Při koupi auta na dluh je někdy lepší úvěr, jindy leasing

- Zatímco při koupi ojetiny za sto tisíc korun vyjde levněji spotřebitelský bankovní úvěr, u nové Felicie za zhruba tři sta tisíc korun je výhoda na straně leasingu. Kromě těchto dvou forem nákupu auta na dluh nabízejí pomoc i takzvané kampeličky, které však v poslední době ztrácejí dobré jméno.

 Zavrženíhodnou cestou jsou různé spolky,které losují čas od času ze svého středu šťastlivce,jež si auto koupí za peníze ostatních.

V tuzemsku udávají při nákupu auta rytmus leasingové společnosti. Nabízejí nižší úročení půjčených peněz než banky u spotřebitelských úvěrů, ale při nižší půjčené částce, například na ojeté auto za sto tisíc korun, se výhoda přelévá na stranu banky. Ta navíc na rozdíl od leasingové společnosti nepožaduje žádnou finanční spoluúčast, jako například leasingovou akontaci. »Při nákupu auta přes úvěr je navíc majitelem auta ihned ten, kdo si jej kupuje, a ne leasingová společnost,« říká Martin Kadečka, pražský prodejce nových aut. To může být výhodné při krádeži auta, totální havárii nebo prodeji auta. Například po odcizení vozu na leasing nezbývá než platit dál splátky až do doby, než pojišťovna vyplatí peníze. Až pak následuje finanční vyrovnání. »Naopak v dnešní ekonomické situaci je výhodný leasing pro ty, kdo by jinak měli problémy se sháněním ručitele,« dodává Martin Kadečka. Leasingové společnosti nabízejí i další výhody v podobě různých zvýhodnění. V současné době je módní havarijní pojištění zdarma na rok či na celou dobu splácení půjčky. Spotřebitelské úvěry zatím využívá méně lidí. »V zahraničí jsou tyto úvěry mnohem častější formou získání vozu. Zdejší banky si ale začínají uvědomovat, že právě zde může být mezera na trhu,« odhaduje Miroslav Ševčík, ředitel pražského Liberálního institutu. Jak si ale vybrat tu správnou banku nebo nejvýhodnější leasingovou společnost? »Já bych vůbec upřednostnil bankovní úvěr u velké a seriózní banky před leasingem, protože u banky vidím větší záruku, že pravidla splácení budou na slušné úrovni,« radí Miroslav Ševčík. I při výběru leasingové společnosti by mělo být jedním z hlavních kritérií její solidnost. »Je lepší sázet na renomované společnosti. V praxi jsme řešili případy,kdy se na konci splácení »skoromajitel« dozvěděl, že auto leasingová společnost zastavila bance,« říká František Machálek, právník pojišťovací společnosti, která se zaměřuje na rady motoristům v nesnázích. Velký rozdíl mezi bankou a leasingovou společností je i v rychlosti, s jakou auto zájemce dostane. Vyřízení leasingu může trvat jen několik hodin, ale jednání s bankou se táhne týdny. »U leasingu je mnohem méně papírování, vyřízení je rychlejší a společnost se o auto více stará,« domnívá se Evžen Kočenda z ekonomického ústavu CERGE při Univerzitě Karlově. V péči o auto mají ale leasingové společnosti ještě co dohánět. »V zahraničí je běžné, že se při poruše postarají o náhradní auto, nebo si vezmou pod křídla jeho opravu,« tvrdí právník František Machálek. »Z praxe mohu poradit, že se vyplatí dát pozor na výběr pojišťovny při uzavírání leasingu,« dodává František Machálek. »Já bych to nenechával na leasingové společnosti. Párkrát se stalo, že pojištění bylo podhodnocené, pojišťovna vyplatila málo peněz a leasingová společnost chtěla po krádeži auta doplatek po plátci leasingu. Proto doporučuji, aby si zájemce vybral pojišťovnu sám, popřípadě dobře pročetl pojistnou smlouvu.« Další možností je i využití úvěru od kampeličky. »Ale tam bych byl na pozoru,« říká Miroslav Ševčík z Liberálního institutu. »Zajímal bych se o to, kam kampeličky investují volné peníze a hlavně, zda údaje o své činnosti netají. Všeobecně platí, že kdo nabízí mnohem výhodnější podmínky než ostatní, u toho jeho klienti podstupují větší riziko.« Poslední možností nákupu auta na dluh jsou různé spolky, které slibují, že mezi pravidelnými plátci třeba jednou měsíčně vylosují někoho, kdo si auto přednostně může zakoupit. »Neznám nikoho, kdo by na tom opravdu vydělal, naše zkušenosti s touto formou nákupu auta jsou hodně negativní,« říká právník František Machálek

LEASING

+ Velmi rychlé vyřízení (i do několika hodin) Výhodné slevy (například pojištění zdarma) Bez ručitelů Levnější než úvěr při nákupu dražšího auta

- V drtivé většině případů se platí akontace (první splátka často několik desítek procent) Čím starší auto, tím se leasing více prodraží A uto není majetkem plátce leasingu Požadavek havarijní pojistky Poplatek za vyřízení smlouvy

Při vyřízování leasingu je nutné mít občanský průkaz, výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce a potvrzení o platu za stejné období (čistý příjem by měl být nejméně dvakrát větší než splátka)

BANKOVNÍ ÚVĚR

+ Není nutná počáteční investice v podobě akontace A uto je majetkem splácejícího úvěr Majitel nemusí platit havarijní pojištění Levnější než leasing při nákupu levnější ojetiny Možnost splácení i 10 let

- Dražší než leasing při větším úvěru na nové auto Zdlouhavé vyřizování Nutno sehnat ručitele nebo zastavit úvěr nemovitostí Klient musí často uzavřít životní pojištění Výpis z rejstříku trestů Poplatek za sepsání smlouvy

Při vyřizování úvěru je nutné mít výpis z rejstříku trestů, občanský průkaz, přítomnost ručitelů s výpisy z účtů, s potvrzeními o příjmu a výpisy z trestního rejstříku, někdy je potřeba mít uzavřené životní pojištění

KAMPELIČKY

(družstevní spořitelny nebo záložny) viz bankovní úvěr kromě:

+ Výhodnější úrok úvěru

- Špatná pověst některých kampeliček Složitější a zdlouhavé vyřizování Členství v družstvu spojené s poplatkem (okolo tisícikoruny)

Leasing i úvěr lze často získat přímo u prodejce aut.

Laeasingové společnosti nabízejí snadné nákupy bez peněz, kdo chce však využít jejich služeb, měl by předem zvážit i nevýhody této formy nákupu.

Půjčka u banky se vyplatí při koupi nepříliš drahé ojetiny.