Chcete začít podnikat? Banky teď půjčí skoro všem, záruky přenesou na EU

  10:16aktualizováno  10:16
Začínající podnikatelé jsou pro banky stále zajímavějšími klienty, a to díky novým evropským zárukám, které umožní půjčovat peníze právě podnikatelským nováčkům. Finanční domy však chtějí mít jistotu dobrého projektu. Jako první v Česku záruky Evropského investičního fondu získala Komerční banka.
Klientům stačí k získání půjčky jasná motivace. Jde tak hlavně o ochranu proti bláznivým nápadům.

Klientům stačí k získání půjčky jasná motivace. Jde tak hlavně o ochranu proti bláznivým nápadům. | foto: Jiří Benák, iDNES.cz

Banky si všimly nové příležitosti – začínajících podnikatelů. Zatímco dosud měli nováčci jen minimální šanci, že u nich získají dost peněz na rozjezd vlastního byznysu, díky novým evropským zárukám se situace obrací.

„Začínající podnikatelé představují pro banky stále zajímavější byznys. Je jich několik desítek tisíc za rok. Pro banky to mohou být do budoucna velmi dobří klienti,“ říká Leoš Souček, zástupce ředitele pro řízení rizik v Komerční bance.

Právě Komerční banka nyní jako první v Česku získala záruky od Evropského investičního fondu, které jí umožní půjčovat i úplným podnikatelským nováčkům. Bude jim stačit jen dobrý podnikatelský plán.

Podobný produkt navíc chystají i další finanční domy. „Vedle Komerční banky se nám přihlásily ještě další dvě banky z Česka. Právě s nimi jednáme,“ říká investiční manažerka EIF Cristina Dumitrescu.

Hlavním důvodem, proč obdobný program dosud na českém trhu chyběl, je poměrně vysoké riziko krachu „zelenáčů“. Je výrazně vyšší než u zaběhnutých společností. „Kdybychom ho museli zohlednit plně, byl by úvěr příliš drahý. Garance nám umožní pokrýt všechna rizika a snížit úrok pro klienta,“ říká Souček.

Ten bude maximálně 9,9 procenta, klienti mohou od banky získat až milion korun na pět let. „Čekáme, že průměrná výše úvěru bude 300 tisíc korun,“ doplňuje Souček. Pokud nebude klient splácet, pokryje garance od EIF až 80 procent pohledávky. V rámci programů pro začínající podnikatele s evropskou garancí může poskytnout úvěry celkem za 1,4 miliardy.

Největší zájem o úvěry se čeká u mladých absolventů

„Jeden z programů cílí především na nejvíc zranitelné skupiny, tedy třeba na nezaměstnané, na absolventy a na lidi přes 55 let či na ženy po mateřské, druhý program je otevřený všem začínajícím podnikatelům,“ říká Dumitrescu.

V současnosti si začínající podnikatelé berou na rozjezd vlastního byznysu nejčastěji spotřebitelský úvěr či americkou hypotéku. Jenže ne všichni mohou doložit pravidelný příjem či ručit za úvěr vlastní nemovitostí. Další možností je založení podnikatelského účtu s možností kontokorentu či mikroúvěr, ale tímto způsobem lze získat jen desítky tisíc.

Pokud však čerstvý podnikatel potřebuje víc hned na startu, má smůlu. „Obecně potřebujeme znát alespoň nějakou historii klienta. Jsme povinni prověřit, že bude klient schopen splácet. Pokud ještě nemá klient daňové přiznání, musíme mít alespoň doložený platební styk, abychom viděli, že podnikání existuje, přicházejí platby od zákazníků a odcházejí platby dodavatelům,“ říká produktový specialista Raiffeisenbank Jan Pari.

Jedinou výjimku představuje nabídka od České spořitelny krytá zárukou od Českomoravské záruční a rozvojové banky. Ta je však, na rozdíl od produktu Komerční banky, určena pro klienty s inovačním záměrem. „Délka tohoto úvěru je maximálně pět let, nabízí možnost odložit splácení až o tři roky. Výše úvěru se může pohybovat od půl až do 15 milionů korun. Navíc nabízíme možnost půl roku konzultací podnikatelských plánů s firemním bankéřem, tato služba je zdarma,“ říká mluvčí České spořitelny Pavla Kozáková.

Ani Komerční banka v rámci nového programu nepůjčí úplně všem. „Klient nás musí přesvědčit, že jeho projekt je životaschopný. Měl by přijít s jasnou představou, co chce dělat. Musí mít jasnou motivaci. Tím vlastně chráníme klienta proti někdy až bláznivým nápadům, aby nešel do něčeho, na co nemá,“ říká Souček.

Čeká, že největší zájem o tyto úvěry budou mít mladí absolventi či čerstvě vyučení. Například elektrikáři, instalatéři nebo holiči. Nebo automechanici, kteří nejsou spokojeni u svého zaměstnavatele a chtěli by si otevřít vlastní dílnu. Půjčené peníze pak mohou použít třeba na nákup auta, vybavení kanceláře či pořízení potřebného nářadí či přístrojů. Žadatelé budou v některých případech podepisovat blankosměnku, která má urychlit cestu ke zrychlení procesu vymáhání, pokud klient přestane splácet.

Nejčtenější

Kůrovcový byznys: vydělat na něm může každý, stačí mít aspoň 50 tisíc

Kůrovcová kalamita, vichřice, Šternbersko, Bruntálsko, Lesy ČR, Lesy města...

Kůrovcová kalamita je neštěstí pro životní prostředí a vlastníky lesů, ale také vidina peněz pro firmy, které ji...

Za Česko zelenější. Vláda připravuje zdanění uhlí a plynu

Ústecké komíny (ilustrační snímek).

Uhlíková daň se blíží, bude se týkat topení uhlím a zemním plynem. V září má vláda dostat na stůl návrh, jak snížit...

PŘEHLEDNĚ: Peníze, nebo stravenky? Otázky a odpovědi na chystanou revoluci

Stravenky Cheque Déjeuner (ilustrační snímek)

Ministryně financí přišla s návrhem nabídnout zaměstnavatelům alternativu ke stravenkám: místo nich by mohli...

Německo se chystá na recesi. Ochranný val by je stál 50 miliard eur

Kancléřka Angela Merkelová se spolkovým ministrem financí Olafem Scholzem...

Když v roce 2008 udeřila na Německo ekonomická krize, odpověděli v Berlíně zavedením slev na nové auto, pro které se v...

Nejen zelenina. Rychle zdražují desítky potravin včetně čaje, masa i sladkostí

Ilustrační snímek

Fakt, že potraviny rychle zdražují, začal vnímat skoro každý. Nejde ovšem jen o často zmiňované extrémy, kterými jsou...

Další z rubriky

Semafor pro limonády. Nové značení má jasně ukazovat výživové hodnoty

Coca-Cola (ilustrační snímek)

Před více než dvěma lety šestice firem, Coca-Cola, Pepsi, Mars, Mondeléz, Nestlé a Unilever, prezentovala společný...

Tatra vybaví českou armádu. Dodá nákladní auta za půl miliardy korun

Tatra Tactic 4x4

Kopřivnická automobilka Tatra Trucks dodá české armádě v příštích letech 71 nákladních vozidel. Hodnota těchto zakázek...

Agrobanka opět u soudu. Spor o odškodnění akcionářů jde po 21 letech do finále

Centrála Agrobanky v Hybernské ulici v Praze

Po devíti letech znovu ožívá kauza prodeje Agrobanky Praha. V září se u Obvodního soudu pro Prahu 2 odehraje soudní...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz