Čtvrtek 27. ledna 2022, svátek má Ingrid
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 27. ledna 2022 Ingrid

ČNB zpřísní pravidla poskytování hypoték, bude potřeba pětina ceny nemovitosti

  15:54aktualizováno  16:03
Česká národní banka (ČNB) na čtvrtečním jednání bankovní rady stanovila nové limity pro poskytování hypoték, které budou platit od dubna 2022. Poměr výše hypotéky a hodnoty nemovitosti (LTV) se sníží na 80 procent, opět se zavede i maximální podíl splátky na měsíčním příjmu. Guvernér ČNB Jiří Rusnok o tom informoval na tiskové konferenci.

Guvernér České národní banky Jiří Rusnok v diskusním pořadu iDNES.cz Rozstřel. (28. května 2018) | foto: Yan Renelt, MAFRA

ČNB opět zavede i hranici maximálního možného zadlužení žadatele o hypotéku. Limit ukazatele DTI (Debt to Income), tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, bude od dubna 8,5. 

Limit ukazatele DSTI (Debt Service to Income), tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, bude 45 procent. Limity DTI i DSTI centrální banka přestala loni aplikovat. Pro žadatele o hypotéku mladší 36 let budou podmínky mírnější.

Nové podmínky poskytování hypoték:
UkazatelLimitLimit pro žadatele do 36 let
LTV80 %90 %
DTI8,59,5
DSTI45 %50 %

„Zavedení DTI a DSTI bude mít dopad na množství poskytnutých hypoték, protože velké množství žadatelů již nebude příjmově procházet. Oproti současnosti, kdy některé banky uplatňovaly DSTI 60 procent a některé dokonce i více, se jedná o velmi zásadní zpřísnění,“ komentoval poslední kroky ČNB konzultant společnosti 4fin Jiří Ušjak.

Oficiální opatření obecné povahy zveřejní ČNB v pátek. Nové limity budou platit od dubna 2022. „Chtěl bych apelovat na poskytovatele úvěrů, aby období do příštího dubna nezneužívali k překotnému poskytování úvěrů, které by tyto hranice nerespektovaly,“ uvedl Rusnok.

Třetí klíčový ukazatel LTV (Loan to Value) představuje poměr mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti. Dosud ČNB bankám doporučovala, aby tento poměr nepřesahoval u nových (a refinancovaných) hypoték 90 procent. „ČNB stanovuje limit maximální výše úvěru vůči hodnotě zástavy na 80 procent, kde se už dnes poskytuje valná většina hypoték. Ty, které toto nesplňovaly, pak byly výrazně dražší,“ řekl Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank.

Pro řešení specifických případů měly banky k dispozici objemovou výjimku pět procent ze všech poskytnutých hypoték (nových i refinancovaných), u nichž se dodržování LTV nezkoumalo. Tato výjimka bude u všech ukazatelů platit i od dubna 2022. 

Závazné limity

„Bankovní sektor jako celek se v průběhu letošního roku při poskytování hypotečních úvěrů vrátil ke značně uvolněným standardům. Takto uvolněné standardy jsme naposledy pozorovali v roce 2018, než byly poprvé zavedeny limity příjmových ukazatelů,“ upozornil Rusnok. Dodal, že cílem opatření je bránit nárůstu zranitelnosti bankovního sektoru.

ČNB utáhla šrouby razantním zvýšením. Naprosto nesmyslně, reagoval Babiš

Guvernér České národní banky Jiří Rusnok.

Je to poprvé, co centrální banka využila nových pravomocí, které jí dává letos schválená novela zákona o ČNB, která platí od 1. srpna. Dříve dávala ČNB bankám pouze doporučení, nyní může dodržování limitů i vymáhat, například hrozbou pokuty až do výše 10 milionů korun. Podle vyjádření zástupců ČNB to však zřejmě nutné nebude, stejně jako dříve hodlá centrální banka řešit případné odchylky od doporučení spíš dodatečnými kapitálovými požadavky na banky.

„Faktem je, že zhruba za posledních 12 měsíců se podíl rizikovějších úvěrů setrvale zvyšoval. Dá se to asi přičíst konkurenčnímu boji, poptávka po nemovitostech i hypotékách je velká, není to drama, ale není to ani zanedbatelné,“ uvedl v pondělí ředitel sekce finanční stability v ČNB Jan Frait.

Objem nových úvěrů bude podle Jiřího Rusnoka díky opatřením zhruba o desetinu nižší, než kdyby ČNB s žádným omezením nepřišla. „Podle našich kalkulací se hypoteční trh nijak dramaticky neomezí,“ řekl guvernér.

