Klienti, kteří si půjčili většinou na ojeté auto, mohou dostat odškodné v celkové výši až šest miliard korun.
Praktiky chybně spočítaných cen půjček, které se podle České obchodní inspekce (ČOI) dopustila firma Essox, společný podnik české Komerční banky a mateřské Société Générale, už popsala v sobotu MF DNES. Podle obchodní inspekce je společností, které mátly spotřebitele, víc. Stejným způsobem jako Essox stanovovala náklady na úvěr i firma Home Credit.
Kalkulačka RPSNRoční procentuální sazbu nákladů pro spotřebitelský úvěr si vypočítejte zde. |
Jan Attl ze znaleckého ústavu Equity Solutions Appraisals i lektor finanční gramotnosti z Národního institutu pro další vzdělávání Zbyněk Bárta potvrdili, že jak Essox, tak Home Credit se dopustily stejné chyby.
Ukazatel RPSN, který udává celkové náklady na úvěr – podle něhož se posuzuje výhodnost půjčky – spočítaly o polovinu nižší, než měl být. Kdyby počítaly správně, lidé by si možná takovou půjčku vůbec nevzali. Problém byl ve způsobu započítání počátečního poplatku.
"Ve výpočtu se hodnotí nejen výše finančních částek – splátky úvěru, ale i druhý neméně důležitý rozměr, čas," říká Bárta. Jinak řečeno, RPSN počítá a zohledňuje, kolik peněz dlužník vrací a kdy. Ačkoli správně měl být poplatek za poskytnutí úvěru započítán jako počáteční náklad, firmy jej "rozpustily" v celé době splatnosti – tím jim vyšla i RPSN nižší.
Ukazatel je přitom základním parametrem, podle kterého spotřebitel pozná, jak je úvěr nákladný, o kolik jej přeplatí. Essox u napadené smlouvy uváděl RPSN ve výši 13,08 procenta. "Správně mělo být 25,66 procenta," podotkl Bárta. Klient tedy dostal informaci, že úvěr je o polovinu levnější, než kolik ve skutečnosti stál.
Společnost Essox, kterou obchodní inspekce potrestala za chyby ve výpočtu RPSN dvoumilionovou pokutou, se k případu odmítla vyjádřit – prý správní řízení stále běží.
Kromě pokut ale hrozí Essoxu a dalším firmám, že budou muset vrátit uhrazené poplatky a další si nebudou moci účtovat. Půjčky se navíc přeúročí takzvanou diskontní sazbou České národní banky, která činila v posledních letech 0,05 až 0,25 procenta, kdežto úroková sazba spotřebitelských půjček se pohybuje mezi deseti až 20 procenty.
Situaci řeší i ministerstvo průmyslu a obchodu
Home Credit považuje jím použitý způsob stanovení nákladů na půjčku za bezchybný. "Podle našeho právního názoru je tento výklad správný," reagovala mluvčí firmy Home Credit Zuzana Bienvenu. Nicméně jak MF DNES zjistila, tato společnost ještě před dvěma lety používala výpočet, který ČOI a oslovení nezávislí experti považují za správný.
Problém už řeší i ministerstvo průmyslu a obchodu. "Příští týden vyberu na základě doporučení České obchodní inspekce ředitele a udělám tiskovou konferenci," odpověděl ministr Jan Mládek (ČSSD) na otázku MF DNES, jak se postaví ke zjištění inspekce a k návrhu ustavit ke zkoumání půjček v autobazarech kontrolní skupinu.
Autobazar vinu hází na úvěráře
Podobně jako Essox dopadlo i několik přezkoumávaných smluv Home Creditu. U půjčky na auto ve výši 453 312 Kč vyšla splátkové společnosti RPSN 22,12 procenta. "Správně je 47,83 procenta," podotkl znalec Jan Attl. Smlouva vykazuje i další zvláštnosti, v kolonce náklady spojené s poskytnutím úvěru je uvedena částka 137 964 korun. Firma tedy jako počáteční poplatek za sjednání půjčky inkasovala třetinu toho, co stálo celé auto. Banky si obvykle za poskytnutí úvěru řeknou řádově o tisíce korun.
Smlouvu za Essox, kterou obchodní inspekce napadla, uzavřel bazar AAA Auto. Stejně jako smlouvy Home Creditu, které nechala MF DNES přezkoumat. Autobazar však jakoukoli vinu odmítá. "Veškeré podmínky úvěrových smluv včetně všech souvisejících plateb si stanovují partneři (a zákazníci je platí jim), tj. naší společnosti nepřísluší se k nim vyjadřovat," uvedl za AAA Auto pro MF DNES už dříve Michal Häckl.
