Nabídka bank obsahuje běžné účty jako takové i jejich vedení v rámci finančních balíčků. Kromě účtů pro fyzické osoby – podnikatele obecně existují účty pro svobodná povolání či dokonce určitou profesi.
Minimální vklad bývá v některých případech vyžadován vyšší než u soukromých účtů. Nejde ovšem obvykle o horentní sumy – neměl by překročit pět tisíc korun. Karty lze k účtu obdržet služební i osobní. Elektronické karty jsou součástí levnějších balíčků; za vyšší cenu obdržíte karty embosované, které na sebe mohou vázat určité bonusy (typicky pojištění). Balíčky obsahují dále služby přímého bankovnictví a předplacené operace, a to v různém rozsahu.
Jak je to s úročením běžných podnikatelských účtů? Nedá se jednoznačně říci, že je lepší nebo horší než u účtů osobních. Záleží na typu účtu, popř. balíčku - sazby nemusí být ani rozlišené. Účty pro svobodná povolání (pokud jsou nabízeny) bývají úročeny výhodněji než podnikatelské účty obecně. Finanční balíčky potom slibují podobně jako v případě osobních financí vyšší, pásmové úročení.
Do srovnání (tabulek) jsou zahrnuty účty do výše měsíčního poplatku 500 Kč, jejichž založení nevyžaduje žádný minimální obrat. Dále nejsou uvedeny účty určené jednomu povolání. Tabulky jsou rozděleny na balíčky služeb, programy s volitelnými částmi a běžné účty bez přidaných služeb.
Citibank nabízí pro podnikatele a firmy běžný účet ve třech programech – Standard, Premium a Euro. Liší se poplatky za jednotlivé služby a transakce. Vedení účtu je zdarma, jeho povinnou součástí je však internetové bankovnictví, které u nejnižšího typu balíčku stojí 450 Kč (zahrnuje propojení systému s účetnictvím apod.) . Proto je v tabulce uveden pouze program Standard. Dále klient platí kartu i jiné služby. Touto nabídkou zřejmě Citibank osloví spíše firmy. Pro živnostníky má být uvedena zvláštní nabídka koncem září.
Česká spořitelna má ve své nabídce běžný účet, běžný účet pro svobodná povolání (lékařům, advokátům, autorizovaným architektům, notářům...) a běžný účet pro začínající svobodná povolání (od předchozího se liší zejména vyšší úrokovou sazbou a nižší možnou výší kontokorentního úvěru). Účet pro začínající svobodná povolání lze založit, pokud klient nemá finanční historii, tj. nemá za sebou ani jedno zúčtovací období. Od podpisu smlouvy pak běží lhůta 12 měsíců, po jejímž uplynutí je klient automaticky přeřazen do účtu pro svobodná povolání. Balíčky je u České spořitelny možné získat dva. První je Profit program pro podnikatele a malé firmy, který v sobě zahrnuje běžný účet se zvýhodněným pásmovým úročením, mezinárodní platební kartu a službu přímého bankovnictví (podle výběru). Při sjednání této základní části získá klient také vyjednání kontokorentního úvěru za zjednodušených podmínek či určité slevy. Druhým je program Profesionál určený pro podnikatele – klienty svobodných povolání, členy příslušné profesní komory. Jeho části jsou v podstatě obdobné jako u předchozího balíčku.
|
|
|
Co je dětské konto? Vytlačí dětské konto tradiční kasičky? |
GE Capital Bank balíčky pro podnikatele ve své nabídce nemá. Lze si zřídit běžný účet s přidanými službami; s internetbankingem a elektronickou platební kartou vás vyjde na 164 Kč za měsíc. HVB Bank nabízí běžný podnikatelský účet. Poplatek za jeho vedení je závislý na obratu – tvoří 0,25 promile vyšší strany obratu (kreditní nebo debetní) – v rozmezí 150 až 500 Kč. Nabízí též podnikatelům i podnikům balíček služeb Business konto. Pro jeho zřízení však požaduje minimální roční obrat vyšší než 5 miliónů korun. Pro zástupce svobodných povolání je určen běžný účet svobodných povolání, nebo konto Profese. Konto profese kromě služeb uvedených v tabulce zdarma obsahuje zřízení úvěrového rámce a korunové termínované vklady včetně automatického převodu nadlimitního zůstatku z běžného účtu. Pro lékaře platí nabídka balíčku služeb s názvem konto Aesculap (za měsíční paušál 200 Kč, zahrnuty jsou podobné služby jako u konta Profese).
Komerční banka má ve své nabídce obecně běžný účet i tři balíčky služeb pro podnikatele. Poslední z nich je zpoplatněn částkou přesahující osm set korun za měsíc (v jeho rámci je nabízeno 50 transakcí tuzemského platebního styku zdarma-cena za účetní položku zpracovanou v rámci mezibankovního platebního styku není zahrnuta). Všechny zahrnují oprávnění pro zmocněnou osobu v rámci kanálů přímého bankovnictví zdarma. Balíčky se liší v případě internetbankingu i tím, zda je služba doplněna hromadným podáváním příkazů či nikoliv. Svobodným povoláním je určen běžný profesní účet. Dále banka nabízí speciální balíček pro lékaře (Optimum Medicum: 222 Kč měsíčně: zahrnuje především telefonní a internetové bankovnictví, platební karta Prestige card).
Poštovní spořitelna nabízí podnikatelům Postkonto ve třech programech, popř. bez volby programu. Obsahují vždy vydání Maxkarty zdarma. Je ovšem nutné upozornit na to, že pokud kartu budete chtít, je zpoplatněno její vedení – ve výši 20 Kč/měsíc. Podle sdělení zástupce spořitelny je možné kartu k účtu nevydat. Dva vyšší programy obsahují tři kanály přímého bankovnictví (zřízení i vedení zdarma). Program Start je určen začínajícím podnikatelům (nepodnikají déle než měsíc). Jeho majitelé mohou využívat cenové zvýhodnění některých operací, ovšem pouze po dobu tří měsíců (poté bude účet převeden na standardní Postkonto). Raiffeisenbank nabízí běžný účet, nebo dva balíčky služeb – pro podnikatele obecně (Profikonto) a pro svobodná povolání (Pluskonto). Balíčky jsou v podstatě totožné, s výjimkou obsažené platební karty (k Pluskontu dostanete kartu embosovanou).
U Volksbank, podobně jako u GE Capital Bank, balíček služeb pro podnikatele zřídit nelze. V nabídce je pouze běžný účet, za který ve spojení s elektronickou platební kartou a internetovým bankovnictvím měsíčně zaplatíte 161,70 Kč. Balíčkovou strategii naopak zvolila Živnostenská banka. Lze si u ní sice zřídit samotný běžný účet, ovšem cena za jeho vedení přesahuje cenu nejnižšího balíčku služeb. Ten je určen pro podnikatele s obratem do 2 mil. Kč (Business konto XL). Jeho cena (333 Kč za měsíc) jistě nepatří k nejnižším, zahrnuje však kromě tří kanálů přímého bankovnictví a platební karty především platební styk v korunách (realizovaný elektronickými prostředky) zdarma (neomezený počet operací, příchozích i odchozích). Je ovšem otázkou, zda to drobní živnostníci ocení a zda se jim to vyplatí. Do obratu 30 milionů potom figuruje v nabíce Business menu XXL za 444 Kč za měsíc, v němž je oproti předchozímu zdarma obsažena karta Visa Business.
| Banka | Balíček | Cena za měsíc v Kč(+výpis) | Přímé bank. v ceně | Platební karta v ceně | Dále v ceně |
|
ČSOB |
ČSOB Podnikatelské konto Plus | 145 | Tel, GSM, internet | Visa Elektron (čip) | 3 transakce pís. formou** + 3 el.kanály** +3 el. kanály*** |
| ČSOB Firemní konto | 290 | Tel, GSM, internet | Visa Classic | 5 úč. položek elektronicky (debet)** +5 *** | |
| ČSOB Firemní konto Plus | 430 | Tel, GSM, internet | Visa Business | 10 úč. položek elektronicky (debet)** +10 *** | |
|
HVB Bank |
Konto Profese | 199 | Tel., GSM; internet nebo Homecash (užívání) | MC Standard nebo Visa Classic | 1 výběr z bankomatu v ČR; 5 bank. info v SMS; 5 odch. plateb(standard) elektr. |
|
Komerční banka |
Efekt | 244 s tel.b. / 288 s inet.b.* | Tel. NEBO internet | Dynamic card (el.karta) | 5 úč. položek pořízených elektr.**** |
| Komfort | 377 (se zahrn.služby přímý kanál 477) | Tel. A internet | Prestige card (embos.karta) | 10 úč. položek pořízených elektr.**** | |
| Poštovní spořitelna
|
Start (pro začínající) | 0 | x | vydání Maxkarty; vedení - 20 Kč/měsíc | x |
| Max | 200 | HB, GSM, tel. (aut.) | vydání Maxkarty (vedení-20 kč/měsíc); Visa Classic/ MC Standard (1. rok vedení zdarma) | zřízení kontokorentu za 50 % ceny | |
| Elektron | 150 | HB, GSM, tel. (aut.) | vydání Maxkarty(vedení: 20 Kč/měsíc) | x | |
|
Raiffeisenbank
|
Profikonto | 120+15 | Tel., internet | první vydání Visa Electron/Maestro | zvýhodněná nabídku služeb UNIQA a Raiffeisen - Leasing |
| Pluskonto | 120+15 | Tel., internet | první vydání Visa Classic/MC Standard | zvýhodněná nabídku služeb UNIQA a Raiffeisen - Leasing | |
|
Živnostenská banka |
Business menu XL | 333 | Tel., internet, GSM | Visa Elektron/Visa Advantage (nebo Visa Business se slevou 50%) | neomez. počet odch. i přích. transakcí v Kč (platby relizované přím. kanály), výběr z bankomatu ŽB |
* Balíček Efekt ve variantě se službami přímého bankovnictví Expresní linka KB a mojebanka nebo mojebanka a přímýkanál (služby přímého bankovnictví umožňující zpracování většího množství plateb) 344,- měsíčně; balíček Efekt ve variantě se službami přímého bankovnictví Expresní linka KB mojebanka a přímýkanál 444,- měsíčně
** tuzemský pl. styk v rámci banky/měsíc
*** tuzemský plat. styk do jiné banky/měsíc
**** bez účetní pol. za mezibankovní platební styk v ČR
HB=homebanking
Zdroj: Banky
| Banka | Program | Cena za vedení v Kč(+výpis) | Internetbanking | Visa Elektron n. Maestro/rok |
Celkem /měsíc |
| Česká spořitelna | Profit program | 66,40/96,40* | Servis 24:50 | 150 Kč | 128,90 |
| Program Profesionál | 40+21,40 | Servis 24:50 | 150 Kč | 123,90 | |
| Citibank | Standard | 0 | 450 | 500 Kč | 491,70 |
| eBanka | Základ | 82,9 | Přímé bank.:65 | 300 Kč | 172,90 |
| Plus | 82,9 | Přímé bank:225 | 300 Kč | 332,90 | |
| Student | 82,9 | Přímé bank.:0 | 300 Kč | 107,90 |
Jak tedy vychází srovnání nabídky bank pro podnikatele? Z balíčků nejvíce za jednu z nejnižších cen nabízí ČSOB ve svém Podnikatelském kontu Plus. Následována je Českou spořitelnou a Raiffeisenbank (nižší cena než u ČSOB, ale nezahrnují GSM banking a transakce v ceně). Na první pohled vypadá nejlevněji Poštovní spořitelna - 45 Kč za vedení účtu (bez volby programu). Je ovšem nutno připočíst další služby. Nevýhodou je navíc absence internetového bankovnictví. Můžete si pořídit pouze homebanking – jeho zřízení však stojí 200 Kč, vedení 120 Kč za měsíc. S Maxkartou (20 Kč měsíc; Visa Electron v přepočtu cca 16,70 korun za měsíc) a GSM Banking, zaplatíte za tento účet Poštovní spořitelně 95 Kč za měsíc, což je sice v porovnání s ostatními méně, ale náročnější zákazníky to pravděpodobně neuspokojí.
V rámci nabídky pro svobodná povolání (v tabulkách je označena kurzívou) se jeví nejlepší Česká spořitelna a Raiffesenbank. Naopak profesní účet od Komerční banky s platební kartou a vedením internetbankingu stojí přes tři sta korun za měsíc (po dvou měsících bezplatného vedení internetbankigu). Běžné účty jako takové se jako alternativa k balíčkům vyplatí málokdy. Záleží ovšem na tom, co všechno ke svému účtu potřebujete.
| Banka | Účet | Cena (Kč) s výpisem |
| Česká spořitelna | Běžný účet; běžný účet pro svob. povolání a začínající svob. povolání |
66,40/96,40* svob.pov: 61,40 Kč |
| ČSOB; GE Capital Bank | Běžný účet | ČSOB:90; GECB: 95 |
| HVB Bank | Běžný podnikatelský účet | 0,25 ‰ z vyšší strany obratu, min. 150 Kč, max 500 Kč |
| Účty svobodných povolání | 142 | |
| Komerční banka | Běžný účet, profesní běžný účet | 55/130* |
| Poštovní spořitelna | bez volby programu | 45 |
| Raiffeisenbank | Běžný účet | 115** |
| Volksbank | Běžný účet | 115 |
| Živnostenská banka | Běžný účet | 410 |
*) se sjednanou/bez sjednané služby přímého bankovnictví
**) 300 Kč čtvrtletně nebo dle sml.; 15/výpis
Zdroj: Banky
|
|
Jak zaplatit bance co nejméně. Nenechte se bankou zbytečně odírat. Více ZDE. |
Jak vyplývá ze srovnání - pokud se rozhodnete založit si podnikatelský účet, vyplatí se vybírat. Co od účtu očekáváte? Budete jej chtít používat aktivně? Kolik operací (plateb) na něm budete provádět? To vše je třeba vzít v potaz, než se rozhodnete. Balíčky služeb totiž za jeden paušální poplatek nabízejí leccos, ovšem cena nebývá nijak malá. Pokud obsahují služby, které nechcete, je jejich pořízení zbytečné. Například Multicash (službu přímého bankovnictví určenou k zpracování většího množství platebních příkazů) nebude potřebovat podnikatel s malým počtem prováděných operací. Je také dobré zvážit, zda podnikatelský účet vůbec opravdu potřebujete - vedení podnikatelských účtů je vždy dražší než účtů soukromých. Zdůvodnění bank jsme uvedli již minule – má jít o zejména o důsledek větší náročnosti klienta, lepší servis a větší počet prováděných operací. Praxe ovšem ukazuje, že drobní živnostníci mohou mít vedeny dva účty (osobní a podnikatelský) a rozdíl nijak nepocítí – tedy až na výši zmíněného poplatku. Neexistuje tedy ve většině případů žádný racionální důvod pro to, aby základní poplatky související s obsluhou účtu byly dražší než u soukromých osob.
Máte podnikatelský účet? Pokud ano, jste s ním spokojeni? Myslíte si, že jsou podnikatelské účty výhodné? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