Vyšší kapitálové rezervy

Cílem opatření ČNB má být zajištění finanční stability v oblasti poskytování hypoték. Zákon to centrální bance ukládá od roku 2013, rizika ČNB posuzuje minimálně jednou za půl roku. Kromě poskytnutých hypoték přihlíží také k příjmům spotřebitelů, makroekonomickému vývoji a cenám nemovitostí v Česku.

ČNB: Inflace až 7 procent, ekonomika se na úroveň před covidem vrátí za rok

„Nadhodnocení nemovitostí odhadujeme na 25 procent, u investičních bytů na 30 procent. Není normální, aby ceny nemovitostí rostly rychleji než příjmy, myslím, že už jsme na hraně, “ uvedl Rusnok ve čtvrtek.

Bankovní rada ČNB ve čtvrtek také rozhodla, že banky budou potřebovat na poskytování úvěrů vyšší rezervy. Od ledna 2023 se má zvýšit takzvaná sazba proticyklické kapitálové rezervy na dvě procenta. V srpnu ji ČNB zvýšila s platností od října 2022 na 1,5 procenta, předtím v květnu ji zvýšila s platností od července 2022 na jedno procento. Aktuálně je uplatňovaná sazba 0,5 procenta. Platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry.

„Tímto zvýšením sazby proticyklické kapitálové rezervy jsme se vrátili k jejímu nastavení před začátkem pandemie. Reagujeme tím na zjištění, že banky mají ve svých bilancích poměrně hodně úvěrů, které se časem mohou ukázat ztrátovými,“ řekl Rusnok.

Autor:
  • Nejčtenější

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...

USA domlouvají kvůli možné ruské invazi dodávky plynu do Evropy z Kataru

Administrativa amerického prezidenta Joea Bidena vyjednává s Katarem o možných dodávkách zkapalněného plynu do Evropy....

Bitcoin padá a vyhlídky nejsou dobré. Zájem o rizikové investice klesá

Cena bitcoinu v pátek klesla pod hranici 39 tisíc amerických dolarů, což je v přepočtu asi 837 tisíc korun. Nejznámější...

V Británii krachují stovky stavebních firem. Poptávka po bydlení přitom stoupá

Postupný růst cen stavebních materiálů plus nedostatek kvalifikovaných pracovníků zapříčiněný brexitem způsobily, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Airbus a Boeing čelí nové konkurenci. Své dopravní letouny má Čína i Rusko

Duopol západních výrobců letadel Airbus a Boeing se ocitl pod tlakem. Ruské letadlo právě získalo potřebnou...

Naši zemi by neubránila ani desetkrát větší armáda, říká armádní generál Opata

Premium Přes tři roky šéfuje armádě a nejvíc mu pije krev byrokracie. Když je nejhůř, oblékne maskáče a vyrazí z kanceláře...

Situace se obrací. Dřív byl vstřícný západ, dnes vyrazte s obytňákem na východ

Premium Nemám rád kempy s jejich davovou atmosférou, hlukem a stísněným prostorem a hotely jsou pro mě nenávratně statické,...

Recept na dlouhověkost? Chirurg Pafko vysvětluje, čím si zkracujeme život

Premium Profesor Pavel Pafko o tom, proč si u televize neotevře lahváč, o malém štěstí pro každý den a taky o poučném úrazu na...

  • Další z rubriky

Vláda couvla z podpory solární energie, ministerský návrh s aukcemi nepočítá

Premium Nová vláda chce masivně ozelenit energetiku, obnovitelným zdrojům však nastavuje dvojí tvář. Během následujících tří...

Innogy znovu zdražuje. Ceny plynu vzrostou o 19 procent

Společnost Innogy od března znovu zvýší ceny plynu a elektřiny. Plyn pro domácnosti a malé zákazníky v základním ceníku...

Desátý den povinného testování. Pozitivní test mělo procento pracovníků

Povinné antigenní testování zaměstnanců dosud odhalilo 1,3 procenta pozitivních pracovníků. Potvrzující PCR testy ale...

Realiťákem roku 2021 se stal Adam Šimoník

Čtvrtý ročník projektu Realiťák roku dospěl ke svému vrcholu. Celkovým vítězem se stal Adam Šimoník ze společnosti...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...

Devadesátky: Hlavně nehraj jako já, řekl Vetchý Bartošovi o společné postavě

Postavu Tomáše Kozáka v Případech 1. oddělení hraje Ondřej Vetchý. V mladší verzi policisty v Devadesátkách se proměnil...

Tereza Ramba prozradila pohlaví i jméno druhého miminka

Herečka Tereza Ramba (32) a tanečník Matyáš Ramba (32) se před pár dny stali rodiči. Novinku se jim podařilo utajit a...