Středa 12. srpna 2020, svátek má Klára
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 12. srpna 2020 Klára

Finanční arbitr trestá úvěrové firmy. Soudy to vidí jinak

  15:00aktualizováno  15:00
Finanční arbitr nařídil úvěrové firmě Essox, aby třem lidem vrátila desítky tisíc, protože špatně spočítala cenu půjčky. Firma se chce peněz domáhat u soudu, který může rozhodnutí arbitra zrušit.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Tři lidé už dostali od splátkové firmy Essox peníze za to, že udělala v úvěrové smlouvě na koupi ojetiny chybu v ceně půjčky. U každého jde řádově o desítky tisíc korun.

Křišťálová Lupa 2015

Možná však budou muset peníze vrátit a ještě připlatit za soudní výlohy. Essox totiž s rozhodnutím finančního arbitra, který mu nařídil peníze klientům poslat, nesouhlasí a napadne ho u soudu.

„Již připravujeme žaloby k příslušnému soudu,“ uvedl mediální zástupce firmy Miroslav Beneš. Případy bude přezkoumávat Okresní soud v Českých Budějovicích, případně soudy vyšších instancí.

Není divu, že to Essox nenechá jen tak plavat - cenu půjčky počítal svým postupem v asi 19 tisících smlouvách. Podle finančního arbitra musí úvěráři za chybu v RPSN celou půjčku úročit jen nízkou sazbou blížící se nule a vrátit všechny poplatky s úvěrem související.

Firmě hrozí i vyplacení pokuty státu

Firmě tak jde celkem o více než miliardu, tedy o čistý zisk za téměř tři roky podnikání. Kdyby definitivně prohrála, jediným smyslem jejího podnikání by bylo získání peněz na odškodnění a pokuty.

Nejde totiž jen o odškodnění klientů. Pokud dá arbitr za pravdu člověku, který k němu podal proti firmě návrh, musí instituce zaplatit také pokutu státu. A ta činí deset procent z částky, kterou arbitr přizná klientovi, minimálně patnáct tisíc korun. Což celkem dělá skoro 300 milionů.

Jakkoli je finanční arbitr vážený úřad, soudy se nemusí jeho názorem řídit. A už existují dva rozsudky, které si zákon o půjčkách vykládají v pasážích klíčových pro tyto případy trochu jinak. Netýkaly se sice přímo RPSN, nicméně jak Okresní soud v Nymburku, tak později při odvolacím řízení i Krajský soud v Praze se vyjádřily v tom smyslu, že vrácení skoro celých úroků a poplatků klientovi je za chybu v ceně půjčky moc přísný trest.

O co jde v kauze RPSN:

Případ odstartovala dvoumilionová pokuta, kterou od České obchodní inspekce (ČOI) dostala loni na jaře splátková firma Essox za chybnou cenu půjček na ojetiny. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) říká, jak je půjčka drahá. Zohledňuje jak úroky, tak nejrůznější poplatky. V kauze jde zhruba o padesát tisíc půjček na ojeté vozy, které kvůli spornému výpočtu RPSN vypadaly až o polovinu levnější, než ve skutečnosti byly.

Stejný výpočet jako Essox používaly v letech 2011 až 2013 i GE Money Auto a Home Credit, které ČOI rovněž prověřuje. Na finančního arbitra se s podezřením na chybu v ceně půjčky obrátily desítky lidí. Firmy GE Money Auto a Home Credit se se svými zákazníky finančně vyrovnaly výměnou za to, že případ od arbitra stáhnou. Ve hře tak zůstal jen Essox. Ve třech případech již arbitr rozhodl, že cena půjčky byla špatně. A potvrdil to i v odvolacím řízení. Essox teď chce rozhodnutí arbitra napadnout u soudu.

Krajský soud v Praze řekl, že důležitější než cena úvěru je v úvěrové smlouvě údaj o tom, kolik klient celkem zaplatí. Navíc prý zákon neříká, že cena půjčky má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být.

Finanční arbitryně Monika Nedelková tvrdí, že se ve svých rozhodnutích vypořádala i s názory soudů, o kterých se dověděla. Přesto rozhodla zatím jen ve zmíněných třech případech. Ostatním desítkám lidí, kteří na její rozhodnutí teprve čekají, doporučila čekat dál, až jak dopadnou případné soudy.

„Finanční arbitr bude samozřejmě respektovat judikaturu obecných soudů, která k případům RPSN bude známa. Prozatím se však soudy zabývaly RPSN a správností jeho výpočtu jen okrajově a bez jakéhokoli odůvodnění,“ uvedla mluvčí arbitra Nelly Dederová.

„Finanční arbitr nikdy nežene navrhovatele do soudních sporů. Naopak, snaží se dosáhnout smírného řešení sporu tam, kde je to na místě, nebo odradí navrhovatele od soudního sporu zamítavým nálezem,“ doplnila.

Ke kauze si nepřímo řeklo své i ministerstvo financí. V jeho návrhu zákona o úvěru pro spotřebitele, který byl nedávno předložen vládě, je trest za chybu v ceně půjčky daleko mírnější než dosud.

Přeúročit půjčku téměř nulovou sazbou a vrátit všechny poplatky bude muset úvěrová firma nově tehdy, když RPSN bude ve smlouvě úplně chybět. Pro přepočet se však nepoužije tzv. diskontní sazba ČNB jako dnes, ale repo sazba. Ta bývá obvykle o něco vyšší než diskontní.

„S cílem omezit klamavé praktiky poskytovatelů spočívající v tom, že buď vůbec nesdělují údaje o nákladech úvěru, nebo že je podhodnocují vůči jejich skutečné výši, upravujeme v zákoně příslušné sankce.

Pokud poskytovatel úvěru uvede RPSN nižší, než jaká ve skutečnosti je, bude muset celý úvěr přepočítat právě podle tohoto údaje, tj. snížit celkové náklady úvěru,“ vysvětluje náměstkyně ministra financí Lenka Jurošková.

Tedy, když úvěrář RPSN uvede nižší, bude muset zákazníkovi snížit i splátky půjčky.

Autor:
  • Nejčtenější

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Moc odvážná Masaryčka. Penta couvá a změní projekt čtvrti od Zahy Hadid

Odvážný projekt nové čtvrti na Masarykově nádraží z dílny architektky Zahy Hadid se změní. Rozhodl o tom investor Penta...

Bohatší budou platit vyšší daň, uvažuje Schillerová o zavedení progrese

Kromě toho, že ministerstvo financí chystá plán na snížení superhrubé mzdy, které Čechům přidá až tisícikoruny čistého...

Ať je v regálech až 15 procent výrobků černošských, vyzvala podnikatelka

Po sérii protestů ve Spojených státech volají obyvatelé po rasové rovnoprávnosti. Například brooklynská podnikatelka si...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Češi už začínají šetřit. Zatím na jídle, módě, benzinu i autech

Koronakrize se začíná pozvolna promítat do útrat. Objem peněz, který Češi nechali během června v obchodech, se...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

Nejdražší jablko světa. Apple se blíží k tržní hodnotě dvou bilionů dolarů

Technologický gigant Apple má našlápnuto k historickému milníku. Zřejmě se stane první americkou firmou, která překoná...

Lázně budou moci přijmout více voucherů, resort získal notifikaci od EK

Ministerstvo pro místní rozvoj získalo notifikaci Evropské komise na program COVID lázně. Díky tomu se zvýší objem...

Krize žene Čechy zpátky do pronájmů. Bydlení v Praze zlevňuje

Premium Stále více Čechů volí jako řešení bytové situace nájemní bydlení. Po částečném koronavirovém ochlazení se situace na...

ČEZ za první pololetí vydělal 14,7 miliardy. Čistý zisk vzrostl o 9 procent

Čistý zisk energetické společnosti ČEZ vzrostl v prvním pololetí meziročně o devět procent na 14,7 miliardy korun....

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

WhatsApp se brzy zbaví toho, co nás na něm nejvíc štve

Populární chatovací aplikace WhatsApp chystá změnu, která leckoho potěší. Brzy bude mít podporu více aktivních zařízení...

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Jaromír Jágr poprvé ukázal na sociálních sítích novou přítelkyni

Hokejista Jaromír Jágr (48) a modelka Dominika Branišová (26) už několik týdnů tvoří pár. Absolvovali spolu několik...

Češi bydlí na Papui již tři roky. Byl to ze začátku šok, ale nelitují

Manželé se rozhodli vydat za prací do zahraničí. Zlákala je Papua Nová Guinea, kde žijí od roku 2017. Nejdříve v městě...

Škoda nebude žádnou montovnou, říká Babiš. Nový šéf musí na kobereček

Premium Premiér Andrej Babiš a ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček chtějí vědět, jaká budoucnost čeká mladoboleslavskou...