Čtvrtek 15. dubna 2021, svátek má Anastázie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 15. dubna 2021 Anastázie

Bankéřům chybí odvaha pro změny. Hodně poboček zmizí, říká šéf ING Bank

  18:30
Je stále řada věcí, kvůli kterým ženou bankéři klienty na pobočky. Většina z nich se přitom dá vyřídit po telefonu nebo přes internet. „Počet poboček klesne během pěti let alespoň o dvacet procent. Pokud ne, banky budou mít zbytečné náklady,“ říká v rozhovoru Isold Heemstra, šéf ING Bank v Česku.

Isold Heemstra, šéf ING Bank v Česku | foto:  Dan Materna, MAFRA

Vystudoval jste chemické inženýrství a technologii bioprocesů. Využijete něco z toho v bance?
Bankovnictví zažívá hodně změn, hlavně pokud jde o technologie a digitalizaci. A k tomu se hodí mít inženýrské zázemí. Naučil jsem se přemýšlet v krocích, v procesech. Přesně tak teď stavíme banku, krok po kroku uvnitř nějakého procesu. Chemii jsem si vybral po otci, ale už ve třetím ročníku jsem zjistil, že to není pro mě. Rozhodl jsem se studia dokončit, ale hned po univerzitě jsem šel jinou cestou. Založil jsem softwarovou firmu, po pěti letech ji prodal a nastoupil do ING.

Co jste si tedy ze studií vzal?
I svým dětem budu vždy říkat, aby se něco „naučily“. Něco více než jen všeobecné vzdělání. Než získáte diplom, trénujete své akademické schopnosti, naučíte se myslet věcně a postupovat systematicky. Jsem podnikavý typ člověka, ale neumím politikařit. Chci dosáhnout výsledků tím, že je dělám ve správném pořadí. To vám dají inženýrská studia. Na rozdíl od dalších oborů, kde se hodně mluví, ale kde není tlak na skutečné výsledky.

Mluvíte o změně v bankovnictví. Co ji pohání?
Přesně ta věcička, kterou má každý neustále při sobě, mobilní telefon. A mění nejen bankovnictví. Online si zarezervujete hotel, koupíte potraviny nebo knihy, komunikujete přes chat. Ale myslím, že jsme teprve na začátku velkého přerodu. Banky dnes mají aplikace, kde klienti vidí zůstatky a dělají transakce. Příští generace už nebude chodit ani na přepážky. Bude mít vlastní přepážku v kapse.

Isold Heemstra (44)

Kariéru v nizozemské bankovní skupině ING zahájil v roce 2002. Zaměřoval se zejména na strategické změny a obchod. 

Vedle Nizozemska působil také v Kanadě a Malajsii. 

Do Prahy přišel z Německa, kde pracoval mimo jiné jako ředitel hypotečních úvěrů. 

V čele české pobočky ING stojí od září 2016.

Myslíte, že pobočky jednou zcela vymizí?
Ne zcela. Pokud jde o složitější produkty, jako je hypotéka, bude nejspíš třeba setkání s bankéřem i nadále. Ale jejich počet se výrazně zredukuje. V zemích, kde je digitalizace dál, poboček výrazně ubylo. ING měla v Nizozemsku v 80. letech přes tisíc poboček, dnes máme dvě stovky. Mnohde se jich několik sloučilo do jedné, přesunuly se na vhodnější místa. Stejný vývoj nastává i v Česku, kde jsou lidé nakloněni technologiím víc než například v Německu. Čekám, že počet poboček klesne během pěti let alespoň o dvacet procent. A pokud ne, banky budou mít zbytečné náklady. Hlavně lidé z mladší generace už na pobočky chodí neradi, ale část bank je k řadě úkonů stále nutí přijít.

Co brání tomu, aby změna nastala hned?
Bankéři sice možná přemýšlejí moderně, ale často jsou stále svázáni metodologickými postupy. Současný model přece funguje, tak proč ho výrazně měnit. Chybí jim odvaha. Když se začne vše přesouvat do mobilu, je třeba hodně investovat. A také vysvětlit zaměstnancům na pobočkách, že mobil převezme jejich úlohu. Do toho se každému nechce. Je to větší problém uvnitř bank než u klientů.

ING Bank dnes Češi znají hlavně díky spořicím účtům. Co plánujete dál?
Vedle spořicích účtů nabízíme i podílové fondy. V následujícím roce a půl plánujeme spustit hypotéky, běžné účty a spotřebitelské úvěry. Ty dva posledně jmenované budou, stejně jako spořicí účty, plně digitální. Bez poboček vše půjde ovládat přes mobil. V první polovině příštího roku začneme s hypotékami, které budeme nabízet přes zprostředkovatele.

Není pozdě připojit se k té „party“ na hypotečním trhu?
Celkový objem hypoték i trh stále rostou. V posledních dvou letech se sice zvedly ceny bytů v průměru rychleji než předtím, zhoršení cenové dostupnosti se ale dotklo zejména některých částí Prahy, ne celé země. Poptávka po bydlení je navíc díky ekonomickému růstu stále vysoká, zatímco nabídka je nedostatečná. Myslím, že hypotéky porostou ještě nejméně tři až pět let.

A co rostoucí úrokové sazby, nezbrzdí zájem?
Centrální banka je už zvedla třikrát a v úrocích na hypotékách se to zatím dramaticky neprojevilo. A i když úroky stoupnou, nejsou to pouze úrokové sazby, co pohání hypoteční trh. Hra mezi poptávkou a nabídkou je mnohem důležitější.

Hypoteční trh si rozdělily tři velké banky, řada malých se jim chce přiblížit. Má šanci uspět další banka?
Myslím, že máme šanci. Jako v supermarketu – už je tam šest různých značek a vy tam chcete proniknout se sedmou. Teoreticky je trh přeplněný, ale když se dostatečně odlišíte, můžete mít šanci. Získání hypotéky dnes v Česku trvá strašně dlouho, navíc to není moc transparentní. My chceme proces zrychlit, a to mluvím o dnech. Máme zkušenosti odjinud. V Německu vyřídíme hypotéku, tedy schválíme nebo zamítneme, pro 90 procent klientů do tří dnů. Zároveň chceme dát transparentně najevo, na jakou sazbu klient při splnění daných podmínek dosáhne.

Některé banky nyní chtějí urvat větší tržní podíl přes nižší úroky. Půjdete stejnou cestou?
Budeme někde v průměru. Sazba je důležitá, ale není to nejdůležitější. Opět příměr se supermarketem - pokud některý produkt chutná lépe než konkurenční, lidé si ho kupují, i když si musí připlatit.

Bude možné pořídit si hypotéku jen přes aplikaci?
Tuto otázku dostávám často v Německu, kde sjednáváme pětinu hypoték přes call centrum. Spočívá to ve dvou či třech půlhodinových telefonátech, všechny dokumenty se posílají mailem. Něco podobného může přijít i v Česku. Určitě přibudou nástroje, kdy mobil získání hypotéky usnadní. Ale že by se dala zařídit hypotéka na pár kliků, stejně jako kupujeme letenky či zboží v e-shopu, to je ještě daleko. Je stále rozdíl mezi předschválenou půjčkou, to je čistá transakce, a koupí domu za několik milionů, kam vstupují emoce.

Jaký tržní podíl chcete u hypoték získat?
Cíle máme, ale nemůžeme je říci. Zeptejte se, až budeme zcela připraveni hypotéky poskytovat.

Jsou nové produkty součástí nějaké globální strategie?
Připravujeme je ve spolupráci s dalšími čtyřmi zeměmi v rámci širší globální strategie. Česká republika je pro ně dobrým trhem. Je tu vysoký stupeň digitalizace, například bezkontaktní platby. Ale je to také velmi ziskový trh, nicméně se spoustou netransparentních poplatků. Je to trh, kde nový hráč nebo banky, které dělají byznys jinak, mohou uspět. Navíc je to trh, který má stále potenciál k růstu.

Co máte na mysli, když zmiňujete tu netransparentnost?
Je tu spousta poplatků, a řada z nich skrytých. Náklady „bankování“ jsou pro zákazníky jedny z nejvyšších v Evropě. Pokud se na to podíváme z kulturní perspektivy, Češi proti tomu nijak výrazně nevystupují. V jiných zemích jsou zákazníci mnohem více slyšet a více tlačí banky v těchto věcech k transparentnosti.

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

Firmy musejí vracet peníze z Antiviru. Kontrolou neprošlo přes 40 procent

V žádostech o podporu v rámci programu Antivirus, jímž stát přispívá podnikům zasaženým pandemií na mzdy, firmy značně...

Konec krátkých letů. Francie zakázala vnitrostátní leteckou dopravu

O víkendu francouzští poslanci hlasovali pro pozastavení vnitrostátních letů, které lze uskutečnit přímým vlakem za...

Nákladný nájezd ve zvláštní dobu? Křetínský chce britské supermarkety

Komentátorka agentury Reuters Aimee Donnellanová rozebrala počínání třetího nejbohatšího Čecha Daniela Křetínského. Ten...

Praha je třetím nejbohatším regionem EU, předběhla Hamburk i Brusel

Pražské HDP na obyvatele činí 205 procent unijního průměru. S takovou bilancí se tuzemské hlavní město umístilo na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

VIDEO: Test samoobslužných pokladen. Albert vítězí, průkopnické Tesco zaostává

Samoobslužné pokladny jsou mezi zákazníky stále oblíbenější, a proto se objevují ve více a více řetězcích. V každém...

Bláznivý voyeur Tichý. Žil jako bezdomovec, dnes jeho fotky stojí statisíce

Premium V jeho domě se fotky válely po zemi, padal na ně prach i bláto z bot. Na téměř každé z nich byla skvrna od kávy nebo...

Za fotky nehody Philipa nabízeli obří sumu. Neprodal jsem, říká exšéf Kladrub

Premium Když v roce 1996 přijela do Čech britská královna Alžběta II., snad nikdo nemohl velkému milovníkovi koní a jejich...

Svačiny jsou zbytečné. Stačí jíst dvakrát denně, vysvětluje profesor Anděl

Premium Nadváhu má v Česku až 44 procent mužů a 31 procent žen. A obezitu dalších 20 procent mužů a 18 procent žen. Statisíce z...

  • Další z rubriky

Otevření obchodů není rebelie, ale nutnost, říká šéf Retailové asociace

Retailová asociace, která sdružuje několik desítek členů z různých odvětví retailu, oznámila, že už nechce čekat na...

Praha chce využít soukromé byty prázdné po Airbnb. Nabídne je lidem v nouzi

Pražský magistrát si chce pronajímat byty, které jejich majitelé dosud nabízeli ke krátkodobým pronájmům, píší dnešní...

Pozor na pojmy, radí MPSV. V karanténě neschopenku nepotřebujete

Na redakci se obrátil čtenář, který nemá praktického lékaře a ocitnul se v nařízené karanténě. Zaměstnavatel mu sice...

Rezervací je málo, varuje CzechTourism. Do propagace dá sto milionů

Hotelům a penzionům v Česku podle aktuálního stavu rezervací hrozí, že i začátkem léta budou poloprázdné. Poslední...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Kuchyň mají na terase. Šílený plán mladých manželů je geniální

Honza a Katka se po svatbě nastěhovali do domu svých prarodičů. V patře, které obývají, jim však chybí kuchyň. A tak...

Princ Harry se vrátil do Británie na pohřeb dědečka, karanténu nestihne

Britský princ Harry přiletěl z Los Angeles na pohřeb svého dědečka prince Philipa. Na letišti Heathrow ho v neděli po...

Podstoupím úpravu prsou. Není čas cvičit a chroustat mrkev, říká Kalivodová

Andrea Kalivodová (43) se svěřila s tím, proč se rozhodla podstoupit remodelaci prsou. Operní pěvkyně v rozhovoru pro...

Pohřeb prince Philipa se bude konat 17. dubna, Harry dorazí bez Meghan

Buckinghamský palác oznámil, že pohřeb zesnulého prince Philipa se bude konat 17. dubna. Zároveň potvrdil, že princ...

Karel neskrýval, že chce syna, prozradila těhotná Lilia Khousnoutdinova

Lilia Khousnoutdinova (32) a Karel Janeček (47) se za pár týdnů dočkají miminka. Publicistka, návrhářka a cestovatelka...