Finanční arbitr trestá úvěrové firmy. Soudy to vidí jinak

  15:00aktualizováno  15:00
Finanční arbitr nařídil úvěrové firmě Essox, aby třem lidem vrátila desítky tisíc, protože špatně spočítala cenu půjčky. Firma se chce peněz domáhat u soudu, který může rozhodnutí arbitra zrušit.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Tři lidé už dostali od splátkové firmy Essox peníze za to, že udělala v úvěrové smlouvě na koupi ojetiny chybu v ceně půjčky. U každého jde řádově o desítky tisíc korun.

Křišťálová Lupa 2015

Možná však budou muset peníze vrátit a ještě připlatit za soudní výlohy. Essox totiž s rozhodnutím finančního arbitra, který mu nařídil peníze klientům poslat, nesouhlasí a napadne ho u soudu.

„Již připravujeme žaloby k příslušnému soudu,“ uvedl mediální zástupce firmy Miroslav Beneš. Případy bude přezkoumávat Okresní soud v Českých Budějovicích, případně soudy vyšších instancí.

Není divu, že to Essox nenechá jen tak plavat - cenu půjčky počítal svým postupem v asi 19 tisících smlouvách. Podle finančního arbitra musí úvěráři za chybu v RPSN celou půjčku úročit jen nízkou sazbou blížící se nule a vrátit všechny poplatky s úvěrem související.

Firmě hrozí i vyplacení pokuty státu

Firmě tak jde celkem o více než miliardu, tedy o čistý zisk za téměř tři roky podnikání. Kdyby definitivně prohrála, jediným smyslem jejího podnikání by bylo získání peněz na odškodnění a pokuty.

Nejde totiž jen o odškodnění klientů. Pokud dá arbitr za pravdu člověku, který k němu podal proti firmě návrh, musí instituce zaplatit také pokutu státu. A ta činí deset procent z částky, kterou arbitr přizná klientovi, minimálně patnáct tisíc korun. Což celkem dělá skoro 300 milionů.

Jakkoli je finanční arbitr vážený úřad, soudy se nemusí jeho názorem řídit. A už existují dva rozsudky, které si zákon o půjčkách vykládají v pasážích klíčových pro tyto případy trochu jinak. Netýkaly se sice přímo RPSN, nicméně jak Okresní soud v Nymburku, tak později při odvolacím řízení i Krajský soud v Praze se vyjádřily v tom smyslu, že vrácení skoro celých úroků a poplatků klientovi je za chybu v ceně půjčky moc přísný trest.

O co jde v kauze RPSN:

Případ odstartovala dvoumilionová pokuta, kterou od České obchodní inspekce (ČOI) dostala loni na jaře splátková firma Essox za chybnou cenu půjček na ojetiny. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) říká, jak je půjčka drahá. Zohledňuje jak úroky, tak nejrůznější poplatky. V kauze jde zhruba o padesát tisíc půjček na ojeté vozy, které kvůli spornému výpočtu RPSN vypadaly až o polovinu levnější, než ve skutečnosti byly.

Stejný výpočet jako Essox používaly v letech 2011 až 2013 i GE Money Auto a Home Credit, které ČOI rovněž prověřuje. Na finančního arbitra se s podezřením na chybu v ceně půjčky obrátily desítky lidí. Firmy GE Money Auto a Home Credit se se svými zákazníky finančně vyrovnaly výměnou za to, že případ od arbitra stáhnou. Ve hře tak zůstal jen Essox. Ve třech případech již arbitr rozhodl, že cena půjčky byla špatně. A potvrdil to i v odvolacím řízení. Essox teď chce rozhodnutí arbitra napadnout u soudu.

Krajský soud v Praze řekl, že důležitější než cena úvěru je v úvěrové smlouvě údaj o tom, kolik klient celkem zaplatí. Navíc prý zákon neříká, že cena půjčky má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být.

Finanční arbitryně Monika Nedelková tvrdí, že se ve svých rozhodnutích vypořádala i s názory soudů, o kterých se dověděla. Přesto rozhodla zatím jen ve zmíněných třech případech. Ostatním desítkám lidí, kteří na její rozhodnutí teprve čekají, doporučila čekat dál, až jak dopadnou případné soudy.

