovat se do rozumně vzdáleného okolí,“ uvádí Eim. Klienti ale stejně usilují získat co nejvyšší hypotéku vzhledem k ceně bytu.

Peníze od babičky

„ČNB si svými doporučeními dávala za cíl ochránit rodiny před vysokými splátkami, vedlejší efekt ale byl ten, že dnes se na byty pro mladé častokrát skládá celá rodina, aby dala dohromady požadovanou výši vlastních zdrojů. Tím se vysává hotovost nejen u mladých, ale i u jejich rodičů, a někdy dokonce prarodičů,“ říká Kuchálik.

Snahu získat co nejvyšší úvěr vnímají i bankéři. „Důvody jsou jednoduché: klienti chtějí mít svou železnou rezervu a nechtějí ji celou vlít do dofinancování hypotéky. Nebo svou rezervu využívají na zařízení nového bydlení nebo jde o mladé klienty a bude trvat delší časové období, než získají potřebnou sumu peněz na dofinancování,“ říká mluvčí mBank Štěpán Dlouhý.

Experti očekávají, že se oproti loňsku trh letos mírně oživí, ale na rekordní rok 2018 zdaleka nedosáhne. Eim i Kuchálik shodně předpokládají, že objem poskytnutých hypoték letos stoupne o pět až deset procent.

Poroste i průměrná výše hypotéky, která nyní dosahuje 2,6 milionu korun. „Odhadujeme, že poroste podobným tempem jako ceny nemovitostí, tedy o sto až dvě stě tisíc korun za rok,“ říká ředitel Hypoteční banky Jiří Feix. Eim však upozorňuje, že proti tomuto trendu působí snaha ČNB omezit trh s hypotečními úvěry.

Zvolna má růst i objem úvěrů poskytnutých stavebními spořitelnami, a to asi o pět procent k 53 miliardám. Mírný růst úrokových sazeb jim vyhovuje víc než bankám. „V takové chvíli umíme nabídnout výhodnější úrokové sazby než hypoteční banky a zaznamenáváme větší příliv zájemců o úvěr,“ říká mluvčí ČMSS Tomáš Kofroň.

Daně

Přiznání za zdaňovací období 2019 je nezbytné podat do 1. dubna 2020. Ke snadnému vyplnění využijte interaktivní formulář daňového přiznání.

  • Nejčtenější

Prodáváte rasistické zákusky, tvrdí zákazníci. Tradiční, brání se výrobce

Čokoládová pusinka, zákusek populární hlavně během německých únorových karnevalů, narazila na odpor kvůli svému...

Drobné zásilky z čínských e-shopů zdraží, skončí jim osvobození od DPH

V Evropské unii přestane v roce 2021 platit výjimka, díky které lidé neplatí DPH u zásilek do 22 eur (zhruba 550 korun)...

Premium

Jak se falšuje maso. Šunku bez „éček“ by nikdo nekoupil, říká odborník

Podvody s potravinami jsou staré jako lidstvo samo. Jen se postupně změnily metody. „Za záměnu hovězího masa za koňské...

Nemocenské pojištění skončilo loni po 10 letech v minusu 3 miliard korun

Nemocenské pojištění se loni poprvé po deseti letech propadlo do minusu – tedy vybralo se na něm o tři miliardy méně,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Rusko musí zaplatit 50 miliard dolarů akcionářům Jukosu, rozhodl soud

Rusko musí akcionářům někdejší ruské ropné společnosti Jukos zaplatit odškodné více než 50 miliard dolarů (1,1 bilionu...

Premium

Trend u rozvodů: čím dál více dětí končí ve střídavé péči

Neustálé pendlování mezi dvěma domácnostmi dětem škodí, varují odborníci. Ve střídavé péči je v Česku stále více dětí....

Premium

Jak se falšuje maso. Šunku bez „éček“ by nikdo nekoupil, říká odborník

Podvody s potravinami jsou staré jako lidstvo samo. Jen se postupně změnily metody. „Za záměnu hovězího masa za koňské...

Premium

Karlův most je jen most, stěžují si turisté. Kritika nešetří ani další památky

Do Česka loni přijel rekordní počet turistů. Památky si u nich leckdy vysloužily i bizarní recenze na internetu,...

  • Další z rubriky

Nemocenské pojištění skončilo loni po 10 letech v minusu 3 miliard korun

Nemocenské pojištění se loni poprvé po deseti letech propadlo do minusu – tedy vybralo se na něm o tři miliardy méně,...

Premium

Konec metly realitního trhu. Předkupní právo spoluvlastníků se omezí

Obchodování s byty v bytových domech, k nimž patří spoluvlastnický podíl na garáži či sklepě, by se mělo výrazně...

Ať slepice zůstanou v klecích. Výbor odmítl zákaz, proti byli poslanci ANO

V zemědělském výboru neprošel návrh na zákaz klecových chovů slepic. Proti hlasovali všichni poslanci ANO. Výsledek...

Aplikace místo podílového fondu. Online služby chtějí naučit Čechy investovat

Na rozdíl od západních zemí se Češi do investování příliš nehrnou. Týká se to všech generací. „Strach“ z investic by...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz