Neděle 4. prosince 2022, svátek má Barbora
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 4. prosince 2022 Barbora

Lidé hledají nové cesty, jak investovat. Začínají půjčovat firmám

  1:00
Ekonomice se daří a lidé hledají nové cesty, jak investovat. Peníze v bankách téměř nic nenesou, investice do akcií či komodit zase vyžadují spoustu času. V poslední době získávají ve světě – a v menším měřítku i v Česku – popularitu crowdfundingové platformy. Ty umožní investovat po relativně malých částkách do rozvoje firem.

Lidé půjčili třeba na školu vaření Chefparade, která nabízí například kurz přípravy smoothies. | foto: Jana Černá

Kalkulačka investic

Zkuste si spočítat možné výnosy investic. Zadejte kolik chcete investovat, zvolte výši rizika a typ investice a získejte představu o výnosech.

„Jsme až překvapeni, jak rychle většina projektů získá financování,“ říká Radek Musil, šéf Fundlift, který je největší platformou tohoto druhu v Česku. Od svého spuštění loni v květnu už Fundlift pomohl 22 firmám získat na projekty dohromady téměř 125 milionů korun.

„Zatím asi nejvíc fungují projekty, které se točí kolem gastronomie. Lidé si dokážou přesně představit, do čeho investují. Je to emotivní investice,“ říká Musil. Peníze od lidí na Fundliftu získaly například vznikající projekt restaurací s grilovanými kuřaty Grils, Pivovar Zvíkov, či škola vaření Chefparade.

Jaký lze získat úrok

Lidé kromě pravidelného úrokového výnosu – který se pohybuje mezi šesti a osmi procenty ročně – totiž v těchto případech dostanou také „něco navíc“. Třeba jídlo, kurz vaření se slevou, nebo pivo zdarma.

A „něco navíc“ dostanou i firmy. Když si půjdou pro peníze do banky, těžko to viditelně „prodají“. Crowdfundingová kampaň oproti tomu přináší i marketingový rozměr. Vyjde však o něco dráž, protože firmy musí lidem nabídnout zajímavější, tedy vyšší úrok, než kolik si za úvěr naúčtuje banka.

„Tím, že je financování veřejné, vytváří se i aktivnější dialog mezi námi a lidmi, kteří nám půjčili. To vyžaduje více práce, ale dotazy investorů na náš byznysmodel zase poskytují velmi cennou zpětnou vazbu,“ dodává Boris Řezníček, ředitel sítě Regal Burger, která na Fundliftu získala 6,5 milionu korun.

Nezávislost, finanční stabilita, ale i marketing

V nejbližší době si o peníze od lidí na Fundliftu řekne například výrobce luxusních golfových vozíků Golf Geum, prodejce kokosových produktů Mladý kokos či společnost Patron Bohemia, která vyrábí kočárky pro handicapované děti.

„Financování přes Fundlift je pro nás doplněk, alternativa. Slibujeme si od něj získání větší nezávislosti na úvěrující bance a posílení finanční stability. A také propojení s marketingem, oslovení nových potenciálních zákazníků a budování širšího povědomí,“ říká Petr Kotík, šéf firmy Patron Bohemia.

Co je crowdfunding?

Alternativní způsob financování firem nebo projektů. Je založen na principu, kdy se větší počet lidí skládá zpravidla drobnějšími příspěvky na celkovou cílovou částku. Projekt obvykle finance získá jen v případě, kdy se dosáhne či překročí předem stanovená částka do určeného data. Jinak se peníze vrátí zpět. Celosvětově se tak vyberou odhadem desítky miliard dolarů ročně, v Česku jde o desítky milionů korun.

Jaké jsou typy crowdfundingu?

1. CHARITATIVNÍ
Využívají ho obvykle neziskové organizace k financování společensky prospěšných projektů. Lidé za svou „investici“ nedostanou zpět žádné peníze, investují pro svůj pocit podpořit dobrou věc (např. gofundme.com).

2. ODMĚNOVÝ
Obvykle ho používají umělecky zaměřené projekty, například začínající kapely nebo fotografové. Odměnou pro investory mohou být podepsaná cédéčka nebo různé zážitky, jako účast na zkoušce. V Česku se odměnovému crowdfundingu věnují portály Hithit.cz nebo Startovač.cz.

3. PŮJČKOVÝ
Jde o obdobu investice, nákupu dluhopisu. Lidé se stávají věřiteli firmy, za příspěvek získají dluhopis s předem danou splatností. Během této doby vyplácí firma lidem za jejich půjčku kupony (s předem stanoveným úrokem, který se pohybuje obvykle mezi 5 až 10 procenty ročně). Tyto projekty nabízí například Fundlift, Fingood či Zonky.

4. PODÍLOVÝ
Lidé si za svůj příspěvek pořizují menší podíl ve společnosti či v projektu. Je to nejméně obvyklý typ crowdfundingu, je třeba počítat s vyššími částkami než u předchozích typů (nabízí ho např. Fundlift).

Pramen: Fundlift, Fingood

Podnik bude na Fundliftu upisovat dluhopisy za pět milionů, které chce využít na probíhající vývoj nového multifunkčního kočárku pro postižené děti, na němž spolupracuje s ČVUT. Tato částka se v případě velkého zájmu investorů může zvýšit až o 70 procent.

Pokud by se naopak nepodařilo částku vybrat, použije firma bankovní úvěr a vlastní zdroje. „Ale investice přes Fundlift nám umožní rychlejší realizaci projektu,“ dodává Kotík.

Podle Musila je nyní průměrný objem emise 5,5 milionu korun, postupně by se ale Fundlift chtěl dostat přes deset milionů. Průměrná výše investice dosahuje 35 tisíc korun. Na druhé tuzemské platformě Fingood se průměrná výše emise pohybuje kolem 1,5 milionu. Provozovatelé portálů shodně říkají, že pečlivě vybírají projekty, které do nabídky zařadí. Podle Musila odmítnou více než devět z deseti zájemců, kteří by si prostřednictvím portálu chtěli půjčit peníze.

„Až na výjimky, kdy šlo o opravdu ojedinělý začínající projekt, zařazujeme pouze fungující společnosti, jejichž produkt je na trhu a které mají platící zákazníky,“ říká Musil.

Pokud by projekt nedosáhl na předem stanovenou cílovou částku, financování nezíská a lidem se vrátí peníze zpět. A kdyby se to stávalo příliš často, platforma na půjčování peněz by přišla o dobrou reputaci. To pochopitelně platí i pro případ, že by firma, do níž lidé investovali, zkrachovala. V takovém případě by lidé své peníze získali zpět jen s obtížemi nebo vůbec.

Jinde jsou proto při výběru ještě přísnější. „K prověřování firem přistupujeme velmi konzervativně. Každá společnost projde podrobným hodnocením rizik a je dále průběžně sledována. Dostanou se k nám firmy, které doloží minimálně tříletou historii,“ říká šéf platformy Fingood David Kovalský.

Firmy, které budou potřebovat do 10 až 12 milionů korun, budou podle něj brzy brát crowdfunding jako jednu z běžných alternativ pro získání financí na rozvoj podniku. „Dá se lehce předvídat, že investorů bude dostatek. Jen v bankách na účtech a termínovaných vkladech leží lidem miliardy korun,“ dodává Kovalský.

ZANIKLÉ TRATĚ: Freiberská dráha vozila přes Moldavu uhlí do Saska

  • Nejčtenější

Ruský plyn si našel cesty a dál proudí do Evropy, hlavně ve formě LNG

Před invazí na Ukrajinu byl pro Evropu nejdůležitější ruský plyn z plynovodů. Tyto trasy jsou nyní sice v různé fázi...

Skipas za bezmála 70 eur. V Rakousku i Německu začíná sezona cenovým šokem

Lyžařská sezona v Rakousku začíná cenovým šokem, v některých oblastech se ceny denních skipasů přiblížily hranici...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Další podezřelé úmrtí kolem kryptoměn. Ve Francii zahynul ruský obchodník

Při cestě ze Švýcarska do Monaka zemřel v pátek ruský obchodník s kryptoměnami Vjačeslav Taran. Zřítila se s ním...

Šéfům firem na sběr odpadu policie obstavila majetek včetně rodinných domů

Policie obstavila majetek předsedovi představenstva kolektivních systému skupiny REMA Davidu Benešovi i jeho bratrovi...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Česko chudne. Zaměstnanci bude ročně průměrně scházet čtyřicet tisíc

Česko prochází nejprudším propadem reálných mezd v rámci zemí Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj i celé...

Rozsáhlé zotročování lidí v Česku. Gang vydělal na práci bezdomovců miliony

Premium Na Ústecku roky mizeli bezdomovci a sociálně slabí žijící na ulici, jako by dostali „druhou šanci“. Končili v domě na...

Janečkova zpověď: vězení, alkohol, život bez domova. A kam zmizel Maradonův dres?

Premium Když ho konečně doženete, musíte zbystřit, jestli vás smysly neklamou. Jak může člověk, který se už patnáct let...

Vydělali za covidu, nakupují nemovitosti. Pandemie zrodila nové milionáře

Premium Zatímco většině podnikatelů v Česku způsobil covid ztráty, některým naopak poskytl životní příležitost ke zbohatnutí....

Český HDP mezičtvrtletně klesl. Drtí ho omezení spotřeby domácností

Podle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu klesl hrubý domácí produkt ve 3. čtvrtletí tohoto roku...

Češi šetří plyn. Tuzemské zásoby by měly vydržet celou zimu

Češi i nadále pokračují v úsporách při spotřebě plynu. Ta během listopadu meziročně klesla zhruba o pětinu. Analytik...

Česká ekonomika bude stagnovat, růst cen zpomalí, uvádí průzkum ministerstva

Česká ekonomika bude v příštím roce stagnovat, hrubý domácí produkt (HDP) se zvýší o 0,1 procenta po letošním růstu o...

Přijďte si, připlatíte si. E-shopy zdražují osobní odběr v řádu desetikorun

Premium Dosud platilo, že nákup zboží v internetových obchodech při vyzvednutí na pobočce vyjde levněji. Nyní to už ovšem...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Žena už nemohla vystát obří ňadra, rozhodla se pro operativní zmenšení

Kylie Perkinsová, čtyřiadvacetiletá dvojnásobná matka z Aljašky, podstoupila zmenšení poprsí, aby se zbavila...

Ivan Trojan si s manželkou vypořádal majetek, bulvár spekuluje o rozvodu

Ivan Trojan (58) a Klára Pollertová-Trojanová (51) si v září podle veřejně dostupných dokumentů vypořádali společný...

Známý český stylista Jan Pokorný spáchal ve 39 letech sebevraždu

Jeden z nejuznávanějších českých stylistů Jan Pokorný spáchal ve čtvrtek ve svých devětatřiceti letech sebevraždu...

Pavel Nedvěd se dostal do potyčky v domě partnerky, zasahovala policie

Bývalý reprezentační kapitán a donedávna místopředseda fotbalového Juventusu Turín Pavel Nedvěd se dostal do potyčky s...

Otec zavelel, šetříme! Rodina vypnula elektřinu a topí jednou týdně

Zvyšování cen energií nutí lidi k nečekaným rozhodnutím. Jedna rodina z Londýna se rozhodla vrátit do minulosti. Šetří,...