„Finanční arbitr bude samozřejmě respektovat judikaturu obecných soudů, která k případům RPSN bude známa. Prozatím se však soudy zabývaly RPSN a správností jeho výpočtu jen okrajově a bez jakéhokoli odůvodnění,“ uvedla mluvčí arbitra Nelly Dederová.

„Finanční arbitr nikdy nežene navrhovatele do soudních sporů. Naopak, snaží se dosáhnout smírného řešení sporu tam, kde je to na místě, nebo odradí navrhovatele od soudního sporu zamítavým nálezem,“ doplnila.

Ke kauze si nepřímo řeklo své i ministerstvo financí. V jeho návrhu zákona o úvěru pro spotřebitele, který byl nedávno předložen vládě, je trest za chybu v ceně půjčky daleko mírnější než dosud.

Přeúročit půjčku téměř nulovou sazbou a vrátit všechny poplatky bude muset úvěrová firma nově tehdy, když RPSN bude ve smlouvě úplně chybět. Pro přepočet se však nepoužije tzv. diskontní sazba ČNB jako dnes, ale repo sazba. Ta bývá obvykle o něco vyšší než diskontní.

„S cílem omezit klamavé praktiky poskytovatelů spočívající v tom, že buď vůbec nesdělují údaje o nákladech úvěru, nebo že je podhodnocují vůči jejich skutečné výši, upravujeme v zákoně příslušné sankce.

Pokud poskytovatel úvěru uvede RPSN nižší, než jaká ve skutečnosti je, bude muset celý úvěr přepočítat právě podle tohoto údaje, tj. snížit celkové náklady úvěru,“ vysvětluje náměstkyně ministra financí Lenka Jurošková.

Tedy, když úvěrář RPSN uvede nižší, bude muset zákazníkovi snížit i splátky půjčky.

Autor:

Nejčtenější

Kůrovcový byznys: vydělat na něm může každý, stačí mít aspoň 50 tisíc

Kůrovcová kalamita, vichřice, Šternbersko, Bruntálsko, Lesy ČR, Lesy města...

Kůrovcová kalamita je neštěstí pro životní prostředí a vlastníky lesů, ale také vidina peněz pro firmy, které ji...

Za Česko zelenější. Vláda připravuje zdanění uhlí a plynu

Ústecké komíny (ilustrační snímek).

Uhlíková daň se blíží, bude se týkat topení uhlím a zemním plynem. V září má vláda dostat na stůl návrh, jak snížit...

PŘEHLEDNĚ: Peníze, nebo stravenky? Otázky a odpovědi na chystanou revoluci

Stravenky Cheque Déjeuner (ilustrační snímek)

Ministryně financí přišla s návrhem nabídnout zaměstnavatelům alternativu ke stravenkám: místo nich by mohli...

Kočičí hlavy ničí e-koloběžky. Firmy vymýšlejí, jak z turistů nevytřást duši

Praha, 12.10.2018 Elektrický skútr Lime-S (elektrická koloběžka), který je...

Po příchodu do Evropy začaly firmy nabízející elektrokoloběžky narážet na mnohé problémy. Lidé proti nim protestují,...

Nejen zelenina. Rychle zdražují desítky potravin včetně čaje, masa i sladkostí

Ilustrační snímek

Fakt, že potraviny rychle zdražují, začal vnímat skoro každý. Nejde ovšem jen o často zmiňované extrémy, kterými jsou...

Další z rubriky

Ti, kteří umějí boty číslo 56. Lidé vymírající obuvníky stále potřebují

Tůma ve své dílně v pražských Kunraticích šije od roku 1991.

Opravářů obuvi je v Česku mnoho, ale řemeslníků, kteří by dokázali vyrobit botu od základů, zbyla hrstka. A pokud zmizí...

KOMENTÁŘ: Odborář Středula jde proti zaměstnancům

Stravenky Cheque Déjeuner (ilustrační snímek)

Bitva o stravenky a novou podobu zaměstnaneckých obědů se přiostřuje. Autorka navržené změny, ministryně financí Alena...

Nový lídr v EET pokladnách. Dotykačka koupí konkurenční Markeetu

Pokladní systém Dotykačka.

V byznysu s pokladnami pro elektronickou evidenci tržeb se přeskupují síly. Dotykačka kupuje konkurenční systém...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz